Нередко люди с идеальной кредитной историей получают отказ по ипотеке. Первая мысль: вы чо там, совсем обалдели?! Но банки не дураки. И никогда не дают отказ просто так. Возможно, причиной отказа послужил маленький кусочек пластика в вашем кошельке под названием “кредитная карта”.
“А что в ней плохого?” - спросите вы. Многие не пользуются кредитками, они просто лежат в бумажнике. “На всякий случай”, как говорил вам менеджер банка, продавая эту самую карту и идею того, что если внезапно вы захотите себя порадовать, то у вас будет такая возможность. Вспоминаете? Но вот только вас не предупреждали, что оформленная кредитка будет учитываться как действующая кредитная нагрузка.
Как связаны ипотека и кредитные карты? Когда банк рассматривает вашу заявку, он смотрит действующие кредитные обязательства. Чаще всего математика такая: ваши текущие платежи + планируемый должны составлять не более 50% дохода. И когда вы заполняете заявку, то указываете платежи по выданным кредитам. Не принимая в расчет пресловутую кредитную карту. А зачем, если я ею не пользуюсь? Долга-то по ней нет. Но вот у банка другая логика.
Фактически, вы можете в любую секунду решить: “один раз живем, хочу вот эту сумку за 200 тысяч” или “да пошло оно все к черту, я за мотоциклом”. И вот у вас уже образовалась дополнительная кредитная нагрузка. И возможно именно из-за этого решения вам будет сложно выплачивать ипотеку (вот только в момент таких спонтанных решений не все об этом задумываются). А банк при выдаче ипотеки обязан учитывать подобные ситуации. Поэтому рассчитывает выданную кредитную карту как действующий кредит. И в вашу финнагрузку чаще всего идет 10% от лимита по карте. Значит, если у вас кредитка с лимитом в 500 тысяч, то в нагрузку банк посчитает 50 тысяч. И в некоторых ситуациях это можно быть существенная сумма.
Если у вас есть выданная кредитная карта, планируется ипотека, вы прочитали эту статью и уже бежите в банк ее закрывать - не надо. Процесс закрытия карты и обновления данных в бюро кредитных историй небыстрый. Для оперативного решения проще обратиться в банк и снизить лимит до, например, 1000 рублей. И тогда нагрузка сразу снизится до 10 рублей в месяц, которые 99% ни на что не повлияют.
Итог: кредитные карты и ипотека вполне могут жить дружно. Вопрос в размере подтвержденного дохода, имеющихся кредитов и лимитов по кредиткам (не забывайте, что если их несколько, эти 10% будут считаться от каждой).
А у вас есть кредитки? Сталкивались с отказами в ипотеке по их вине? Поделитесь в комментариях.
Читайте также: