Некоторые инвесторы на российском рынке используют стратегию под названием «лесенка вкладов». То есть открывают вклады в нескольких банках одновременно на разный срок. Разобрались‚ как работает эта схема.
Как работает лесенка вкладов
Лесенка вкладов — это цепочка вкладов с разным периодом доходности. Она построена таким образом, чтобы вкладчик мог получить прибыль от вкладов сразу и был застрахован от изменения ставок в меньшую сторону. По сути, это аналог инвестиций в инструменты с разной доходностью на разный период.
Например
У человека есть 1 миллион ₽, и он решил положить его на вклад. Но чтобы застраховаться от потери прибыли в случае снижения ставок, он решил разделить его на пять равных долей по 200 тысяч ₽. Каждую сумму он решил положить на различные вклады на разный срок — для этого можно использовать вклады как в одном банке, так и в разных. Стоит только помнить, что все вклады застрахованы на сумму 1,4 миллиона ₽ в пределах одного банка. В итоге получилось:
200 тысяч ₽ — под 16% годовых на три месяца;
200 тысяч ₽ — под 15% годовых на полгода;
200 тысяч ₽ — под 13% годовых на год;
200 тысяч ₽ — под 11% годовых на два года;
200 тысяч ₽ — под 10% годовых на три года.
❗️Все данные по вкладам лучше занести в таблицу в Excel, чтобы не запутаться. Для удобства можно выбрать определённое число месяца, чтобы его было легче запомнить, например 17-е. И открывать все вклады на срок до 17 сентября, до 17 мая и т. д.
Основные плюсы лесенки вкладов:
➕Возможность застраховаться от снижения ставок по вкладам.
➕Большой выбор вкладов на любой срок в разных банках.
Основные минусы лесенки вкладов:
➖Необходимость вести строгий учёт всех вкладов.
➖Ограничение на сумму застрахованных вкладов в одном банке.
❗На что обратить внимание
Многие банки дают выгодные ставки только новым клиентам
Банки в России в периоды экономической нестабильности заинтересованы в первую очередь в привлечении новых клиентов. В итоге они зачастую прописывают в условиях вклада, что самый высокий процент доступен только тем, у кого не было вкладов в банке в последние три месяца. В противном случае ставка будет ниже.
Важно не пропустить срок окончания вклада
Банки обычно автоматически продлевают вклады после их окончания, но уже на новых условиях — при этом иногда клиент узнаёт об этом постфактум. Лучше всего самому следить за сроком окончания вклада.
Ставки по вкладам могут измениться в лучшую сторону
Выставляя высокие ставки на короткие вклады и более низкие на длинные, банки страхуются на случай, если ключевая ставка упадёт и ставки по вкладам также снизятся. Однако ставки по вкладам могут точно так же и вырасти, если Центробанк увеличит ключевую ставку. В частности, такая возможность обсуждалась недавно на одном из заседаний ЦБ.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной