Представим среднестатистическую пару, проживающую в Москве — назовём их Анатолием и Ириной. Они могут себе позволить тратить на жильё ежемесячно 40 000 рублей и выбирают между арендой и покупкой. Семью интересует конкретный район — Медведково, так как там находится их офис.
Аренда
По запросу в этом районе сервис Яндекс Аренда показал объявления с ценами от 31 000 до 80 000 рублей в месяц — каждая квартира со свежим ремонтом, площадью от 22 до 44 м². Так как в Яндекс Аренде жилец не платит комиссию агенту и выбранные варианты сдаются без депозита, то Анатолию и Ирине будет достаточно внести сумму, которая прописана в объявлении.
Если рассматривать в долгосрочной перспективе, то за 10 лет проживания в квартире с арендной платой в 40 000 рублей пара отдаст арендодателю 4,8 млн рублей. Но учитывая ситуацию на рынке, нужно допускать вероятность, что каждый год стоимость аренды может увеличиваться на 5%. В таком случае итоговая сумма расходов получится около 6 млн рублей.
Также при аренде стоит учитывать и стоимость коммунальных услуг (арендаторы обычно платят за счётчики). В среднем на воду, отопление и свет семейная пара в Москве тратит около 4000–5000 рублей в месяц.
А найти подходящий и уютный дом поможет Яндекс Аренда.
Ипотека
Для расчёта ипотеки будем отталкиваться от бюджета семьи — тех же 40 000 рублей в месяц. Как мы уже говорили, ключевая ставка повысилась до 16%. Если семья смогла накопить на первоначальный взнос 1 млн рублей и банк одобрил ставку, то с бюджетом в 40 000 рублей в месяц им будет доступно жильё за 3,5 млн рублей на 10 лет.
Рассмотрим тот же район — Медведково. В рамках бюджета здесь можно найти только крошечные студии 10 м² и домики в дачных кооперативах. Последние могли бы быть неплохим вариантом для ценителей природы, но наша пара не из таких.
Семье из-за работы принципиально жить именно в районе Медведково, поэтому можно рассмотреть другой вариант — увеличить срок ипотечного кредитования до 20 лет и сумму первоначального взноса до 2 млн рублей.
При таких условиях банки готовы предоставить семейной паре сумму до 5,1 млн рублей. В этом ценовом диапазоне в районе Медведково уже можно купить квартиру, есть даже варианты от 4,3 млн рублей (правда, все они без отделки, так как эти предложения в новостройках).
Но если рассматривать покупку квартиры с отделкой стоимостью 5,1 млн рублей, общая выплата на этих условиях составит 9 млн 790 тысяч рублей, а переплата — 6 млн 690 тысяч рублей.
Чтобы иметь перед глазами полную картину, разберём несколько сценариев.
Сценарий 1: пара покупает вторичное жильё и сразу может заехать в квартиру
При этом стоит учитывать следующие нюансы:
- понадобится первоначальный взнос;
- после оформления в собственность нужно платить налоги и коммунальные платежи;
- если в квартире что-то вышло из строя, то ремонтировать или заменять это придётся самостоятельно.
Сценарий 2: пара покупает первичное жильё
Здесь уже картина немного иная:
- понадобится первоначальный взнос;
- после оформления в собственность нужно платить налоги и коммунальные платежи, даже если собственники не живут в квартире;
- нужны накопления на обустройство (и на отделку, если застройщик сдаёт квартиру в черновом виде);
- нужно где-то жить, пока дом не сдан в эксплуатацию и идёт ремонт;
- в дальнейшем, если что-то выйдет из строя, то ремонтировать или заменять это придётся самостоятельно.
Здесь сложно посчитать сумму расходов — всё очень индивидуально. И на первичном, и на вторичном рынке есть свои плюсы и минусы, поэтому выбор нужно делать исходя из конкретной ситуации. Есть ли возможность дополнительно оплачивать аренду, пока дом не сдан? Есть ли накопления на ремонт квартиры с голыми стенами и на её дальнейшее обустройство?