Глава ЦБ Эльвира Набиуллина выступила перед депутатами Госдумы с традиционным годовым отчетом. Речь была достаточно длинной, предлагаю вашему вниманию краткий обзор ключевых моментов, на которых она заострила внимание (ознакомившись с данной публикацией, вы поймете всю суть отчета).
Начну с того, что неделей ранее перед Госдумой с отчетом правительства выступал премьер-министр Михаил Мишустин. И в этих двух выступлениях заметна разница: речь Мишустина была бравурной, оптимистичной, акцентированной только на всем хорошем. Прозвучало много показателей, которые улучшились, а о тех, что ухудшились, ничего сказано не было.
Речь Набиуллиной была более реалистичной, без излишнего пафоса и неоправданного оптимизма. Прозвучали и хорошие, и плохие показатели, были обозначены и достижения, и проблемы, и пути их решения (в т.ч. конкретные действия и предложения со стороны Центробанка).
Это в общем и целом. Теперь очень кратко, тезисно, по ключевым моментам выступления.
Про ключевую ставку
- Повышение ключевой ставки ЦБ не остановило экономику, она продолжает расти высокими темпами. Динамика ВВП в IV квартале 2023 года и I квартале 2024 года остается высокой, экономический рост немного замедлился, но по-прежнему остается значительным. По итогам 2023 года ВВП вырос на 3,6% при высокой ключевой ставке, что выше типичных для российской экономики уровней;
- Высокая ставка ЦБ позволяет защитить реальные доходы и сбережения граждан, так как ставки по депозитам заметно выше уровня инфляции. Это прямой вклад денежно-кредитной политики ЦБ в борьбу с бедностью;
- Снижение ставки начнется когда Банк России убедится, что замедление инфляции набрало нужный темп, а инфляционные ожидания граждан и бизнеса пришли в норму.
Отдельно фрагмент речи Набиуллиной по ключевой ставке разбирал тут:
Про инфляцию
- Пик инфляции пришелся на ноябрь 2023 года, двухзначной в годовом выражении она оставалась 5 месяцев: с июля по ноябрь;
- С декабря 2023 года инфляция снижается, и сейчас в годовом выражении составляет около 6%;
- Пик расчетной инфляции придется на II квартал 2024 года из-за низкой базы 2023, но в моменте она уже будет заметно ниже.
Про борьбу с бедностью
- Центробанк предлагает и реализует политику борьбы с бедностью по 6 направлениям: снижение инфляции, защита от чрезмерной закредитованности, борьба с финансовыми мошенниками, поддержка граждан с невысокими доходами и лиц, попавших в сложную жизненную ситуацию, программы повышения финансовой грамотности;
- Для граждан с невысокими доходами ЦБ планирует ввести повышенный процент на остаток по карте и бесплатные платежи в рамках установленного лимита.
Про мошенников
- Центробанк реализует многочисленные меры по борьбе с финансовыми мошенниками, но их пока недостаточно, чтобы переломить ситуацию;
- ЦБ готов обсуждать с депутатами принятие новых законов по борьбе с финансовыми мошенниками. На подходе несколько важных законопроектов на этот счет.
Про ситуацию с блокировкой платежей другими странами
- Центробанк непрерывно прорабатывает с регуляторами других стран "альтернативные решения" для упрощения/возобновления проведения платежей;
- Ответные меры на санкции против платежной системы "Мир" возможны, но нежелательны: их стоит рассматривать лишь как крайние меры.
Про защиту финансов граждан
- ЦБ предлагает увеличить страховку по долгосрочным вкладам от трех лет до 2 млн руб. с нынешних 1,4 млн руб., а по безотзывным сертификатам — до 2,8 млн руб;
- ЦБ предлагает обсудить увеличение лимита страхового возмещения по счетам эскроу до 20 млн руб. с 10 млн руб.
- Банк России выступает за повышение штрафов банкам за нечестное обогащение за счет потребителей, вплоть до 1% капитала.
Про закредитованность населения
- За последние 2 года доля ипотеки людям с высокой долговой нагрузкой выросла в 1,5 раза. Почти каждый второй заемщик в России в IV квартале прошлого года получал ипотеку с перспективой, что на платежи ему придется тратить более 80% своих доходов;
- ЦБ рассматривает новое снижение потолка ставки по ссудам МФО с текущих 0,8% в день.
Про платежи
- Доля безналичных платежей в обороте превысила 83%. Несмотря на жесточайшие санкции, люди не почувствовали никаких трудностей в платежах внутри страны. Развивается вся линейка платежных инструментов — это и карты «Мир», и Система быстрых платежей, и собственные платежные сервисы банков;
- Каждый второй россиянин пользуется СБП, а каждый третий оплачивает покупки через эту систему.
Про депозиты
- Вклады россиян выросли рекордными темпами: на 5,3 трлн рублей с августа до конца 2023 года, за весь год - на 19,7%;
- За 2 полугодие 2023 года россияне получили более 1 трлн рублей в качестве процентов по вкладам.
Про цифровой рубль
- По оценкам ЦБ цифровой рубль будет полноценно введен в обращение "не ранее 2025 года", сейчас тестируются базовые операции, виден интерес со стороны населения.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.