Семейная ипотека: кому положена, что можно купить и как получить

Всем привет!

Вроде как тема с жильем читателям зашла, поэтому решил весь цикл описать и закончим его надеюсь подведением итогов - в идеале покупкой жилья.

Предыстория квартирного вопроса описана в первой моей статье. Если не читали, то начинайте с нее.

Взвесив все варианты, а именно покупку жилья для сына за свои, съем или семейную ипотеку под льготный процент, сделал вывод, что последний вариант выглядит интересно. Особенно если в наличии есть суммы превышающий первый взнос. Тут нам инвесторам может помочь лайфхак от Васи Олейника.

Давайте для начала более подробно разберемся кому положена семейная ипотека и как ею воспользоваться.

Кому доступна государственная программа "Семейная ипотека"

Программа позволяет семьям с детьми оформить ипотечный кредит (или рефинансировать ранее полученный) по ставке не более 6% на весь срок кредитования для целей покупки жилого помещения на первичном рынке недвижимости или строительства жилого дома.

Кому доступна семейная ипотека

1. Семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребёнок или последующие дети.
2. Семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.
3. Родителям усыновлённых или удочерённых детей, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
4. Семьям, в которых воспитывается ребёнок с инвалидностью, рождённый не позднее 2023 года.

Что можно купить в рамках семейной ипотеки

• Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме, в том числе таунхаусе.
• Строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве.
• Готовый дом (с земельным участком) от застройщика по договору купли-продажи.
• Вторичное жилье (квартиру или дом, в том числе у физлица), если семья живет на территории сельских населенных пунктов в ДФО.
• Вторичное жилье в регионах, где, по данным ЕИСЖС, нет строящихся многоквартирных домов, — но только если в семье есть ребенок-инвалид.
• Также деньги можно направить на строительство частного дома.

Недвижимость по программе «Семейная ипотека» за редким исключением можно купить только у застройщика — по ДДУ, договору купли-продажи, договору уступки прав требования.

На каких условиях можно взять ипотеку

• Ставка — до 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) — до 5% (при рождении ребенка с 1 января 2019 года).
• Первоначальный взнос — от 20% стоимости недвижимости. При этом банки могут устанавливать более существенный взнос.
• Сумма кредитования в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 млн рублей. В других регионах — до 6 млн.
• Если заемщику нужна бо́льшая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 15 млн рублей в остальных регионах. Но заем свыше льготного лимита будет обслуживаться либо по рыночной ставке, либо по условиям региональных ипотечных программ.
• Максимальный срок семейной ипотеки программой не установлен, поэтому он зависит от конкретного банка. Например, в Сбербанке и ВТБ ее дают сроком до 30 лет, а в Росбанке — до 35 лет.

До какого числа действует государственная программа

Срок действия семейной ипотеки пока действует до 1 июля 2024 года. При этом президент поручил правительству пролонгировать программу до 2030 года.

Какие условия будут после пролонгации пока не известно. Но звучали разные варианты ужесточения - от исключения семей с двумя детьми не малолетнего возраста до введения имущественного ценза, чтобы не выдавать ее семьям, которые могут приобрести жилье за счет имеющихся накоплений или в рамках стандартных ипотечных программ.

Важно!

С 23 декабря 2023 года воспользоваться льготной ипотекой в общем случае можно только один раз и по одной программе. Но при этом кредиты, взятые до 22 декабря 2023 года, не учитываются. Поэтому, если вы уже брали семейную ипотеку, можно будет получить еще один заем по этой программе.

С помощью Семейной ипотеки возможно рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, но только если предыдущая ипотека взята на покупку жилья от застройщика. Кредит на строительство дома рефинансировать нельзя.

Кроме того Семейная ипотека предусматривает оплату первоначального взноса средствами материнского капитала.

Семьи, в которых с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2023 г. появился третий или последующий ребёнок, могут получить господдержку для погашения ипотеки — до 450 000 ₽.

На получение семейной ипотеки могут подать как супруги, состоящие в браке, так и находящиеся в разводе. Из того, что прочел, чисто теоретически на ипотеку могу подать каждый из супругов в отдельности. Одобрят ли при этом им две ипотеки на практике сказать не могу.

Как получить Семейную ипотеку?

Просто обратитесь в свой банк или заполните заявку в приложении. Многие банки позволяют подать заявку на одобрение ипотеки либо через сайт (у Сбера это сайт Дом клик), либо через мобильное приложение.

Также банки могут сами предодбрить вам определенную сумму в ипотеку исходя из тех сведений, что доступны вашему банку. Так, у меня уже давно в приложении Альфа банка висит предложение взять у них ипотеку.

По опыту требования у Альфа банка к заемщикам менее жесткие, чем у Сбера и ДОМ.РФ. Если тоже планируете ипотеку, как вариант можете просто оставить заявку у них на сайте и посмотреть одобрят или нет.

Как я понял, я подпадаю под Семейную ипотеку из-за наличия двух детей, так что исходя из ранее описанной схемы, мне этот вариант показался интереснее, чем покупать квартиру на вторичке за свои или снимать жилье.

О своих "преключениях" с получением Семейной ипотеки расскажу в следующих статьях данного цикла.

Поставьте лайк и не забудьте подписаться, если еще не подписаны на наш канал, также мы теперь есть в телеграм. Напишите в комментариях есть ли у вас семейная ипотека и задумывались ли вы о том, чтобы ее взять?