В 2024 году граждане могут списать долги по кредитам двумя способами. С 2015 года работает судебное банкротство, а с 1 сентября 2020 года введен новый закон о внесудебном банкротстве через МФЦ. Вступить в процедуру и списать кредиты можно платно через арбитражный суд или бесплатно через МФЦ. В этом материале расскажем, кому подходит внесудебное и судебное банкротство, и как списать долги по закону.
Кто может объявить себя банкротом в 2024 году
Процедура банкротства доступна любому заемщику, не справившемуся с долговой нагрузкой. Это гражданское право позволяет списать кредиты и долги, обеспечивая защиту от чрезмерного взыскания со стороны кредиторов.
Банкротство через арбитражный суд
- Долги от 200 тысяч рублей
- Возможность списания долгов после продажи имущества или без торгов, если имущества нет
- Возможность сохранения имущества с помощью юриста
Стоимость: от 40 300 рублей
Сроки: 2-3 месяца на подачу в суд и 6-10 сама месяцев процедура
Внесудебная процедура через МФЦ
Условия:
- Сумма долга: от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
- Отсутствие имущества: кроме единственного жилья.
- Судимость: не препятствует обращению в МФЦ.
Так же нужно подходить по одному из следующих оснований:
- Для пенсионеров и женщин с пособиями: Долг находится у ФССП более года.
- Для всех граждан: Часть или все долги У ФССП и последнее исполнительное производство окончено по статье 46 ч.1 п.4
- Для всех граждан: Долг у ФССП более 7 лет.
Стоимость: бесплатно
Сроки: Подготовка от 1 до 6 месяцев и сама процедура ровно 6 месяцев
Если вы не понимаете, как правильно поступить и понять, какая процедура подойдет лучше в вашем случае, то можете спросить об этом у меня в Whatsapp.
Что нужно сделать перед подачей на банкротство?
Перед началом процедуры необходимо узнать о своих задолженностях. Это можно сделать через следующие сервисы:
- Профили приложений банков и МФО (по кредитам и займам)
- Личный кабинет на сайте налоговой (по налогам)
- Портал ГИБДД (по штрафам за нарушение ПДД)
- Сайт ФССП (по исполнительным производствам)
Если долг превышает 200 тысяч рублей и вы не платите более 3 месяцев, признание банкротства становится обязательным. Однако, возможно списание долгов и без просрочек, при наличии доказательств неспособности платить по долгам.
Какие долги подлежат списанию при банкротстве?
Списываемые долги
Банкротство позволяет избавиться от различных видов задолженностей перед банками, МФО, коллекторами, физическими лицами и организациями. В список списываемых долгов входят:
- Кредиты и микрозаймы: Все виды кредитов, включая долги по кредитным картам и распискам.
- Проданные долги: Задолженности, переданные коллекторам.
- Платежи в бюджет: Налоги, штрафы, взносы в СФР и пени.
- Коммунальные услуги: Долги за коммунальные услуги, интернет, телефон, капитальный ремонт и другие.
- Поручительство: Обязательства, возникшие в результате поручительства.
- Долги ИП: Задолженности индивидуальных предпринимателей перед контрагентами, поставщиками и арендодателями.
- Судебные задолженности: Долги, признанные на основании судебных решений или приказов.
- Исполнительский сбор: Долги перед приставами, включая исполнительский сбор, который взыскивается при наличии исполнительных производств после истечения срока добровольного исполнения.
Суд освобождает должника от всех задолженностей, существовавших на момент начала процедуры банкротства, без ограничения по сумме списания.
Долги, не подлежащие списанию
Некоторые виды задолженностей остаются в силе даже после прохождения процедуры банкротства. К ним относятся:
- Субсидиарная ответственность: Взыскание убытков с контролирующих должника лиц (например, генеральных директоров, учредителей, главных бухгалтеров и других КДЛ).
- Компенсации за вред: Обязательства по компенсации ущерба имуществу или здоровью третьих лиц.
- Долги по зарплате: Задолженности по заработной плате перед работниками, если должник является индивидуальным предпринимателем.
- Алименты: Обязательства по алиментам.
Эти задолженности сохраняются как после судебного, так и после внесудебного банкротства. Таким образом, если у должника имеются как списываемые, так и не списываемые долги, успешное прохождение процедуры банкротства позволит избавиться только от первой категории долгов, сохранив обязательства по второй. Это приводит к частичному списанию долгов.
Как объявить себя банкротом через суд в 2024 году
Процесс и основания признания банкротства физического лица регулируются законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (Глава X). Вот пошаговая инструкция по процедуре банкротства для должников:
Признаки банкротства для судебной процедуры:
- Размер долга больше 200 тысяч
- Просрочка более 60 дней по одному или нескольким кредитам
- Признаки неплатежеспособности
Пошаговая инструкция по процедуре банкротства через арбитражный суд:
Подготовка документов — ключевой этап перед началом судебного процесса, который напрямую влияет на успех дела. Список документов индивидуален и зависит от ситуации должника.
Цель подготовки документов:
Подтверждение неплатежеспособности. Суд будет анализировать доходы, расходы, задолженности и состав имущества должника.
Скачать список документов для банкротства
Составление заявления о банкротстве: Укажите причины, суммы долгов, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просите признать себя банкротом и указывайте СРО для выбора финансового управляющего.
Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства.
- Подача заявления в арбитражный суд: Подайте заявление по месту жительства или регистрации. Суд назначит дату заседания.
Рассмотрение судом: На первом заседании суд изучает ситуацию, назначает финансового управляющего и вводит одну из процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. В основном это реализация, то есть полное списание долгов.
Публикация сведений и мониторинг:
- Сведения о процедуре банкротства публикуются в течение 3 дней на ЕФРСБ (Федресурс). Это открытый реестр банкротов, доступный в интернете, где банки узнают о вашем банкротстве.
- Отслеживать статус дела можно на портале "Электронное правосудие".
Процедуры банкротства:
Реализация имущества: ов: Оздоровительная процедура, позволяющая рассчитаться с долгами в течение пяти лет без банковских процентов и пеней. Требует доказательства платежеспособности.
- Реализация имущества: Процесс процедуры банкротства и попытка рассчитаться с кредиторами. Суд назначает реализацию, если реструктуризация невозможна.
Финансовый управляющий:
Проверяет имущество, проводит опись и оценку, организует торги и рассчитывается с кредиторами. Я имею статус финансового(арбитражного) управляющего с 2021 года и провел уже более 1000 процедур. Данные о моих процедурах так же хранятся на сайте Федресурс. Зайти и проверить.
Так же всю полную информацию о банкротстве физ лица вы можете посмотреть в моем ролике, в нем вы узнаете в каких регионах судебные издержки на процедуру в 2 раза дороже.
Права физических лиц при банкротстве в суде
Должник имеет право:
- Получать ежемесячные выплаты: на прожиточный минимум из заработной платы или пенсии, а также по одному прожиточному минимуму на каждого иждивенца. К примеру у вас 2-е детей и официальная зарплата 52 тысячи рублей в месяц, то вы будите получать 3 прожиточных минимума по РФ это около 45 тысяч, а остальные 7 тысяч пойдут кредиторам.
- Исключать имущество из конкурсной массы: это могут быть вещи стоимостью менее 10 тысяч рублей или оборудование, необходимое для работы, религиозных или медицинских целей. Список не ограничен, главное — обосновать необходимость.
- Оспаривать требования кредиторов: можно не соглашаться с суммой долга, процентами, залогом и прочими условиями.
- Жаловаться на финансового управляющего: если он ущемляет права должника, особенно если управляющего назначил кредитор. Такой управляющий может включать в конкурсную массу всё возможное, оспаривать сделки и заявлять о недобросовестности должника.
- Участвовать в судебном процессе: выражать свою позицию, давать пояснения или поручить это профессионалам и спокойно ждать списания долгов.
Ключевые обязанности должника при банкротстве:
Сотрудничество с финансовым управляющим: необходимо предоставлять ему всю требуемую информацию и документы, отвечать на его запросы и взаимодействовать на всех этапах процесса. В процедуре, инициированной самим должником, шансов на успешное завершение больше, чем при инициировании кредиторами. Тем не менее, готовность к взаимодействию с финансовым управляющим значительно повышает вероятность успешного списания долгов.
Страхи и реалии банкротства:
Должники часто опасаются, что кредиторы оспорят сделки, отнимут последнее имущество или даже добьются отмены признания банкротства, и долги останутся. Однако, при сопровождении опытного юриста, такие опасения минимальны. Если должник ничего не скрывал, долги будут списаны, независимо от усилий кредиторов.
Предупреждение о фиктивном банкротстве:
Помните, что фиктивное или преднамеренное банкротство не только лишает возможности списания долгов, но и является серьёзным правонарушением, за которое предусмотрены административные штрафы.
Преимущества и недостатки банкротства: что важно знать должнику
Прежде чем принять решение о банкротстве, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы. Погружаться в процедуру без подготовки не рекомендуется.
Во время судебного банкротства:
- Финансовый управляющий: Весь процесс курируется финансовым управляющим, и общение с банками, коллекторами и МФО осуществляется через него.
- Приостановка исполнительных производств: Все исполнительные производства приостанавливаются, аресты и запреты снимаются. Коллекторы не могут требовать деньги.
- Контроль счетов и доходов: Управляющий контролирует все счета и доходы должника.
- Разрешение на сделки: Для совершения сделок на сумму более 50 тысяч рублей необходимо письменное разрешение управляющего.
- Ограничение на кредиты: Должник не может взять кредит, пока идет процесс банкротства.
После завершения процедуры:
- Списание долгов: Долги по кредитам, микрозаймам и другим обязательствам полностью списываются.
- Ограничения на новые кредиты: Можно брать кредиты, но необходимо сообщать банкам о факте своего банкротства в течение 5 лет.
- Повторное банкротство: Невозможно подать на повторное банкротство (судебное или внесудебное) в течение 5 лет.
Преимущества и риски внесудебного банкротства:
Преимущества:
- Бесплатность: Основным плюсом внесудебного банкротства является его бесплатность.
Ограничения и риски:
- Запрет на новые кредиты: Нельзя брать новые кредиты или выступать поручителем до списания долгов.
- Тщательная проверка: Кредиторы более тщательно проверяют имущественное и финансовое состояние должника, поскольку задействованы их денежные интересы.
- Переход в судебное банкротство: Кредиторы могут инициировать переход к судебной процедуре, если должник не соответствует требованиям внесудебного банкротства. В этом случае процесс будет курировать финуправляющий, нанятый банком.
- Изменение финансового положения: Должник обязан уведомить МФЦ, если его финансовое положение улучшится.
- Списание только указанных сумм: Спишутся только те суммы, которые указаны в заявлении. Если забыть о каком-то займе или неверно указать проценты по кредиту, этот долг останется.
- Запрет на повторное банкротство: После упрощенной процедуры 5 лет запрещено повторное внесудебное банкротство.
Заключение
Прежде чем принять решение о банкротстве, важно тщательно проанализировать все возможные последствия и проконсультироваться с юристом. Правильный подход и подготовка помогут минимизировать риски и успешно пройти процедуру банкротства.
Плюсы и минусы судебного банкротства через арбитражный суд: что нужно знать
Перед тем как принять решение о судебном банкротстве через арбитражный суд, важно рассмотреть все плюсы и минусы этого процесса. Такой подход поможет сделать осознанный выбор и подготовиться к процедуре.
Плюсы судебного банкротства через арбитражный суд:
- Полное списание долгов: Все долги по кредитам, микрозаймам и другим обязательствам могут быть полностью списаны.
- Приостановка исполнительных производств: С момента начала процедуры все исполнительные производства приостанавливаются, аресты и запреты снимаются.
- Защита от коллекторов: Коллекторы не могут требовать деньги напрямую у должника. Все взаимодействие происходит через финансового управляющего.
- Контроль финансового управляющего: Финансовый управляющий курирует весь процесс, что снижает давление со стороны кредиторов.
