Что пугает должников, которые до последнего откладывают подачу заявления на банкротство? Страх лишиться имущества. Бывает странно слышать, что имея возможность списать долг в несколько миллионов рублей, человек боится потерять машину стоимостью пару сотен тысяч. Да и подобные страхи не всегда обоснованы.
1. Я останусь без крыши над головой?
Воображение должников рисует страшные картины жизни в картонных коробках под мостом. И совершенно напрасно. Единственное жилье должника защищено статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Это значит, что недвижимость не может быть продана в ходе исполнительного производства или процедуры банкротства, если для вас и членов вашей семьи она является единственным пригодным для проживания жильем.
Ну а если у вас есть вторая квартира, которую можно продать и расплатиться с кредиторами, то какой же вы - банкрот? Итак, единственное жилье останется у вас, а вот “лишнее” в процедуре банкротства будет реализовано.
2. А если у меня ипотека?
Это печальное исключение. Если ваше единственное жилье является предметом залога или ипотеки, то его продажи не избежать. Идти с ипотекой в банкротство можно только в одном случае: если самостоятельная продажа квартиры не покроет задолженность перед банком полностью. Вы останетесь без жилья, но с долгами: залоговому кредитору или кому-то еще, если, например, брали кредиты на ремонт или покупку мебели. Банкротство в данном случае - единственный разумный выход. Да, квартира будет реализована, но и вы будет освобождены от дальнейшего исполнения обязательств.
Впрочем, есть возможность спасти ипотечную квартиру. Правда, для этого банк не должен заявить свои требования в реестр требований кредиторов. К большому сожалению ипотечных заемщиков профессиональные кредиторы таких ошибок не совершают.
3. Что будет с квартирой, где я прописан?
Если вы не являетесь собственником такой квартиры полностью или частично, то ничего. Процедура банкротства затрагивает только имущество, которое принадлежит должнику, а прописка никакими правами в отношении недвижимости вас не наделяет.
Однако если вы имеете жилье, но не прописаны в нем, то такая регистрация может сыграть с вами злую шутку. Вашу собственность могут продать, мотивируя это тем, что раз вы где-то прописаны, значит, вам есть где жить, и жилье ваше - не единственное. Так что если речь не идет о временной регистрации в регионе, где вы работаете, то лучше не рисковать и перед банкротством прописаться в своем углу.
4. А что я могу сохранить?
С предметами “роскоши” придется расстаться: движимое и недвижимое имущество, драгоценности, оружие, акции, ценные бумаги и даже права, например, аренды или требования.
Можно сохранить:
- единственное собственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, если они не являются предметом залога или ипотеки;
- предметы домашней обстановки и вещи индивидуального пользования;
- продукты питания и деньги на сумму не менее прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
- вещи, необходимые для профессиональных занятий, стоимость которых не превышает 10 000 рублей;
- сельскохозяйственных животных, птиц, пчел, а также корма, строения, пастбища и семена, если все это предназначено для личного пользования;
- топливо для приготовления пищи и отопления;
- транспорт и имущество, которое необходимо должнику в связи с его инвалидностью;
- призы, государственные награды, почетные и памятные знаки.
5. А если на банкротство хочет подать супруг?
Совместно нажитое имущество будет реализовано по общим правилам. Семейный кодекс РФ гласит, что имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Даже если титульным собственником является кто-то один.
Продать могут даже то, что досталось вам после развода. Чтобы этого избежать, необходимо:
- иметь брачный договор, который был заключен до возникновения обязательств;
- разделить имущество в суде, и не согласно вашему видению: одному все, а другому ничего, а в рамках закона.
Главное, не используйте развод в качестве лазейки, чтобы скрыть имущество от финансового управляющего в процедуре банкротства. Подобные действия хорошо известны судьям и легко оспариваются. Так что вы ничего не добьетесь, а вот мнение о себе испортите.
6. Я могу продать или купить имущество в процедуре?
Теоретически да. Федеральный закон №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” оставляет должнику возможность в процедуре реструктуризации долгов приобрести имущество стоимостью более 50 000 рублей с письменного согласия финансового управляющего. Вот только никто такого согласия вам не даст. Ну а в процедуре реализации имущества все сделки по приобретению и отчуждению имущества, которое составляет конкурсную массу, для банкрота запрещены. Этим от его имени занимается финансовый управляющий.
7. Можно ли подать на банкротство, если имущества нет совсем?
Можно. Закон прямо говорит, что отсутствие у гражданина имущества, которое могло бы быть направлено на удовлетворение требований кредиторов, не препятствует введению процедуры реализации его имущества. А вот если денег нет на то, чтобы покрыть обязательные расходы в деле о банкротстве, то производство может быть прекращено судом. Так что абсолютным нулем быть не получится. Нужен официальный доход или имущество стоимостью более 15 тысяч рублей, на которое может быть обращено взыскание. Если ничего из этого нет, то пригодится гарантийное письмо от третьего лица, которое готово оплатить судебные расходы. Или можно внести на депозитный счет суда дополнительные средства сверх того, что полагается для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.
Итак, закон о банкротстве позволяет добросовестному заемщику избавиться от непосильного кредитного бремени. И если вы идете в процедуру для того, чтобы стать свободным от своих обязательств, то не стоит скрывать и пытаться с помощью странных схем сохранить имущество. Честные юристы сделают все, чтобы то, на что вы имеете право, осталось у вас. А от тех, кто обещает невозможное, держитесь подальше. Иначе избавитесь не от долгов, а от денег и собственности.
