Что ищут чаще всего?
Как пережить черную полосу и не остаться без гроша
Жизнь непредсказуема, и никогда не знаешь, что может случиться завтра. Потеря работы, болезнь, крупный ремонт - любая из таких непредвиденных ситуаций может сильно ударить по семейному бюджету. Поэтому так важно иметь финансовую "подушку безопасности" - запасной фонд на черный день.
Как показывают исследования, большинство россиян не имеют никаких сбережений. По данным опроса СберБанка, 55% жителей России тратят все доходы на текущие расходы, а около 30% могут прожить на сбережениях не более месяца. Создание запасного фонда актуально для всех, независимо от уровня дохода.
Что такое запасной фонд и зачем он нужен
Запасной фонд, или фонд на черный день - это финансовая "подушка безопасности" на случай внезапных и крупных расходов, не предусмотренных в регулярном бюджете. Его основное предназначение - защитить вас и вашу семью в трудный период.
Причины для расходования сбережений могут быть самыми разными. Вот лишь некоторые распространенные примеры:
- Увольнение или потеря работы. Согласно Росстату, около 4 млн человек в год оказываются безработными. Без подушки безопасности пропажа регулярного дохода может стать катастрофой.
- Болезнь или необходимость серьезного лечения, например, операции. По статистике, большинство российских семей не могут накопить на дорогостоящие медицинские услуги.
- Чрезвычайные ситуации вроде стихийных бедствий, пожаров, аварий, требующие больших затрат на ремонт и восстановление имущества.
Наличие запасного фонда - это страховка от жизненных невзгод. Он позволяет сохранить привычный уровень жизни, оставаться на плаву даже при падении доходов. Кроме того, подушка безопасности дает душевное спокойствие, снимает стресс и тревогу из-за денег.
Сколько денег нужно в запасном фонде
Различные финансовые эксперты дают разные рекомендации относительно размера запасного фонда. Самый распространенный совет - накопить сумму, равную 3-6 месячным расходам вашей семьи. Другие специалисты называют конкретные цифры - 500 тыс., 1 млн рублей и больше.
Однако единого ответа здесь быть не может. Все зависит от индивидуальной ситуации: размера семьи, наличия кредитов и долгов, региона проживания, стабильности трудоустройства и рода деятельности.
Например, семье из 4 человек в Москве с ипотекой и крупными кредитными платежами потребуется значительно больший запас сбережений, чем одиночке в провинциальном городе с минимальными расходами. Держателю собственного бизнеса следует формировать больший фонд на случай резкого падения доходов.
Поэтому главное - определить ту сумму, которая кажется вам комфортной и позволит безбедно существовать в течение длительного времени. И начинать копить стоит уже сейчас, даже если средства будут накапливаться медленно.
Как копить деньги на черный день
Формирование запасного фонда требует систематического подхода. Начать стоит с составления подробного личного или семейного бюджета с учетом всех доходов и расходов. Среди статей расходов обязательно должна быть строка "Сбережения" - это и станет вашим будущим фондом.
Следующим шагом будет поиск способов для экономии и сокращения затрат. Внимательно изучите свои расходы и определите, какие из них можно урезать: отказаться от дорогостоящих развлечений, сократить траты на одежду и услуги, пересмотреть затраты на сотовую связь и интернет. Даже ежемесячная экономия в 5-10 тысяч рублей со временем складывается в приличную сумму.
Например, семья Петровых из Липецка смогла откладывать по 15 тыс. рублей ежемесячно за счет отказа от кабельного ТВ (1500 р.), кофе навынос (3500 р.) и экономии на продуктах (10000 р.). За год они сформировали фонд в 180 тыс. рублей.
Если одних сокращений расходов недостаточно, рассмотрите дополнительные источники дохода. Подработки в свободное время, фриланс, продажа товаров и услуг в интернете позволят заметно нарастить сбережения.
Когда деньги начнут накапливаться, подумайте о наиболее удобном и выгодном способе хранения запасного фонда. Банковский вклад обеспечит небольшой, но гарантированный процентный доход. Покупка валюты (долларов или евро) может стать хорошей страховкой от обесценивания рубля. Консервативные инвесторы могут присмотреться к ОФЗ или облигациям надежных компаний.
Главное правило создания подушки безопасности - постоянство. Нужно регулярно, из месяца в месяц откладывать деньги и не забывать про свой фонд. Выработайте эту привычку - и вы непременно сформируете нужную сумму.
Ошибки при создании запасного фонда
Как и во многих других сферах, на пути к запасному фонду могут поджидать подводные камни. Вот основные ошибки, которые совершает большинство людей:
- Откладывать слишком малые суммы. Ежемесячных отчислений в 1-2 тысячи рублей может просто не хватить даже для совсем небольшого фонда.
- Использовать накопления не по назначению, тратить их на неотложные нужды. Это очень распространенная проблема. Например, по данным СберБанка, более 70% россиян часто берут деньги из финансовой "подушки" на отпуск или покупку гаджетов. После таких случаев фонд приходится откладывать заново.
- Неправильный выбор способа хранения денег. Держать все сбережения в наличных дома рискованно из-за возможных краж, пожаров и других бедствий. Низкодоходный банковский вклад не всегда лучший вариант в условиях высокой инфляции.
Вот пример негативного сценария. Супруги Борис и Светлана из Самары несколько лет аккуратно откладывали по 20 тыс. рублей ежемесячно, формируя запасной фонд. К сожалению, они предпочитали хранить деньги дома в наличных. Когда из-за сокращения на работе Борису понадобились эти сбережения, семья обнаружила, что накопленной суммы около 400 тыс. рублей уже недостаточно для покрытия расходов из-за высокой инфляции за прошедшие годы.
- Отсутствие дисциплины и мотивации. Создание фонда - дело не одного месяца, а скорее многолетний процесс. Порой трудно заставить себя откладывать деньги, видя соблазны здесь и сейчас. Но важно помнить о конечной цели и том, насколько спокойнее будет жизнь с финансовой подушкой.
Как видите, работа над подушкой безопасности - это не разовое действие, а непрерывный процесс, требующий терпения и усилий. Но результат того стоит - вы застрахуете себя и своих близких от тяжелейших финансовых проблем.
Заключение
Жизнь непредсказуема, и никогда не угадаешь, какие сюрпризы она может преподнести. Внезапная потеря работы, болезнь или другие непредвиденные обстоятельства могут внести серьезные коррективы в ваш бюджет и обычный ход вещей.
Именно поэтому так важно заранее позаботиться о финансовой страховке - создать запасной фонд на черный день. Он позволит вам сохранить привычный уровень жизни, справиться с временными трудностями без долгов и стресса.
Не откладывайте формирование такой подушки безопасности на будущее. Уже сегодня начните откладывать хотя бы небольшие суммы. Пусть процесс накопления будет медленным, но стабильным и неуклонным. Через некоторое время у вас сформируется солидный запас средств, который обеспечит спокойствие и стабильность вашей семье.
Запасной фонд на черный день - ваша надежная защита от жизненных невзгод. Приложите усилия, и вы непременно сформируете такой резерв. А вместе с ним придет и уверенность в завтрашнем дне, такая редкая и ценная в наше неспокойное время.
