Как помочь клиенту снизить процент по ипотеке

С 1 июля должна завершиться программа льготной ипотеки под 8%. Рыночные ставки по ипотеке куда выше — не меньше 15%. Приходится искать способы снизить процент. Рассказываем, как помочь клиенту взять кредит на выгодных условиях даже после отмены льготы.

Поискать другие льготные программы

Ипотека на новостройки под 8% заканчивается 1 июля, но другие льготы будут действовать и после этого. Их можно рассмотреть, если клиент подпадает под условия. Например:

• IT-ипотека под 5% для сотрудников аккредитованных IT-компаний сохранится минимум до конца 2024 года. Можно взять до 18 млн ₽ в миллионниках и до 9 млн ₽ в других городах. Заёмщик должен будет подтвердить работу в IT-компании, а если он старше 35 лет, то ещё и доход.
• Семейная ипотека под 6% тоже сохранится и будет действовать до 2030 года. Семьи с детьми могут оформить ипотеку в размере до 12 млн ₽ в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, в остальных регионах — до 6 млн ₽. Обновлённые условия программы будут известны, когда выйдет новое постановление о правилах участия.
• Дальневосточная и арктическая ипотека под 2% действуют до 2030 года. Максимальная сумма кредита по ним составляет 9 млн ₽. Заёмщик должен покупать жильё на Дальнем Востоке или в Арктической зоне РФ. Под программу подпадают учителя, врачи, молодые семьи, участники программы «Дальневосточный гектар» и другие льготные категории.

Продолжают действовать и региональные программы, например ипотека для медработников в Самарской области или льгота для молодых учителей в Алтайском крае. Полный перечень льгот можно посмотреть в списке от ДОМ.РФ.

Свои программы есть в большинстве регионов — обычно их предлагают семьям с детьми, социально уязвимым категориям и гражданам определённых профессий

Рассмотреть предложения от застройщиков и банков

Многие застройщики выпускают спецпредложения для клиентов — договариваются с банками-партнёрами о сниженном проценте или скидках. Среди таких предложений:

• от 0,1% за первый год ипотеки — первые 12 месяцев клиент платит сниженный процент, а оставшиеся платежи рассчитываются по обычной ставке
• траншевая ипотека — банк выдаёт деньги в несколько траншей, клиенту нужно платить только за уже выданную часть суммы
• субсидированная ипотека — клиент платит только часть от рыночной процентной ставки, а остальные проценты компенсирует застройщик

Чаще всего такие предложения действуют для отдельных ЖК.

Соблюсти дополнительные условия

Если воспользоваться акцией или льготой не вышло, попробуйте снизить ставку за счёт дополнительных условий. Например:

• зарегистрировать сделку через сервис М2 — можно получить скидку на ставку до 0,6% в некоторых банках-партнёрах
• провести сделку в электронном виде — часть банков предлагает более низкий процент для партнёров цифровых сервисов, которые регистрируют сделки
• обратиться в зарплатный банк — ставку для зарплатных клиентов обычно уменьшают на 0,5–1%
• внести единовременный платёж — при платеже в размере 1–4% от суммы ипотеки банк снижает процент на весь срок. Платёж нужно внести при выдаче кредита и получить до 10% скидки к процентной ставке

Скидку можно получить благодаря сотрудничеству с цифровыми сервисами. Скажем, при отправке онлайн-заявки через сервис М2 можно снизить ставку по ипотеке

Некоторые ситуации — более редкие, но тоже заслуживают внимания. Например, по корпоративным программам сотрудники некоторых банков могут получить льготы по ипотеке в компании, где работают. Уточните у клиента место его работы. Возможно, подобное предложение действует и для него.

Чтобы найти выгодные предложения, воспользуйтесь сервисом «Ипотека» от М2. Клиенту достаточно оставить заявку и заполнить единую анкету, чтобы узнать, на каких условиях ему готовы одобрить ипотеку банки-партнёры. Учитываем все действующие льготные программы и помогаем снизить ставку на 0,6% в ряде банков-партёров.