ТОП-10 кредитных карт с бесплатным обслуживанием 2024 года

Кредитная карта - это финансовый инструмент, который предоставляет возможность получения кредита на определенных условиях. Главное отличие кредитных карт от дебетовых состоит в том, что деньги, потраченные с помощью кредитной карты, не списываются сразу с банковского счета владельца, а предоставляются на условиях кредита с последующим погашением.

Кредитные карты являются удобным и распространенным инструментом для осуществления покупок, оплаты услуг, а также решения финансовых вопросов в случае временной нехватки собственных средств. Кроме того, некоторые кредитные карты предлагают дополнительные льготы и возможности, например, кешбэк, программы лояльности и многое другое.

Сегодня у людей возникает серьезная проблема выбора кредитной карты из-за огромного множества предложений на рынке. Различия между картами могут быть существенными - начиная от условий кредитования и льготных периодов до размера кешбэка и комиссий.

Как выбрать?

При выборе кредитной карты важно учитывать свои финансовые потребности и планы использования карты. Чтобы сделать более обоснованный выбор и получить максимальную выгоду от использования кредитной карты нужно проанализировать и сравнить параметры различных предложений.

В данной статье рассмотрим 10 наиболее интересных кредитных карт (по версии платформы ФИНКОНСУЛ) с бесплатным обслуживанием, сравнивая их по следующим критериям:

1. Длительность льготного периода: период, в течение которого можно пользоваться кредитом без уплаты процентов;
2. Размер кредитного лимита: максимальная сумма, которую можно использовать по карте;
3. Бесплатный выпуск карты: наличие услуги по первоначальному изготовлению карты для клиентов;
4. Комиссии за снятие наличных и переводы в рамках кредитного лимита: информация о возможных комиссиях при снятии наличных или осуществлении переводов средств;
5. Кешбэк: наличие программы кэшбэк, позволяющей возвращать часть потраченных средств обратно на счет.

Список представлен ниже. Это не рейтинг, позиции в списке не характеризуются по важности или значимости.

Список лучших кредитных карт с бесплатным обслуживанием по версии платформы ФИНКОНСУЛ

ВТБ - Кредитная карта "Возможностей"

Основные параметры:

• Льготный период по безналичной оплате товаров и услуг - 110 дней.
• Льготный период на снятие наличных и переводы - 110 дней.
• Выпуск карты - бесплатно.
• Кредитный лимит до 1 000 000 рублей.

Снятие наличных и переводы в рамках кредитного лимита:

• Комиссия - 5,9% от суммы операции + 590 рублей.

Кешбэк:

• 2% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны» и «Супермаркеты», дополнительная категория «Аптеки» для зарплатных клиентов в валюте мультибонусы на счет программы лояльности «Мультибонус».
• До 30% максимальный, за покупки у партнеров «Мультибонус».
• 1 мультибонус = 1 рубль.

Дополнительная возможность:

• Первый льготный период - до 200 дней на безналичную оплату, снятие наличных и переводы.
• Снятие наличных и переводы в рамках кредитного лимита без комиссии до 100.000 рублей в первые 30 дней с даты заключения договора.
• Кешбэк до 20% на все покупки в первые 30 дней. Максимум 2 000 бонусов.
• Подключение рассрочки к кредитной карте от 3 до 12 месяцев без процентов.
• Бесплатная доставка карты курьером.

Узнать подробнее

Свой банк - Кредитная Карта 120 дней

Основные параметры:

• Льготный период по безналичной оплате товаров и услуг - 120 дней.
• Льготный период на снятие наличных и переводы не распространяется.
• Выпуск карты - бесплатно.
• Кредитный лимит до 300 000 рублей

Снятие наличных и переводы в рамках кредитного лимита:

• Бесплатное снятие наличных до 50 000 рублей в месяц, далее комиссия 6,9% + 590 рублей за операцию.
• Комиссия за переводы - 6,9% + 590 рублей за операцию.

Кешбэк:

• Условия не обнаружены.

Дополнительная возможность:

• Кешбэк 10% В МАГНИТЕ и ПЯТЁРОЧКЕ (Акция. Срок действия ограничен).
• Бесплатная доставка карты в удобное место и время.
• Удобное мобильное приложение банка, доступно в AppStore иGooglePlay.

Узнать подробнее

УБРиР - Кредитная карта MyFreedom

Основные параметры:

• Льготный период по безналичной оплате товаров и услуг - 90 дней.
• Льготный период на снятие наличных и переводы не распространяется.
• Выпуск карты - бесплатно.
• Кредитный лимит до 700 000 рублей.

Снятие наличных и переводы в рамках кредитного лимита:

• Комиссия - 5,99% от суммы (минимум 600 рублей).

Кешбэк:

• До 35% по программе Партнерской лояльности «Кешбэк и скидки».

Узнать подробнее

Хоум Банк- Кредитная карта "120 дней без %"

Основные параметры:

• Льготный период по безналичной оплате товаров и услуг - 120 дней.
• Льготный период на снятие наличных и переводы не распространяется.
• Выпуск карты - бесплатно.
• Кредитный лимит до 700 000 рублей.

Снятие наличных и переводы в рамках кредитного лимита

• Комиссия - 7.9% от суммы + 790 рублей.

Кешбэк:

• До 30% у партнеров.

Дополнительная возможность:

• Кешбэк до 15% в выбранных категориях (при подключении к программе "Польза").
• Бесплатное снятие наличных в первые 30 дней (Акция. Срок действия ограничен).
• 1000 баллов Польза за покупки от 1000 рублей (для новых клиентов).
• Выдача карты возможна день в день.
• 18 месяцев рефинансирование карт других банков без %
• Беспроцентная рассрочка до 24 месяцев на покупки у партнеров.

Узнать подробнее

КРЕДИТНАЯ КАРТА MTS CASHBACK

Основные параметры:

• Льготный период по безналичной оплате товаров и услуг - 111 дней.
• Льготный период на снятие наличных и переводы не распространяется.
• Выпуск карты - бесплатно.
• Кредитный лимит до 1 000 000 рублей.

Снятие наличных и переводы в рамках кредитного лимита:

• Комиссия - 3,9% от суммы + 590 рублей.

Кешбэк:

• У партнеров сервиса МТС Cashback до 25%;
• В категориях повышенного кешбэка (доставка готовой еды, кафе и рестораны, магазины детских товаров, магазины одежды) - 5%;
• В прочих категориях - 1%

Важно выделить:

• Ведение счета при отсутствии операций 180 дней - 600 рублей.

Узнать подробнее

Уралсиб - Кредитная карта 120 дней без %

Основные параметры:

• Льготный период по безналичной оплате товаров и услуг - 120 дней.
• Льготный период на снятие наличных и переводы не распространяется.
• Выпуск карты - бесплатно.
• Кредитный лимит до 1 000 000 рублей.

Снятие наличных и переводы в рамках кредитного лимита:

• Выдача наличных денежных средств в любых банкоматах в т.ч. за границей без комиссии.
• Любые переводы с карты без комиссии.

Кэшбэк:

• Условия не обнаружены.

Узнать подробнее

Зенит Банк - Кредитная карта

Основные параметры:

• Льготный период по безналичной оплате товаров и услуг - 120 дней.
• Льготный период на снятие наличных и переводы - 120 дней.
• Выпуск карты - бесплатно.
• Кредитный лимит до 2 000 000 рублей.

Снятие наличных и переводы в рамках кредитного лимита

Комиссия - 5,5% от суммы + 500 рублей.

Кешбэк:

• До 50% у партнеров;
• До 7% на отдельные категории (кафе и рестораны, супермаркеты, общественный транспорт и такси).

Важно выделить:

• Два отдельных льготный периода: 120 дней на покупки и 120 дней на снятие наличных или переводы (120+120).

Узнать подробнее

ОТП Банк - Кредитная карта 120 дней без %

Основные параметры:

• Льготный период по безналичной оплате товаров и услуг - 120 дней.
• Льготный период на снятие наличных и переводы не распространяется.
• Выпуск карты - бесплатно.
• Кредитный лимит до 600 000 рублей.

Снятие наличных и переводы в рамках кредитного лимита:

• Комиссия за переводы - 4,9% от суммы + 490 рублей.
• Снятие наличных - без комиссии.

Кешбэк:

• Условия не обнаружены.

Дополнительная возможность:

• До 24 месяцев рассрочки в любых магазинах.
• Моментальное решение онлайн.
• Доставка карты - бесплатно.
• Приобретённый товар переводится в рассрочку на период 24 мес. без комиссии в первые 30 дней со дня активации карты на сумму покупки от 15 000 рублей.

Узнать подробнее

АК Барс Банк - Кредитная карта 115 дней

Основные параметры:

• Льготный период по безналичной оплате товаров и услуг - 115 дней.
• Льготный период на снятие наличных и переводы не распространяется.
• Выпуск карты бесплатный.
• Максимальный лимит 300 000 рублей.

Снятие наличных и переводы в рамках кредитного лимита:

Без комиссии до 50 000 рублей в месяц, далее 3,9% от суммы операции + 390 рублей.

Кешбэк:

• 5% в категориях «Магазины одежды и обуви», «Развлечения» и «Фастфуд»;
• 1% остальных категориях.

Дополнительная возможность:

• Кешбэк 20% на все покупки в течение 30 дней с момента оформления карты (Акция. Срок действия ограничен).

Важно выделить:

• Комиссия за снятие собственных средств - 2% от суммы снятия, минимум 300 рублей.

Узнать подробнее

Сводная таблица рассмотренных кредитных карт

При сравнении условий, была выявлена одна общая закономерность (помимо бесплатного обслуживание) - первоначальный бесплатный выпуск карт. Так же у таких карт, как Свой банк - Кредитная Карта 120 дней, Хоум Банк- Кредитная карта "120 дней без %", Уралсиб - Кредитная карта 120 дней без %, Зенит Банк - Кредитная карта, ОТП Банк - Кредитная карта 120 дней без %, есть пересечения по льготному периоду при безналичной оплате товаров и услуг - 120 дней, и это максимальный показатель из всех рассматриваемых (без учета акций). В остальном широкого сходства в условиях не обнаружено.

