Привет друзья! Жизнь штука непредсказуемая, и даже самые опытные инвесторы однажды покидают биржевую арену. Что же делать с их ценными бумагами? И в продолжение предыдущей статьи "Акции после жизни: кому достанется ваш инвестиционный портфель?"...
Разбираемся, как получить акции в наследство и не сойти с ума от бюрократических лабиринтов.
Завещание: ваш пропуск в мир акций
Если ваш родственник оказался предусмотрительным человеком и оставил завещание, считайте, вам крупно повезло. Главное, чтобы в этом документе были четко прописаны ваши права на брокерский счет или ИИС.
Что делать дальше?
1. Направляйтесь к нотариусу: запаситесь терпением, паспортом, свидетельством о смерти и документами, подтверждающими ваше родство с наследодателем.
2. Получите заветное свидетельство о праве на наследство.
3. Отправляйтесь к брокеру: не забудьте прихватить:
- Нотариально заверенную копию паспорта.
- Нотариально заверенное свидетельство о смерти.
- Нотариально заверенное свидетельство о праве на наследство.
- Реквизиты вашего брокерского счета (если он уже есть).
4. Ждите: брокер запустит процесс перевода активов на ваш счет.
Важно: если завещания нет, приготовьтесь к юридическому марафону. Возможно, придется делить наследство через суд.
Брокерский счет vs ИИС: в чем подвох?
Обычный брокерский счет: здесь все просто – активы переводятся на ваш счет. Если счета нет, придется его открыть. Идеальный вариант – у того же брокера, что и у наследодателя, так вы избежите дополнительных комиссий.
ИИС: а вот тут вас ждет подвох. Унаследовать ИИС напрямую не получится. Счет закроют, активы продадут, а деньги перечислят на ваш банковский или брокерский счет.
Бесплатный сыр только в мышеловке: расходы на наследство
Налог на наследство в России отменили, но не спешите радоваться. Придется раскошелиться на:
- Госпошлину нотариусу: близкие родственники платят 0,3% от стоимости наследуемых активов, все остальные – 0,6%.
- Налог при продаже ценных бумаг: если пришлось закрыть ИИС или вы решили сразу продать акции, будьте готовы поделиться прибылью с государством.
- Услуги оценщика: чтобы перевести акции на другой брокерский счет, нужно оценить стоимость каждой позиции в портфеле. А это, как вы понимаете, стоит денег.
- Комиссию за депозитарный перевод: если брокеры разные, приготовьтесь выложить кругленькую сумму за переезд ваших акций.
Как облегчить жизнь наследникам?
Если вы сами являетесь инвестором и не хотите, чтобы ваши близкие после вашей.. кхм.. смерти увязли в бюрократических дебрях, воспользуйтесь альтернативными вариантами:
- Подарите акции при жизни: да, придется заплатить налог, но зато ваши наследники получат активы сразу и без лишней головной боли.
- Оформите договор дарения: в этом случае налог платить не нужно, но придется раскошелиться на депозитарный перевод.
- Купите накопительную страховку: ваши наследники получат деньги уже через 15 дней после вашего ухода, не дожидаясь окончания шестимесячного срока вступления в наследство.
И помните: чем раньше вы позаботитесь о судьбе своих активов, тем спокойнее будет вашим близким.
Подписывайтесь на мой канал (здесь много интересного) и оставляйте комментарии с вашими мыслями и вопросами. Я буду рад услышать ваше мнение и ответить на ваши вопросы)))