Рассказываем‚ как часто и по каким правилам обновляется кредитная история‚ а также как бесплатно проверить кредитный рейтинг.
Как часто обновляется кредитная история
Кредитная история полностью обнуляется, если в ней не появлялось новых записей за последние семь лет — такое изменение по закону вступило в силу в 2022 году.
✅ Для каждого кредита и микрозайма семь лет считаются отдельно —
с того дня, когда в кредитной истории появятся последние данные именно об этом долге.
Для всех кредитов, которые человек погасил до начала 2022 года, записи о долгах останутся по старому закону на десять лет вперёд, вплоть до 2032 года.
Например, у Ивана есть микрозаём, два кредита и ипотека. Вот как они влияют на кредитную историю:
- Микрозаём Иван закрыл в 2023 году, поэтому запись о нём исчезнет из кредитной истории в 2030 году.
- Два кредита Иван закрыл в 2021 году, и записи о кредитах будут храниться, согласно старому правилу, десять лет, до 2031 года.
- Ипотеку Иван закроет только в 2030 году — запись о ней будет сохраняться и обновляться всё это время. И платежи, и просрочки будут обновлять кредитную историю.
✖️ Вот что мешает обновиться кредитной истории:
- Открытый кредит или любой другой кредитный продукт: кредитная карта, ипотека, рассрочка или микрозаём — сведения о просрочке или платежах передаются в кредитную историю. Для улучшения кредитной истории достаточно закрыть долги с просрочкой, а по остальным кредитам исправно вносить платежи.
- Поручительство или любой совместный кредит, где человек выступает созаёмщиком. Опять же, если эти кредиты без просрочки, можно их не закрывать — они не портят кредитный рейтинг.
- Заявки в банк на кредитную карту, кредит, ипотеку или в МФО — на микрозаймы. Не нужно подавать заявки на любые кредитные продукты, если хочется полностью обновить кредитную историю.
- Рассрочка в магазине — она тоже может отражаться в кредитной истории.
- Долги по ЖКУ, алиментам и операторам сотовой связи.
Таким образом, для полного обновления кредитной истории нужно закрыть все кредитные продукты, в том числе в которых человек выступает поручителем или созаёмщиком, не подавать заявки в банк или МФО на новые кредиты и вовремя оплачивать ЖКУ и алименты.
🤩
Однако лучшая стратегия обновления кредитной истории — взять небольшой кредит (например, кредитную карту) и вовремя вносить платежи. А проблемные долги с просрочками закрыть. Через семь лет в кредитной истории останутся лишь сведения об успешных кредитах, и рейтинг заёмщика будет высокий. А о тех долгах, которые испортили кредитный рейтинг, записи исчезнут.
7 способов улучшить свою кредитную историю
Читать по теме
Как проверить кредитную историю бесплатно
Кредитную историю нужно периодически проверять — её можно бесплатно заказать два раза в год в бюро кредитных историй (БКИ).
В России действует несколько бюро. Посмотреть, в каких из них хранится ваша кредитная история, можно на «Госуслугах» в разделе «Получение информации о хранении вашей кредитной истории».
Вот шесть бюро кредитных историй, которые действуют в РФ:
- НБКИ — «Национальное бюро кредитных историй».
- ОКБ — «Объединённое кредитное бюро».
- Бюро кредитных историй «КредитИнфо».
- СКБ — «Спектрум кредитное бюро».
- МБКИ «Кредо».
- БКИ «Скоринг Бюро» (ранее называлось «Эквифакс»).
Ещё чаще, чем историю, можно бесплатно проверять кредитный рейтинг на Сравни — если балл изменился, значит, в кредитной истории появилась новая запись. В этом случае отсчёт в семь лет для конкретно этого долга начинается заново.
Новая запись в кредитной истории также может появиться из-за мошенника или по ошибке, поэтому так важно следить за своим рейтингом.
Если кредит оформили мошенники, нужно срочно связаться с банком и написать заявление в полицию.
Чтобы исправить ошибку в кредитной истории, нужно написать в кредитную организацию, с которой связан долг (банк или МФО), и в бюро кредитных историй.
Как бесплатно проверить кредитный рейтинг на Сравни: инструкция
Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной