Прямо сейчас (в 1-й половине 2024) процентные ставки в банках и на рынке бондов держатся неприлично высоко. В такой ситуации сложно удержаться и не зафиксировать хорошую доходность. Вопрос, как это сделать лучше — на депозите или всё-таки в ценных бумагах? Собрал для вас все преимущества того и другого инструмента в этой короткой, но полезной шпаргалке.
Чтобы не пропустить другие интересные и полезные посты, подписывайтесь на мой фирменный телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.
🏛️Преимущества вкладов
💎Надежность и предсказуемость. Доходность вкладов заранее известна и прописана в договоре. По вкладу нельзя получить убыток — даже при досрочном закрытии вклада вы получите как минимум то, что вложили.
💎Есть страховка на 1,4 млн руб. в каждом из банков. Если банк перестанет работать, например, из-за отзыва лицензии, АСВ компенсирует каждому вкладчику до 1,4 млн руб. Эмитент облигаций при плохом развитии событий может объявить дефолт и не вернуть ничего.
💎Простота использования. Депозиты устроены гораздо проще, чем облигации, и их легче использовать. Вкладчику не нужно знать, что такое амортизация и оферта, и не требуется иметь брокерский счет или ИИС.
💎Ликвидность. Деньги с вклада можно забрать в любое время, пусть и с потерей процентов. С облигациями сложнее: их не получится продать в выходные и праздничные дни. Вклады не зависят от работы биржи — только от работы банковской системы. Из-за этого в марте 2022 года у вкладчиков было преимущество по сравнению с владельцами облигаций.
💎Налоговая льгота. В 2024 году от налогов будет освобожден весь процентный доход по вкладам вплоть до 160 тыс. руб. При этом налоги по облигациям всегда берутся "по полной схеме" - и с купонных выплат, и с переоценки тела (исключение - если облигации куплены на ИИС).
📜Преимущества облигаций
💎Более высокая доходность. Сейчас можно найти вполне приличные корпоративные бонды с доходностью к погашению выше 17, 18 и даже 20%. Банки же предлагают не выше 16%, и то только на короткий срок.
💎Низкий порог входа. Можно купить на любую сумму, начиная с 1000 руб. (а часто и меньше, если тело облигации торгуется ниже 100%). Вклады обычно начинаются от 50 тысяч или от 100 тысяч рублей.
💎Гибкость. Есть возможность выбрать практически ЛЮБОЙ желаемый срок и зафиксировать высокую доходность надолго - например, в дальних ОФЗ это можно сделать на 10, 14 или даже 17 лет. Банки же редко предлагают вклады дольше чем на 1-2 года, при этом ставки ставки на такие вклады сейчас (весна 2024) не превышают 12-13% годовых.
💎Регулярный денежный поток. Облигация приносит регулярный доход в виде купонов - они могут быть полугодовыми, квартальными и ежемесячными. Проценты по вкладу в большинстве случаев выплачиваются лишь в конце срока.
💎Не нужно ждать погашения. Облигацию можно продать в любой торговый день без потери дохода (весь накопленный купонный доход оплатит покупатель). Проценты по вкладу чаще всего "сгорают" при досрочном закрытии, даже если до окончания срока осталась всего пара дней.
💎Налоговый вычет при покупке на ИИС. Если покупать облигации на ИИС, то можно получить двойную выгоду — избавиться от необходимости уплаты налогов на весь доход по облигациям, плюс ещё и вернуть 13% или 15% от вложенного в зависимости от ставки НДФЛ (разумеется, если этот НДФЛ был уплачен).
🤔Что выбираю я?
Я часто говорю, что в моих инвестициях почти нет слова "ИЛИ", гораздо чаще я употребляю союз "И". На мой взгляд - и тот, и другой инструмент отлично дополняют друг друга в консервативной части портфеля.
💬Поэтому я довольно часто в своих биржевых рассуждениях цитирую одного небезызвестного персонажа:
💸Мне очень нравятся облигации как очень гибкий инструмент регулярного денежного потока с предсказуемой доходностью, поэтому в моем капитале им отведено достойное место. Сейчас я держу порядка 100 выпусков бондов и каждую неделю пополняю свой облигационный портфель.
👍При этом в качестве финансовой подушки безопасности я активно использую депозиты в крупных банках на самых лучших условиях. Какие вклады открываю, под какой процент и где - подробно рассказывал здесь.
👇Ну и вот вам мой актуальный авторский мем на эту тему😁:
👉Присоединяйтесь к моему телеграм-каналу! Там все интересные посты публикуются в более удобном и сжатом виде.
❓А что предпочитаете вы - облигации, вклады или и то и другое? 😉
Ваши лайки и подписка - лучшая поддержка канала! 👍
☑️Меня можно читать: Телеграм | Тинькофф Пульс | Смартлаб | vc.ru
🎬А ещё у меня есть канал на Ютубе! Вот это да!👀
