Привет друзья! Ладно-ладно, тема щекотливая, но давайте начистоту: никто не вечен. И если вы, как и многие из нас, не хотите, чтобы ваши кровно заработанные акции канули в Лету, стоит заранее подумать, кому они достанутся.
Завещание: старый добрый способ
Первый и, пожалуй, самый привычный способ - это завещание. Всё просто: идёте к нотариусу (не забудьте паспорт!), составляете документ, где чёрным по белому прописываете, кому какие активы переходят.
Что нужно указать в завещании:
- Данные брокера: название, юридический адрес, контакты.
- Номер брокерского счёта или ИИС
- Дату заключения договора с брокером
- Данные наследников: ФИО, паспортные данные.
Каким образом делятся активы? Можно завещать всё одному человеку, а можно распределить акции и облигации между несколькими наследниками.
Хотите сохранить интригу до последнего? Тогда выбирайте закрытое завещание. Его содержание станет известно только после вашей.. кхм.. кончины.
А как быть с конкретными акциями?
Всё просто!
Допустим, у вас есть 1000 акций "Газпрома". Вы можете завещать все эти акции одному человеку, а можете разделить их между несколькими, указав количество акций и их ISIN (международный идентификационный код ценной бумаги). Например: 300 обыкновенных акций "Газпрома" ISIN RU0036500003 завещаю своему племяннику Ивану Ивановичу Иванову...
И так далее.
Наследственный договор: новый взгляд на старые традиции
С 2019 года в России появился ещё один способ распорядиться своим имуществом - наследственный договор. По сути, это соглашение между вами и вашими будущими наследниками, где прописаны условия наследования.
Например, вы можете заключить договор со своим внуком, по которому он станет полноправным владельцем вашего инвестиционного портфеля, если окончит университет с красным дипломом.
Звучит заманчиво, не правда ли?
Обязательная доля: не забываем о самых близких
Важно помнить о таком понятии, как обязательная доля в наследстве.
Кто имеет право на обязательную долю?
- Несовершеннолетние дети
- Нетрудоспособные родители
- Нетрудоспособный супруг/супруга
- Другие нетрудоспособные иждивенцы
Эти люди получат свою долю от вашего имущества, даже если вы не включили их в завещание или наследственный договор.
Размер обязательной доли составляет не менее половины той доли, которую наследник получил бы по закону.
Например: у вас есть сын и престарелая мать. Вы завещаете всё имущество сыну. В этом случае ваша мать всё равно имеет право на 1/6 часть от вашего наследства, а сын получит 5/6.
Как делить акции в этом случае?
Наследники должны провести оценку всех активов и разделить их между собой пропорционально своим долям.
Итог
Конечно, думать о смерти неприятно. Но, как говорится, "готовь сани летом, а телегу зимой". Планируя своё финансовое будущее, не забывайте о том, что будет с вашими активами после вашей.. кхм.. смены локации.
Помните: грамотно составленное завещание или наследственный договор - это гарантия того, что ваши близкие получат то, что им полагается!
В следующей статье поговорим о том, что нужно делать наследникам после вашей смерти, чтобы получить наследство.
Подписывайтесь на мой канал (здесь много интересного) и оставляйте комментарии с вашими мыслями и вопросами. Я буду рад услышать ваше мнение и ответить на ваши вопросы)))