Сегодня для большинства из нас кредиты стали частью повседневной жизни. Мы ежедневно пользуемся кредитными картами для покупок в магазинах, оформляем рассрочки на товары, берем потребительские кредиты для личных целей и даже принимаем решение взять автокредит или ипотеку. Но не всегда принимая эти решения, мы осознаем риски и последствия, которые нас поджидают при неуплате.
Жизненные обстоятельства могут сложиться так, что средств и возможностей на погашения кредитных обязательств не будет. И что тогда? Так ли страшны последствия просрочек по кредитам и можно ли решить проблему? Давайте разбираться.
Если вы хотите узнать, есть ли у вас шанс на законное списание долгов, пройдите бесплатный ТЕСТ.
Начисление пени, штрафов и неустоек
Первое, с чем столкнется каждый заемщик, независимо от вида займа – это начисление процентов за просрочку внесения платежа.
Неустойка может начисляться уже с первого дня возникновения просрочки, а ее размер установлен в кредитном договоре.
Кроме того, законом четко установлен максимально возможный размер неустойки, который включает в себя в том числе штрафы и пени на просроченный основной долг и проценты – 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Звонки и смс-сообщения с требованиями возврата средств
При возникновении первых просрочек, банк или МФО уведомляет клиента об этом факте по средствам смс или автоматического голосового сообщения. Но со временем, если клиент не реагирует, и оплата не поступает, в дело включается сначала служба взыскания, а потом и коллекторы, терроризируя должника и его близких постоянными звонками, сообщениями и даже выездами домой и на работу.
Получение исполнительного документа
Если заемщик не готов добровольно вернуть заемные средства, кредитор принимает решение получить их в принудительном порядке. Для этого у него есть несколько возможностей. Получить исполнительный документ можно обратившись в суд или к нотариусу.
Первый вариант, а именно обращение в мировой или районный суд за судебным приказом или решением соответственно, доступен для всех кредиторов. А вот обратиться к нотариусу для получения исполнительной надписи, возможно лишь в том случае, если такой порядок взыскания предусмотрен в кредитном договоре.
❗️Стоит обратить внимание, что при наличие залогового имущества, кредитор обращается в суд гораздо более оперативно, чем при долгах по потребительским кредитам и кредитным картам.
Принудительное взыскание
Получив исполнительный документ, у банка появляется возможность вернуть заемные средства. Для этого судебный приказ, решение или исполнительная надпись нотариуса предъявляется в службу судебных приставов или в банк, в котором у должника открыт счет. Кроме того, направить исполнительный документ можно работодателю или в пенсионный фонд.
Получив заявление взыскателя, указанные выше организации будут обязаны ежемесячно, до полного погашения долга или отзыва документа, удерживать денежные средства должника и перечислять их кредитору.
❗️Здесь важно обратить внимание, что списывать с кредитного должника могут не более 50%. А если ваш доход довольно невысокий, также можно ходатайствовать о сохранении прожиточного минимума.
Банкротство должника
Банки довольно редко самостоятельно инициируют процедуру банкротства должника, так как в этом случае оплачивать судебные расходы придется именно кредитору. Но все же такое порой случается. Обычно банк подает заявление о банкротстве должника в том случае, если у него имеются сведения о наличии имущества, подлежащего реализации, или о сделках, которые могут быть оспорены.
Некоторые должники могут рассматривать такую перспективу как положительный нюанс, ведь это способ списать долги и не потратиться на банкротство. Но на практике такая процедура будет проходить крайне сложно для должника, ведь кредиторы и управляющий будут особо пристально рассматривать все сделки должника и возможности продажи имущества для максимального удовлетворения требований и погашения долгов.
Итак, подведем итоги и обозначим еще несколько возможных последствий неуплаты кредитных долгов. Что ожидает должника?
❌ ухудшение кредитной истории;
❌ начисление штрафов и пени;
❌ выставление требований о погашении всей суммы долга;
❌ работа коллекторов и служб взыскания;
❌ судебное взыскание долгов;
❌ продажа имущества, подлежащего реализации;
❌ удержание денежных средств;
❌ ограничения на распоряжение имуществом и выезд за границу;
❌ переход долгов по наследству.
Все это одни из основных последствий неуплаты долгов, но порой должникам могут встречаться и редкие индивидуальные трудности. А с какими сложностями и последствиями наличия кредитных задолженностей столкнулись вы или ваши близкие?
Способ полностью избавиться от долгов и их последствий есть – банкротство физических лиц.
Узнать свои шансы на списание долгов можно, пройдя специальный тест.
❗ Не откладывайте решение проблемы, пока не стало поздно!
✅ Шаг 1. Получите памятку должника с важными советами — скачайте бесплатно
✅ Шаг 2. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста — разберем вашу ситуацию и подскажем лучший выход.
✅ Шаг 3. Поделитесь этой статьей, чтобы и ваши друзья знали, как не попасть в долговую ловушку.
📌 Важно: Чем дольше откладывать решение, тем больше растет долг.
🔗 Дополнительно:Ознакомьтесь с нашими другими статьями, чтобы узнать, как избежать долговых проблем, защитить свои права и законно списать долги:
Как пенсионеру сохранить деньги и избавиться от долгов: законный способ решения проблемы
Как кредитная карта может разорить вас: 5 скрытых ловушек, о которых молчат банки
Госуслуги под угрозой: новая схема мошенничества, о которой нужно знать
Как банк может помешать списанию долгов
Какие счета не найдут приставы? Как должнику сохранить деньги от взыскания?