- Возможность реструктуризации долгов: В некоторых случаях возможно реструктурировать долги, что позволяет должнику сохранить часть имущества и погашать долги по новому графику.
- Юридическая защита: Должник получает юридическую защиту в рамках закона, что минимизирует риск неправомерных действий со стороны кредиторов.
Минусы судебного банкротства через арбитражный суд:
- Длительность процесса: Процедура банкротства через арбитражный суд может занять значительное время, иногда до 10 месяцев.
- Расходы на процедуру: Процедура требует оплаты услуг финансового управляющего и других сопутствующих расходов.
- Ограничения на финансовые операции: Должник не может брать новые кредиты и совершать крупные финансовые операции без согласия управляющего.
- Контроль над финансами и имуществом: Финансовый управляющий контролирует все доходы и расходы должника, что ограничивает его финансовую свободу.
- Ограничения после процедуры: В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо сообщать банкам о своем банкротстве при оформлении новых кредитов.
- Запрет на повторное банкротство: Повторное признание банкротства возможно не ранее, чем через 5 лет после завершения предыдущей процедуры.
Заключение
Судебное банкротство через арбитражный суд имеет как свои преимущества, так и недостатки. Принятие решения о начале процедуры должно быть основано на тщательном анализе всех факторов и консультации с опытным юристом. Такой подход поможет минимизировать риски и успешно пройти процесс банкротства, достигнув желаемого результата. Проконсультироваться со мной можно бесплатно в Whatsapp.
Легальный способ обанкротиться без суда (через МФЦ): пошаговая инструкция
Шаг 1: Найдите ближайший МФЦ
Определите МФЦ по месту вашей временной или постоянной регистрации. На сайте МФЦ запишитесь на прием.
Шаг 2: Подготовьте документы
В зависимости от основания, по которому вы будите подавать заявление нужно подавать разный пакет документов.
Для граждан, у которых долги уже у приставов и последнее исполнительное производство окончено по статье 46 ч.1 п.4
- Заявление о внесудебном банкротстве для МФЦ
- Список кредиторов для МФЦ
Подробнее об этой статье я снял отдельное видео:
Для пенсионеров и получателей пособий с долгом у приставов более года
- Заявление о внесудебном банкротстве для МФЦ
- Список кредиторов для МФЦ
- Справка о выдаче исполнительного документа не позднее года до банкротства
- Справка из СФР о получении пенсии или справка о начислении ежемесячного пособия по уходу за ребенком
Для граждан, у которых долг у приставов более 7 лет
- Заявление о внесудебном банкротстве для МФЦ
- Список кредиторов для МФЦ
- Справка о выдаче исполнительного документа не позднее 7 лет до банкротства
Все документы и шаблоны можно скачать тут, так же есть образец заполненного заявления.
Как заполнить заявление о банкротстве через МФЦ я рассказал в отдельном видео:
Шаг 3: Посетите центр
Приходите в назначенное время с паспортом, СНИЛС и ИНН. Заполните заявление, приложите список кредиторов и необходимые справки. Подпишите документы и получите расписку о приеме.
Шаг 4: Проверка права на банкротство
Сотрудники МФЦ проверяют ваше заявление и основания для банкротства в течение одного рабочего дня. Основное условие — завершение исполнительных производств и возврат исполнительных листов взыскателям на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ.
Шаг 5: Условия и ограничения
Процедура бесплатна, и МФЦ не проверяет список кредиторов и размер долгов, за исключением верхнего порога в 1 миллион рублей. Важно указать все долги, иначе непомянутые будут продолжать взыскиваться.
Что проверяют дополнительно:
- Наличие временной или постоянной регистрации по адресу, обслуживающему этот МФЦ.
- Прошло ли 30 дней с момента предыдущего отказа в возбуждении дела о банкротстве.
- Не было ли признания физлица банкротом в течение последних 5 лет.
- Отсутствие текущих судебных процессов о банкротстве или внесудебного банкротства в другом МФЦ.
Шаг 6: Публикация сведений
Сообщение о намерении должника обанкротиться публикуется на Федресурсе.
Шаг 7: Период банкротства
Процедура длится полгода, в течение которых должник не может брать новые кредиты. Кредиторы вправе проверять финансы и имущество должника через запросы в Росреестр, ГИБДД, ГИМС и Ростехнадзор. Если обнаружится имущество, они могут подать возражения в арбитражный суд, что прекратит процедуру в МФЦ и приведет к реструктуризации или реализации через суд.
Шаг 8: Завершение процедуры
Если возражений не поступило, то долг будет списан в течение 6 месяцев о чем выйдет публикация на сайте Федресурса. Пример публикаций по моему клиенту так же можете посмотреть, чтобы понимать как выглядит принятое заявление и публикация о списании долгов. Ссылка тут.
Часто задаваемые вопросы по банкротству через МФЦ
Можно ли подать заявление на упрощенное банкротство через Госуслуги?
На текущий момент подача заявления на упрощенное банкротство через портал Госуслуг не предусмотрена. Все документы и заявления должны подаваться лично в МФЦ.
Через сколько списываются долги во внесудебном банкротстве через МФЦ?
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. В течение этого периода должник освобождается от претензий и требований кредиторов, однако взять новый кредит он не может. По окончании шестимесячного периода дело завершается, и задолженности списываются.
Важные моменты:
- Условия и ограничения: Процедура бесплатна, но важно указать все долги, чтобы их списали. Можно указать больше, но если укажете меньше, остаток долга не спишут, поэтому будьте внимательны, при самостоятельной подаче.
- Проверка и контроль кредиторов: Кредиторы имеют право проверять имущество и финансы должника, направляя запросы в соответствующие органы.
- Последствия выявления имущества: Если кредиторы обнаружат имущество, процедура может быть прекращена, и дело перейдет в арбитражный суд.
Следуя этим шагам и соблюдая все условия, можно законным способом признать себя банкротом без необходимости обращаться в суд. Важно действовать в рамках законодательства и при необходимости привлекать профессиональных юристов для успешного завершения процедуры.
Преимущества и недостатки банкротства: что важно знать должнику
Прежде чем принять решение о банкротстве, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы. Погружаться в процедуру без подготовки не рекомендуется.
Преимущества и риски внесудебного банкротства:
Как и у любой процедуры в банкротстве имеются свои плюсы и минусы. Давайте поговорим о них.
Преимущества:
- Бесплатность: Основным плюсом внесудебного банкротства является его бесплатность.
- Точные сроки: В случае, если вы на сегодняшний день подходите по условиям, то остается собрать справки и заполнить заявления. После этого ровно через 6 месяцев долгов не будет.
- Свобода от долгов: больше не придется общаться с приставами, коллекторами и все ограничения по счетам будут сняты. Выезд за границу будет открыт сразу после окончания процедуры.
Ограничения и риски:
- Запрет на новые кредиты: Нельзя брать новые кредиты или выступать поручителем до списания долгов.
- Переход в судебное банкротство: Кредиторы могут инициировать переход к судебной процедуре, если должник не соответствует требованиям внесудебного банкротства. В этом случае процесс будет курировать финуправляющий, нанятый банком.
- Изменение финансового положения: Должник обязан уведомить МФЦ, если его финансовое положение улучшится.
- Списание только указанных сумм: Спишутся только те суммы, которые указаны в заявлении. Если забыть о каком-то займе или неверно указать проценты по кредиту, этот долг останется.
- Запрет на повторное банкротство: После упрощенной процедуры 5 лет запрещено повторное внесудебное банкротство.
Заключение
Прежде чем принять решение о банкротстве, важно тщательно проанализировать все возможные последствия и проконсультироваться с юристом или арбитражным управляющим. Правильный подход и подготовка помогут минимизировать риски и успешно пройти процедуру банкротства.
Кстати в новой статье я рассказал, как помог списать долги семье с ипотекой в размере 2.5 миллионов. Советую к прочтению.
Советую почитать о последствиях процедуры и как она проходит:
Если понравилась статья - ставьте лайк. Буду сильно благодарен.
Подписывайтесь на мои соц. сети: