Уменьшить переплаты по кредиту — естественное желание для любого клиента банка. Сделать это можно как до, так и после заключения кредитного договора. Разберёмся, что для этого потребуется.
Как формируется ставка
На сайте кредитной организации обычно указывается минимальная ставка, однако фактическая цифра зависит от нескольких факторов:
- Пакет документов. Если заёмщик предоставляет дополнительные документы (например, справку 2-НДФЛ), это позволяет снизить риски для банка. Следовательно, и ставка будет ниже.
- Категория заёмщика. Зарплатные клиенты имеют более выгодные условия кредитования, так как они являются менее рискованными заёмщиками.
- Кредитная история. Чем лучше кредитная история человека, тем вероятнее, что банк предложит низкую процентную ставку.
- Уровень платёжеспособности. Если же клиент тратит большую часть дохода на погашение долгов, то банк может отказать в выдаче денег или назначить повышенную ставку.
Кредитор учитывает эти и другие факторы при определении рисков, связанных с конкретным заёмщиком. Чем ниже риски, тем ниже будет процентная ставка.
Что помогает уменьшить ставку
Что делать, чтобы получить кредит по привлекательной процентной ставке:
- Изучите предложения своего зарплатного банка — наверняка для вас доступны специальные ставки.
- Посмотрите конкретные условия кредитования. Часто ставки ниже, если вы берёте крупную сумму или выбираете длительный срок.
- Выбирайте банк с небольшим диапазоном возможной ставки. В этом случае условия могут быть намного выгоднее.
- Оформите личное страхование. Страховка снижает риски для банка и, как следствие, уменьшается процентная ставка. Попросите менеджера сделать расчёты с и без страхования.
Реструктуризация и рефинансирование долга
Если у вас уже есть кредитный продукт, то изменить ставку по нему помогут реструктуризация или рефинансирование.
Реструктуризация позволяет изменить существующий график платежей на более удобный для клиента. Заёмщик может обратиться в банк для снижения ставки или уменьшения ежемесячного платежа (увеличения срока).
Другой способ — рефинансирование. Такой инструмент позволяет получить новый кредит на более выгодных условиях и использовать его для погашения старого долга. Нередко удаётся сэкономить на процентах и уменьшить сумму ежемесячного платежа.
С помощью рефинансирования удаётся «перекрыть» несколько кредитов и объединить их в один. При этом сумма ежемесячного платежа уменьшается.
Если вы исправно платите и не допускаете просрочек, то скорее всего банк пойдёт вам навстречу и предложит более выгодные условия. Но помните, что потребуется время, чтобы изучить новое предложение и принять верное решение.
Также читайте другие статьи на канале:
Скачать отчёт на Кредистории ⬅️
Поставьте лайк👍 и расскажите, удавалось ли вам уменьшить ставку по кредиту 📧!