Пока на российском фондовом рынке третью неделю идёт кровавая баня - падает всё, что только можно: и акции, и облигации, и золото с серебром. Рассмотрим, что же я покупаю на зарубежных рынках. Тем более, что есть повод.
Как я писал в предыдущем посте, на работе выплатили премию, и всю её решили отправить в инвестиции.
Итак. Дано: 10,000 евро на счету в сербском Райффайзене. SWIFT в Interactive Brokers обошёлся в 10,597 динар (90.34 евро, то есть 0.9%). Там они были конвертированы по биржевому курсу (+ комиссия $ 2 за операцию) в $ 10,882.
Что же покупать?
Я следую принципам пассивного инвестирования, поэтому покупаю индексные фонды с низкой комиссией. В первую очередь надо выбрать: американские или европейские ETF. Решающее для меня отличие заключается в том, что американские фонды выплачивают дивиденды. А это значит, что их надо постоянно декларировать и платить налог. Европейские фонды являются аккумулирующими, но у них комиссии немного выше (что всё ещё сильно меньше, чем в России).
В текущей обстановке есть запрет россиянам, не проживающим на территории ЕС, на торговлю фондами в евро. Поэтому, выбирая европейские ETF, надо учесть и это, к сожалению, немного сузив простор для действий.
Почти как и в рублёвом портфеле, выделил 20% на облигации. Для этого лучше всего подходит фонд AGGU от iShares с комиссией в 0.10%.
Акции всего мира можно купить одним фондом, тогда комиссии будут довольно высоки. Поэтому я собираю их из двух частей: развитые и развивающиеся страны в пропорции 75:25. То есть чуть более рискованный, чем по рыночной капитализации.
Акции развитых стран покупаю через фонд SWRD от SPDR (комиссия 0.12%), а развивающихся - через фонд EIMI от iShares (комиссия 0.18%). Эти фонды можно смешивать, так как они отслеживают индексы от MSCI, и это гарантирует, что пересечения между фондами не будет.
Итоговая комиссия портфеля составляет: 0.128%. Это совсем немного превышает базовый американский VT с 0.07%.
Что же получилось?
На внесённые деньги были куплены:
- EIMI - 67 шт. на $ 2,217
- AGGU - 416 шт. на $ 2,227
- SWRD - 182 шт. на $ 6,596
За каждую операцию ещё берут фиксированную комиссию в $4, поэтому выгодно делать всё одним куском и большой суммой. На сегодняшних объёмах получилось чуть больше 0.1%.
Сумма пополнений за год: $ 16,242. Цель минимум выполнена.
Итоговая стоимость портфеля: $ 16,299. За 4 месяца колебания минимальны.