Обновления в законе о коллекторах. Что нового?

Еще в 1 квартале 2024 года вступили в силу значительные изменения в законодательстве, касающемся деятельности коллекторских агентств в России. Эти поправки направлены на защиту прав потребителей и регулирование деятельности коллекторов, чтобы предотвратить злоупотребления и недобросовестные практики. В этой статье мы рассмотрим основные изменения, внесенные в закон о коллекторской деятельности, и их влияние на отношения между должниками и коллекторами:

1. Кто может общаться с должниками?
2. Официальное название коллекторских организаций
3. Отменили бумажные версии документов
4. Введен больший контроль за кредитными организациями
5. Что такое АИА и как теперь происходит общение с должником?
6. Новый порядок взаимодействия коллекторов и должников
7. Ограничение способов общения

Кто может общаться с должниками?

• Профессиональные коллекторские организации - это компании, специализирующиеся на взыскании долгов как своей основной деятельности. Для осуществления своей деятельности они обязаны пройти процедуру регистрации и быть внесенными в специальный реестр, ведомый Федеральной службой судебных приставов (ФССП).
• Микрофинансовые организации (МФО) и банки, которые тоже могут заниматься взысканием долгов, но для этого им необходимо предварительно уведомить ФССП и быть включенными в соответствующий реестр. Список таких организаций подлежит ведению и публикации ФССП на своем сайте, хотя конкретные правила этого процесса еще не утверждены.

Официальное название коллекторских организаций

Словосочетание "профессиональная коллекторская организация" теперь обязательно должно быть использовано компаниями данной специализации. По закону другим организациям его использовать не позволено.

Отменили бумажные версии документов

В соответствии с изменениями, внесенными в Федеральный закон № 230-ФЗ, отменяются требования к предоставлению бумажных версий документов, подтверждающих регистрацию юридических лиц в государственном реестре, а также к бумажному ведению самого реестра. Согласно нововведениям, реестр будет функционировать на основе электронной государственной информационной системы.

Кроме того, в случае обращения профессиональной коллекторской компании, уполномоченный орган обязан в пятидневный срок предоставить выписку из госреестра, которая подтверждает внесение информации о данной организации.

Законодательство усилило надзор за финансовыми учреждениями

Изменения в законе № 230-ФЗ вводят новые требования к деятельности финансовых институтов, занимающихся взысканием задолженностей. В частности, они обязаны:

- Оборудовать рабочие места специальными средствами для общения с должниками.

- Фиксировать все взаимодействия с клиентами, включая переписку и телефонные разговоры.

- Сохранять данные записи на протяжении трех лет.

- Информировать Федеральную службу судебных приставов о наличии необходимого оборудования и программного обеспечения.

ФССП наделена полномочиями контролировать соблюдение финансовыми организациями установленных правил, а также обязана вести учет всех документов, связанных с долгами, как в электронном, так и в бумажном формате на протяжении трех лет.

Все эти меры принимаются с целью защиты прав должников и формирования более справедливого рынка взысканий.

Что такое АИА и как теперь происходит общение с должником?

Закон № 467-ФЗ внес изменения в регулирование взаимодействия с должниками, расширяя ограничения, ранее применявшиеся к коллекторам, на банки и микрофинансовые организации. Теперь эти учреждения также должны соблюдать правила общения, установленные ФССП.

Введение понятия "автоматизированный интеллектуальный агент" (АИА) позволяет автоматизировать процесс информирования должников, снижая необходимость прямого участия сотрудников. АИА выполняет следующие функции:

• Передача информации о долгах и условиях их погашения.
• Уведомление должников о существующих задолженностях и сроках их погашения.

Записи всех разговоров должны сохраняться, но предусмотрена опция перехода к общению с живым сотрудником, если это необходимо.

Новый порядок взаимодействия коллекторов и должников

Согласно новым правилам, начиная с февраля, коллекторы обязаны предоставлять должникам следующую информацию при каждом обращении:

• Полное имя и идентификационный код сотрудника;
• Название кредитора;
• Сведения о долге с указанием суммы.

Должник имеет право предоставить документы или отказаться от личного контакта с кредитором через нотариуса, портал "Госуслуги" или письменно по почте.

Кроме того, кредиторы должны уведомить заемщика о продаже задолженности в течение пяти рабочих дней после заключения договора и ответить должнику в течение 10 рабочих дней

Ограничение способов общения

Теперь Федеральная служба судебных приставов России имеет право для установления ограничений по различным методам прямого контакта профессиональных коллекторских или микрофинансовых организаций с должниками.

В процессе своей работы коллекторы часто пытаются пугать должников слишком жесткими угрозами о том, что их ждет в случае невозврата долга. Теперь закон запрещает коллекторам угрожать должникам последствиями неуплаты долга и требует предоставлять правдивую информацию о возможных последствиях.

Контроль за работой коллекторов и кредиторов усилен

Нужно понимать, что регулятором этой деятельности выступает ФССП. В закон внесены поправки, которые расширяют круг полномочий службы судебных приставов в отношении коллекторов.

В числе новых инструментов контроля — введение ограничений на персональные методы взыскания задолженности. ФССП будет руководствоваться следующим алгоритмом действий:

1. ФССП будет проводить проверки на основании жалоб граждан или по собственной инициативе. Причиной жалоб может быть: чрезмерная частота контактов, неподобающее время обращений, или их назойливость, грубость, хамство, угрозы и т. д.
2. На основании проверок ФСПП может наложить ограничения официальным решением, в котором будет указано, какой способ взаимодействия ограничен, и на какой срок.
3. Ограничения устанавливаются на период до 30 дней, с возможностью их досрочного снятия при устранении выявленных нарушений.

Такие правила предусмотрены новой статьёй 19.1, которая дополнит текущую редакцию закона.

Кроме того, перечень оснований для исключения коллекторской организации из государственного реестра получит дополнительные разъяснения. Основанием может служить:

• однократное серьезное нарушение, приведшее к материальному ущербу или угрозе благополучия граждан,
• игнорирование обязательных предписаний ФССП,
• повторные нарушения, влекущие ограничения в общении с клиентами в течение года после отмены предыдущего ограничения,
• несоблюдение требования ФССП о заключении договора страхования в течение установленного срока в 30 дней.

Решения по вышеуказанным критериям будут приниматься ФССП, и в случае их принятия коллекторская компания лишится права на осуществление деятельности по взысканию долгов.

Мы считаем, что изменения в этой части как носят абсолютно положительный характер для заемщика. Но с другой стороны, неизвестно, как будет работать регулятор?

Основная функция ФССП – взыскание долгов с населения.

Для них коллекторы - это такие негласные коллеги, которые выполняют часть их работы. И вот представьте, что вы, как регулятор, запрещаете деятельность конкретной организации. Совершенно очевидно, что масса долговых обязательств уйдет в суд, а следом и к приставам, которые и так перегружены. Зачем добавлять себе проблем? Пусть люди работают.

К слову говоря, эти изменения обсуждались в разных форматах в течение минимум 5 лет. Это означает, что ФЗ-230 изначально был сырым, не проработанным, и коллекторы находили в нем дыры и лазейки. На наш взгляд, сейчас закон выглядит лучше, но все покажет жизнь

А жизнь показывает, что самая лучшая стратегия – не иметь никаких долгов, и вообще свести к минимуму любое взаимодействие как с приставами, так и с коллекторами.

Существуют совершенно законные способы избавиться от долговых обязательств.

Важно понимать, что каждая ситуация индивидуальна, и требует профессионального подхода. Компания Гудмэн на протяжении многих лет занимается этой темой и имеет огромный опыт, чтобы помочь своим клиентам избавиться от долгов и вернуться к стабильной финансовой жизни.

Так или иначе, чтобы полностью забыть о коллекторах, нужно оплатить задолженность или пройти процедуру банкротства для физических лиц. Стать банкротом можно бесплатно через МФЦ, но услуга доступна далеко не во всех случаях. Альтернативное решение – банкротство через суд. Да, это требует времени и средств, зато гарантирует списание долгов и никаких больше коллекторов.

Мы готовы помочь вам избавиться и от натиска коллекторов, и полностью от кредитов и других долгов. У нас 800+ успешно завершенных клиентов и ни одного проигранного дела. Информация в открытом доступе на проверку.

Если есть сомнения? можем провести первичную консультацию и разобрать индивидуально вашу ситуацию. Это абсолютно бесплатно и ни к чему не обязывает.

Оставить заявку можно по ссылке или позвонить по номеру 8(800) 350 1057.

Подробнее о банкротстве можно узнать из материалов ниже:

1. Как списать долги и кредиты в 2023 году

2. Когда и кому не спишут долг в банкротстве

3. Мошеннические схемы списания долгов

4. Что можно потерять в банкротстве

5. Сколько стоит банкротство

Приглашаем в наш телеграм-канал, там мы публикуем самые свежие новости в законодательстве, даем полезную информацию, отвечаем на ваши вопросы и проводим конкурсы с подарками!

Также рекомендуем ознакомится и с другими нашими статьями: