Большая часть зарплаты, пенсии или другого дохода уходит на оплату кредитов и займов? Средств на жизнь практически не остается? Приходится занимать у близких и знакомых или оформлять новые микрозаймы? Можно ли просто перестать оплачивать кредиты и какие будет последствия? Давайте разбираться.
Согласно анализу ЦБ уже на первое полугодие 2023 года, общее количество заемщиков в России составило почти 47 миллионов человек. Для сравнения, общая численность населения страны немногим превышает 146 миллионов. А если вычесть около 20 миллионов несовершеннолетних, получится, что кредитные обязательства имеются более чем у трети населения страны.
При этом согласно все тому же исследованию, количество заемщиков, имеющих более 3 кредитов, кредитные карты, а также займы в МФО постоянно растет. А в текущих условиях, вопрос о возможности и дальше оплачивать кредитные обязательства встает довольно часто и остро.
Можно ли законно не платить кредиты и займы?
❗Да, можно, но только при некоторых условиях и готовности столкнуться с последствиями.
При каких условиях можно не платить долги?
✅ Отсутствие рисков по добросовестности.
Что это значит? Вы не брали заем или кредит с целью его не оплачивать; вносили хотя бы несколько платежей, а также не предоставляли недостоверные сведения или ложные документы.
Если эти условия не соблюдены, есть риск не только не избавиться от долгов в будущем, но и быть привлеченным к ответственности.
✅ Отсутствие залога.
Если вы оформляли кредит под залог какого-либо имущества, например ипотеку или автокредит, то при наличии неуплаты данное имущество будет изъято и направлено на погашение долга.
Последствия неоплаты долга
При появлении просрочек, на первом этапе, сотрудники кредитора будут звонить вам и присылать сообщения с просьбой внести платеж. Постепенно просьбы перейдут в настойчивые требования.
К тому же стоит отметить, что в отличие от банков, сотрудники МФО ведут себя намного жестче и агрессивнее.
Помните, при нарушении ваших прав, вы можете обратиться с жалобой в службу судебных приставов и даже в полицию.
Подробнее о защите прав должников при взыскании задолженности можно узнать в нашей статье.
Еще одним последствием неуплаты долга является увеличение размера задолженности за счет начисления пени и неустоек. Кроме того, вероятно, кредитор привлечет к работе по возврату долга коллекторов.
Казалось бы, кредиторов и коллекторов можно просто игнорировать. Но к сожалению это далеко не все последствия.
Не добившись добровольного возврата долга, банк, МФО или коллекторы обратятся в суд для получения исполнительного документа. После чего, передадут работу по взысканию долга судебным приставам.
Принудительное взыскание
Если кредитор получил решение и/или исполнительный документ, у него есть право предъявить его в службу судебных приставов, либо в пенсионный фонд, работодателю, а также в ваш банк.
Обычно исполнительный документ предъявляется приставам, которые возбуждают исполнительное производство, после чего начинают удерживать часть вашего дохода, а также могут применить другие дополнительные санкции, например, запретить вам распоряжаться имуществом или выезжать за пределы Российской Федерации.
Узнать о последствиях неуплаты долга подробнее, можно в статье “Неизбежные последствия неуплаты долга”.
Можно ли избежать принудительного взыскания долга?
Некоторые должники надеются избежать принудительного взыскания, отменив судебный приказ или дождавшись пропуска кредитором сроков исковой давности. Это действительно возможно, но далеко не во всех случаях.
Отменить судебный приказ достаточно просто, даже после начала взыскания. Но к сожалению это лишь временная мера, так как кредитор может обратиться в суд повторно, в этот раз в исковом порядке.
Что же касается пропуска срока исковой давности, он составляет 3 года и рассчитывается для каждого платежа отдельно. На практике, банки и МФО достаточно редко пропускают срок для обращения в суд. К тому же, стоит помнить, что судья применит срок исковой давности только при наличии вашего ходатайства.
Как избежать неблагоприятных последствий?
Можно ли не платить кредиты и займы и избежать последствий? Да, можно❗
Если финансовые трудности временные, то стоит воспользоваться различными законными способами, позволяющими не допустить образование долга. Например, кредитными каникулами или реструктуризацией.
Если же у вас полностью отсутствует возможность оплачивать кредиты и займы, выход все равно есть - банкротство.
Банкротство - законный способ избавиться от долгов и избежать негативных последствий.
При этом пройти ее можно как в упрощенном формате через МФЦ, если вы соответствуете ряду критериев, а сумма долга не превышает 1 миллиона рублей, так и через суд.
В случае судебного банкротства сумма долга не ограничена. Обратиться в суд можно как при многомиллионном долге, так и при задолженности в 300-350 тысяч рублей.
Если вы хотите полностью списать долги, запишитесь к нам на бесплатную консультацию.
Узнать свои шансы на списание долгов можно пройдя специальный тест.
Если вы являетесь по-настоящему добросовестным заемщиком, попавшим в сложную финансовую ситуацию, не платить кредиты и микрозаймы можно. Но мы не советуем брать новые кредиты или займы для погашения текущего долга, так как это не поможет избавиться от финансовых проблем, а лишь глубже затянет вас в долговую яму.
Сталкивались ли вы с последствиями неуплаты кредитов и микрозаймов? Делитесь своими историями в комментариях.