Как я уже говорил ранее, большая часть рублей припаркована на бирже. Давайте рассмотрим, как так получилось.
В середине 2022 года мы начали покупку квартиры в ипотеку на очень хороших условиях и планировали делать в ней ремонт, поэтому нужны были ликвидные рублёвые запасы. В середине сентября сделка была оформлена, а в конце сентября случился переезд в Сербию.
Удалённо делать ремонт проблематично (или даже невозможно), к тому же, была вероятность, что они нам понадобятся в Сербии, если закончится валюта, которую мы вывезли с собой.
В декабре становится ясно, что трансграничные переводы не потребуются. Ипотека у нас под 3%, гасить досрочно её невыгодно. Поэтому возвращаем деньги на биржу. Заносить всю котлету (1.9Мруб) разом было страшно, поэтому каждую неделю докладывал по 100Круб. Операция длилась до середины мая.
Инвестирование долгосрочное (поэтому большая доля акций) пассивное (поэтому фонд) и из классических инструментов:
- 70% фонд на российские акции
- 25% ОФЗ покупались лесенкой
- по 2.5% золото и серебро
В первой половине года ребалансировка проводилась путём еженедельных пополнений, поэтому пропорции поддерживались очень хорошо. Потом пополнения закончились, а ЦБ РФ начал резво поднимать ключевую ставку. От этого акции пошли вверх, а облигации вниз, поэтому на отметке в 75% пришлось совершить ребалансировку продажей.
Продажа прошла почти на самых хаях (здесь нет маркет тайминга, а простое правило ребалансировки), сейчас акции немного откатились вниз, поэтому и доля их составляет 69%.
А дальше план простой - получаем купоны, докупаемся, стараясь выровнять доли. Если расхождение сильно большое, то ребалансируем через продажу.