Давно просили написать о моем отношении к системе конвертов. Вот сегодня предлагаю поговорить как раз об этом.
За двумя зайцами погонишься - ни одного не поймаешь!
Мудрые люди давно придумали эту поговорку. Она о том, что не стоит распыляться сразу на несколько целей - не достигнешь ни одной. Вымотаешься, устанешь, но зайцы убегут. Оба.
Я на заре своей самостоятельной жизни пробовала метод конвертов.
И позже снова пыталась получить результат от такого способа распределения доходов.
Карт с кешбеками и % за хранение денег тогда еще не было. Была просто наличка.
Я купила обычные бумажные конверты, на каждом написала тип расходов. Питание, коммуналка, одежда и т.д.
При получении зарплаты распределяла все по конвертам.
Определенную сумму - в свой конверт.
А потом начинались танцы с бубнами.
Нужна обувь, а в конверте не хватает.
Беру из конверта "Лекарства".
Обувь купили.
Заболел ребенок. А из "Лекарств" я уже взяла. Там ничего нет. 🤦♀️
Куда залезть? В "Развлечения.". И хорошо, если в Развлечения. А то и в Продукты приходилось залезать.
И каждый день было вот это безумное перекладывание денег из конверта в конверт.
Пошла за продуктами с наличкой. Осталась сдача. Купила на нее пачку стирального порошка. Всё! В двух конвертах у вас уже сумма не сойдется. Надо менять купюры и перекладывать из одного в другой. Это же кошмар какой-то!
Честно, вспоминаю с ужасом эти свои эксперименты. Крайне неудобно, отнимает много времени и внимания, а результат - нулевой.
Никакой экономии с такими конвертами не получалось у меня.
Ни на какую категорию трат по-хорошему не хватало. Все время были дергания купюр туда-сюда.
Я пыталась два раза на достаточно длительный срок внедрить у себя эту систему конвертов.
Но как только я от этого безумства отказалась и аккумулировала все финансы вместе, так сразу собрались деньги на первую квартиру👍.
И не думаю, что это - совпадение. Просто я перешла к другому распределению финансов, более грамотному. И более спокойному одновременно.
Вот это вот деление по кусочкам бюджета - путь в никуда. Будет вечное перекладывание из конверта в конверт, и всегда будет не хватать то там, то сям.
Почему я против Системы конвертов:
1. это не выгодно
сейчас за хранение денег на накопительном счету банки платят %%, поэтому в бумажках хранить всю зарплату точно не стоит
2. это отнимает много времени и внимания
обслуживания требует каждый конверт - запиши, сколько взял и сколько положил, пересчитай, чтобы суммы совпадали.
А я вообще за упрощение в каждой сфере жизни. В т.ч. и в финансах. Все должно быть легко и понятно. 👌
3. и не дает никакого эффекта в плане экономии.
Потому что если вам оно нужно, так вы же все равно залезете в другой конверт и купите необходимое. А тогда в чем смысл?
Аналогично отношусь и к накоплению на разных целевых счетах по чуть-чуть.
Получили зарплату. А целей много😇😇😇:
-новый автомобиль хочется
-ипотеку побыстрее закрыть
-потреб еще висит
-в отпуск хочется поехать
-а еще новую одежду, новую сумку и духи
-и ремонт бы неплохо было сделать
Вот пришла зарплата и распределяем микродозами на каждый отдельный счет:
-на отпуск отложили 5000 руб. И когда вы такими темпами в отпуск поедете? На десятом году пенсии? 😀
-отложили на потреб 10 тыс в досрочку - а это капля в море! И разницы не видно совсем. А из бюджета минус 10 тысяч - ощутимо!
-в ипотеку кинули 15 тыс. И тоже капля в море! Нет разницы - что плюс 15, что минус 15, когда там миллионы висят.
А вот если вы на одну цель эти 30 тыс отложите, то это уже ощутимо и весомо ☝
Главное моё правило, которое позволяет собирать суммы на покупку автомобиля, квартир, на отпуск:
НЕ РАСПЫЛЯТЬСЯ!!!
Мы собираем всё, что можем отложить, на ОДНОМ счете.
На ОДНОМ!
Поверьте, на одном счете большие суммы копятся сильно быстрее, в разы, чем если их раскладывать по нескольким счетам. И % на этот счет приходят каждый месяц приятные и ощутимые 👍
Вроде и сумма одинаковая в итоге, но вот работает это по-другому.
А дальше - вопрос расстановки приоритетов.
Уже с одного счета вы можете распределить финансовые потоки.
НО предварительно выстроив приоритеты. ☝
Мы вот в этом году в отпуск на море не поедем. Такое приняли решение, т.к. нужно закрывать ипотеку. И именно она сейчас в приоритете.
Да, и мы сейчас не про стратегию погашения долгов, а все же про накопления. Про долги в другой раз.
Таким образом, получив зарплату, я откладываю на накопительный счет необходимую сумму на жизнь на месяц. Как правило, стараюсь укладываться в размер прожиточного минимума. Но вот на апрель хотим еще меньше потратить.
А все остальное идет прямиком на отдельный счет. И с него уже, если решили - платим досрочку по ипотеке, собираем на отпуск или на первый взнос на квартиру. Следуя той стратегии, что вы для себя определили сами.
Но тут скажу еще и про правило копить из разных источников на разные цели.
Тут нет никакого противоречия. Часто бывает у людей дополнительный доход - регулярный или не очень. Который как бы не основная зарплата. Он может быть, а может и не быть.
Вот этот доход можно направлять на какую-то ОДНУ определенную цель. Скажем, копить с него на отпуск.
Или как я поступаю с деньгами с продаж на Авито - они целиком идут на пополнение ИИС и покупку ценных бумаг. И результат ведь меееедленный! По чуть-чуть совсем прибавляется сумма. Но я никуда не тороплюсь. И результат есть!
При другом распределении эти деньги растворились бы в продуктах, туши для ресниц или стиральном порошке, но при целевом расходовании - вот они, видны! Еще и доход приносят в виде дивидендов.
И на отпуск так можно копить год, например. А дальше уже либо добавлять, либо укладываться в сумму, которую собрали (укладываться - это более правильный вариант, на мой взгляд).
И именно выстроив приоритеты и не распыляя деньги по разным целям, вы в итоге будете закрывать свои цели одну за другой. И гораздо легче и быстрее, чем если раскладывать деньги по чуть-чуть по разным счетам.
Вот, кстати, Полина об этом пишет. Она - молодец! Прочитала у меня и применила. Результат очень быстрый и заметный