Рассмотренные карты с основными параметрами (кроме первоначального выпуска карты и условий кешбэка) представлены в таблице 1.

Таблица 1. Лучшие кредитные карты по версии платформы ФИНКОНСУЛ 2024 года с бесплатным обслуживанием

Внимательный читатель скорее всего уже заметил, что выше перечислены только девять карт. Десятую рассмотрим отдельно. Это связано с тем, что карта, о которой пойдет речь дальше, не классическая кредитка в нашем понимании.

И кредитка, и рассрочка, и доходная?

Совкомбанк - Карта рассрочки Халва МИР

Карта рассрочки - это финансовый инструмент, который предоставляет клиентам возможность совершать покупки в сети партнеров банка и оплачивать их по равными частями в течение нескольких месяцев без начисления процентов.

Основные параметры:

• Рассрочка по безналичной оплате товаров и услуг у партнеров до 10 месяцев (вне списка партнеров рассрочка на 2 месяца).
• Рассрочка на снятие наличных и переводы - 3 месяца.
• Выпуск карты - бесплатно.
• Кредитный лимит до 500 000 рублей.

Снятие наличных, переводы и покупки вне списка партнеров в рамках кредитного лимита:

• Комиссия за снятия - 2,9% + 290 рублей (лимит до 30 000 рублей за одну операцию).
• Комиссия за перевод - 2,9% + 290 рублей (лимит 60 000 рублей за календарный месяц).
• Комиссия за покупки не у партнеров - 2,9% + 290 рублей.

Кэшбэк:

За покупки в сети партнёров (собственными средствами):

• 10% - за каждую поездку на такси «Яндекс Go»;
• 6% — за каждую покупку от 10 000 рублей;
• 4% — за каждую покупку от 5 000 до 9 999 рублей.;
• 2% — за каждую покупку до 4 999 рублей.

За покупки вне партнёрской сети (собственными средствами):

• 1% — за каждую покупку собственными средствами от 1 000 рублей.

За оплата услуг ЖКХ (собственными или заёмными средствами):

• 1% — за платежи в разделе «Оплата услуг» в приложении.

Дополнительная возможность:

Рассрочка до 24 месяц на покупки у партнеров и рефинансирование кредитных карт.

Процентная ставка на остаток собственных средств:

• 15% годовых с подпиской «Халва.Десятка», если сделано от 5 любых покупок за месяц на общую сумму не менее 10 000 рублей;
• 5% годовых без подписки, если сделано от 5 любых покупок за месяц на общую сумму не менее 10 000 рублей;
• 4% годовых есть хотя бы одна покупка;
• 0% годовых без покупок.

СМС или Push-уведомления бесплатно.

Любые покупки у всех партнёров «Халвы» с единым увеличенным сроком рассрочки 10 месяцев при подключении подписки «Халва.Десятка».

Снятие/перевод заемных средств без комиссии со сроком рассрочки на 3 месяца при подключении подписки «Халва.Десятка» и опции «Всё и везде».

Платежи заемными средствами в разделе «Оплата услуг» в приложении или личном кабинете со сроком рассрочки на 3 месяца при подключении подписки «Халва.Десятка» и опции «Всё и везде».

Кешбэк за покупку от 50 000 рублей - 10% при подключении подписки «Халва.Десятка».

Важно выделить:

Стоимость подписки «Халва.Десятка»: ежемесячной - первый месяц действия в подарок, далее - 399 рублей в мес., для карт «Социальная Халва» 299 рублей; годовой - единоразово 3799 рублей за год, для карт «Социальная Халва» 2799 рублей.

Стоимость опции «Всё и везде» 399 рублей в мес., для карт «Социальная Халва» 299 рублей в мес., первый месяц действия - в подарок.

Суммарный лимит на переводы собственных и заёмных средств через сервисы Совкомбанка — 150 000 рублей в день.

Неустойка при неоплате ежемесячного платежа:

• С 1-го по 5-й день - 0 рублей;
• С 6-го дня - 20% годовых.

Узнать подробнее

Итог

Это не реклама. Кредитных карт очень много, у некоторых банков их несколько, и у всех разные условия. Нет плохих или хороших, есть подходящие или нет. В статье были рассмотрены только те карты, у которых бесплатное обслуживание, и которые показались интересны редакции.

По итогам анализа видно, что некоторые условия по кредитным картам имеют критическое отличие, а некоторые нет. В данной подборке совпало наличие бесплатного обслуживания и первоначального бесплатного выпуска, но множество карт на рынке не имеют ни первого, ни второго, ни даже кешбэка. С другой стороны, есть предложения с длительным льготным периодом, рассрочкой и отсутствием комиссий за снятие или переводы средств. Поэтому выбор нужно делать исходя из своих потребностей и плана использования карты, а также важно проверять условия перед оформлением кредитки, как и любого другого финансового инструмента.

Сравните и выберите лучшие банковские предложения для себя на нашей Финансовой платформе ФИНКОНСУЛ