Пенсионерам всегда было труднее оформить кредит в банке, не говоря уже об ипотечной недвижимости. Проблема заключается не только в ограничении по возрасту, но и уровне доходов. Обычно люди пенсионного возраста получают социальную пенсию, которой явно недостаточно для покрытия всех расходов.
Но это не означает, что в ипотечном кредитовании гарантированно откажут. При определенных условиях пенсионеры могут рассчитывать на одобрение заявки.
Какие ограничения используют банки?
При выборе ипотечной программы следует внимательно изучить условия, а именно обратить внимание на два пункта:
1. Возраст – кредиторы имеют право самостоятельно ставить предельный возраст заемщика. Например, в Сбербанке может стоять ограничение по возрасту заемщика до 75 лет, а в ПСБ до 70 лет.
Учитывайте, что мы говорим о предельном возрасте клиента на момент погашения ипотеки. Если человеку уже исполнилось 65 лет, а ограничение стоит до 70 лет, то ему вряд ли согласуют заявку на жилищный кредит. Разумеется, есть банки, которые ставят ограничение намного выше, например, Совкомбанк предлагает ипотеку с предельным возрастом до 85 лет.
2. Финансовые возможности – заемщик должен иметь достаточный уровень чистого дохода, способный покрывать ежемесячные взносы в течение длительного срока. Проще говоря, это не только пенсионные выплаты, но и какой-то дополнительный заработок.
Кредиторы понимают, что в какой-то момент работающий пенсионер может лишиться заработка, поэтому будут учитывать все факторы риска. Опять же, если человек получает пенсию в 25 000 рублей, а ежемесячный взнос составляет 30 тысяч рублей, то он не сможет погасить жилищный кредит.
Как повысить шансы на получение ипотеки?
Некоторые банки предлагают специальные программы жилищного кредитования для пенсионеров. В первую очередь нужно обратить внимание на такие условия, после чего можно переходить к сбору документов. Повысить шансы на одобрение заявки можно разными способами, например:
1. Заручиться поддержкой, то есть оформить ипотеку совместно с родственниками (супругой, детьми). В таком случае кредитор будет уверен, что в случае форс-мажорных обстоятельств созаемщик сможет погасить кредит.
2. Оформление расширенной страховки на жизнь и здоровье заемщика. Вероятно, что общая сумма выплат будет несколько выше, но и шансы на одобрение повышаются. Правда, нужно учитывать, что ставка по страховке также будет зависеть от возраста заемщика.
Главное в этом деле – заранее оценить свои финансовые возможности, рассчитать возрастные ограничения и заручиться поддержкой со стороны близких людей.
