Коллекторская деятельность довольно жестко регулируется законом. Так, в 2024 году Закон № 230-ФЗ внесены изменения, усиливающие меры контроля над работой профессиональных коллекторских организаций. В рамках этого закона коллекторы не могут почти ничего. Поговорить с должником, рассказать о размере, структуре долга и напомнить о необходимости его погасить – вот и весь доступный инструментарий.
Кроме этого, с 1 июля 2023 года начала действовать специальная норма – ст. 172.4 «Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц». Наказание за такое преступление довольно серьезное – до 10 лет лишения свободы.
Между тем, коллекторов не становится меньше. Сегодня в государственном реестре профессиональных коллекторских организаций значится 575 компаний (еще месяц назад 478).
Почему, несмотря на все сложности, рынок по возврату долгов продолжает жить и здравствовать?
Когда уже их всех закроют?
Количество нарушений со стороны компаний, которые взыскивают долги, в 2023 году увеличилось. Федеральная служба судебных приставов признала обоснованными 6,88 тыс. жалоб россиян на коллекторов – на 33,3% больше, чем годом ранее. Кроме этого, замечен рост активности «черных» коллекторов. Это компании, которые работают без лицензий и и применяют для выбивания долгов различные методы психологического насилия – запугивания, угрозы и шантаж.
На государственном уровне нет однозначной позиции в отношении будущего коллекторов в России. Фракция ЛДПР неоднократно принимала попытки запретить компании, которые занимаются взысканием долгов. Только в 2023 году по инициативе депутатов от этой партии было внесено 2 законопроекта – первый предлагал запретить банкам и МФО продавать свои долги третьим лицам. Второй вообще подразумевал отмену Закона № 230-ФЗ. Этот закон регламентирует деятельность коллекторов.
Правительство не поддержало обе эти инициативы. Официальное объяснение – запрет отрицательно отразится на деятельности банков и других кредитных организаций. Это повлечет за собой повышение ставок по кредитам.
Объяснение видится формальным. Реальная причина, по мнению многих экспертов, кроется в другом.
В России нагрузка на приставов превосходит нормативы в 17 раз (официальное исследование ФССП). Если вдруг в один день все коллекторы исчезнут, нагрузка возрастет многократно, и вызовет коллапс в работе приставов. Государство заинтересовано в том, чтобы часть этой работы выполняли коммерческие структуры.
Почему они сами все не закроются?
А действительно – почему? Работе сотрудников коллекторских организаций не позавидуешь. Целый день звонить людям, которые, мягко говоря, тебе не рады. Вести странные беседы, иногда издевательские. Понимать, что у тебя нет никаких реальных рычагов воздействия на должника.
Ютуб и другие площадки переполнены роликами различных бесед должников и их адвокатов с коллекторами. Сложно представить, что кто-то занимается взысканием долгов по призванию и получает от такой работы немыслимое удовольствие.
Можно предположить, что эта профессия высоко оплачивается, а сам бизнес приносит хороший доход.
На самом деле, здесь нет никакого секрета. Коллекторы выкупают долги по договору цессии всего за небольшую долю от реальной стоимости долга. В среднем она составляет 7-9 % от номинала.
По данным агентства Debex, 2023 средние цены по банковской просрочке достигли 11,3% от номинала, по долгам МФО — 14,4%, и этот показатель назвали рекордным!
То есть, даже если один из 10 должников рассчитается по своим обязательствам, коллекторы в накладе не останутся.
Статистика НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств) говорит о том, что дела в этом бизнесе идут неплохо. Так, за 9 месяцев 2023 года более 280 000 должников полностью погасили свои просроченные долги, которые были выкуплены коллекторами. В 2023 году сумма погашенных долгов составила порядка 23 млрд рублей.
Удивительно, но коллекторы выкупают даже те долги, которые считаются безнадежными. Банки признают долг таковым в двух случаях – если должник признан банкротом или умер. Банки и МФО включают такие долги в состав портфеля с «хорошими просрочками».
Коллекторы взыскивают и такие долги! В случае со смертью должника они обращают свои претензии к наследникам, а в случае с банкротством – становятся в общую очередь кредиторов, и иногда что-то получают.
Что это означает для должников
Совершенно очевидно, что пока на рынке есть долги, будут и коллекторы. Но, из этой информации можно извлечь пользу.
Знание о реальной стоимости просроченных долгов можно продуктивно использовать в переговорах с коллекторами. Как показывает практика, компании по взысканию часто идут на очень мягкие условия по возврату долга, иногда даже часть списывают.
Можно выступить с предложением о выплате небольшой доли долга. Если договоренность достигнута, следует закрепить эту сделку в отдельном договоре.
Но самый идеальный вариант – прибегнуть к процедуре банкротства. Как только гражданин объявлен банкротом, коллекторы не могут как-либо взаимодействовать с должником, и просто встают в общую очередь кредиторов. Озвучьте свои планы – и взыскатели станут гораздо сговорчивее.
Если же договориться не удастся, то смело объявляйте себя банкротом. При помощи банкротства возможно списать все долги, сохранить имущество и начать свою финансовую историю с чистого листа.
Советуем также ознакомиться с этой статьей 👇
Мы готовы помочь вам избавиться и от натиска коллекторов, и полностью от кредитов и других долгов. У нас 800+ успешно завершенных клиентов и ни одного проигранного дела. Информация в открытом доступе на проверку.
Если есть сомнения, можем провести первичную консультацию и разобрать индивидуально вашу ситуацию. Это абсолютно бесплатно и ни чему не обязывает.
Оставить заявку можно по ссылке или позвонить по номеру 8(800) 350 1057.
Подробнее о банкротстве можно узнать из материалов ниже:
1. Как списать долги и кредиты в 2023 году
2. Когда и кому не спишут долг в банкротстве
3. Мошеннические схемы списания долгов
4. Что можно потерять в банкротстве
Приглашаем в наш телеграм-канал, там мы публикуем самые свежие новости в законодательстве, даем полезную информацию, отвечаем на ваши вопросы и проводим конкурсы с подарками!