Банки могут пойти навстречу заемщикам, у которых пропадает возможность рассчитываться по кредитам. Но такое происходит крайне редко.
Банки могут списать долги:
Военнослужащим и их родственникам
В 2022 году в России приняли закон о списании кредитов военнослужащих и членов их семей. Если заемщик погиб на СВО или в результате ранений, полученных там, все его кредиты закрывают за счет банков. Даже если сам он никаких долгов не имел, но кредиты есть у членов семьи, в случае гибели военнослужащего задолженности также обнуляются.
Погибшим и пострадавшим при ЧС
После трагедии в «Крокус Сити Холле» в марте 2024 года Банк России рекомендовал банкам и МФО списать долги заемщиков, погибших при теракте. А после наводнения в Оренбургской области в апреле 2024 года Центробанк рекомендовал банкам и страховщикам предоставить кредитные каникулы пострадавшим клиентам.
В случае чрезвычайных ситуаций пострадавшим предоставляют кредитные каникулы. На них могут рассчитывать те, кто живет в зоне чрезвычайной ситуации, кто потерял имущество в результате ЧС и чьи условия жизнедеятельности нарушились.
Банкротам
Когда люди больше не в состоянии гасить кредиты, они иногда обращаются к процедуре банкротства. При долге от 25 тыс. до 1 млн рублей можно подать заявление на банкротство через МФЦ. В случае долга более миллиона рублей единственным способом является обращение в суд. Во время процесса банкротства останавливаются взыскания на имущество, не начисляются пени и штрафы.
Последствия банкротства серьезные: человеку запрещается занимать руководящие должности от трех до десяти лет, выезжать за границу и в течение следующих пяти лет необходимо сообщать банкам о факте банкротства.
Если истек срок давности
Если человек не платит по кредиту три года, а банк не обратился в суд за взысканием просрочки, долг могут полностью списать. Но не все так просто.
О такой инициативе должна заявить одна из сторон в ходе судебного разбирательства, просто так судья срок давности применять не станет. Но все же не стоит надеяться на то, что банки забудут о долгах и пропустят сроки погашения, за каждой просрочкой в банках строго следят.
Если долг был небольшой
Банки иногда сами идут навстречу заемщикам и списывают начисленные штрафы и пени. Например, если случилась просрочка из-за задержки перевода между банками.
Фото: fizkes/Shutterstock/Fotodom
Денег нет и не предвидится. Что делать?
Экономисты подчеркивают: чтобы найти решение в ситуации, когда доходы снижаются или возникают проблемы с выплатами кредитов, важно своевременно обращаться в банк и информировать о возникших финансовых трудностях.
«Фактически главное — это доходы, которые человек получает. Если у человека возникают проблемы с зарплатой, здоровьем или если он не в состоянии оплатить кредиты, банк старается следить за этой ситуацией. Важно отметить, что спасение утопающих — это задача самих утопающих. Человек должен проявить инициативу, сообщить банку об обстоятельствах. Самое главное — не игнорировать обращение к банку. Следует постараться как можно скорее уведомить банк о возникших проблемах и о том, что человек не способен их решить самостоятельно», — порекомендовал экономист и аналитик Николай Кульбака.
Но говорить однозначно, как поступит банк в такой ситуации, нельзя. Банку важно предпринять экономически выгодный шаг. Иногда банку действительно проще провести реструктуризацию, чтобы в итоге взять с заемщика хоть что-то. Если человек станет банкротом, то банк от него уже ничего не получит. А предоставив, например, кредитные каникулы, сохраняет такую возможность в будущем.
Передаются ли долги по наследству?
Не все. Кредитные и налоговые обязательства персонифицированы. Если у человека была налоговая задолженность и он умирает, то наследники не несут ответственности за этот долг. Однако если у умершего были другие финансовые обязательства, они включаются в наследственную массу и должны быть погашены из имущества перед его передачей наследникам.
«Наследникам необходимо осознавать важность этого обязательства. Согласно нашему законодательству наследство должно быть принято полностью, а не отчасти. Принимая наследство в полном объеме, наследник обязан погасить все долги, включая ипотеку, потребительские и автокредиты, либо продолжить их выплату», — объясняет заслуженный юрист России Иван Соловьев.
Ранее мы рассказывали, почему банки навязывают кредитные карты.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».