Где взять деньги на строительство загородного дома в 2024 году?

Где взять деньги на строительство загородного дома в 2024 году?

Ипотека — один из самых распространенных способов финансирования строительства частного дома.

По итогам 2023 года каждый четвертый дом на рынке индивидуального жилищного строительства (ИЖС) возводится с привлечением ипотеки. Об этом свидетельствуют данные Аналитического центра ДОМ.РФ, которые приводятся в докладе «Итоги 2023 года в жилищной сфере».

Где взять ипотеку на строительство загородного дома? Какие льготные программы ипотеки останутся доступны в 2024 году? Какие условия и требования к заемщику предъявляют банки?

Ответы на эти и другие вопросы — в нашей статье.

Ипотечный кредит на строительство дома можно оформить в рамках стандартных программ

Где взять деньги на строительство частного дома?

Ипотечный кредит на строительство дома можно оформить в рамках стандартных программ. Многие банки-участники льготной госпрограммы выдают ипотеку на строительство частного дома.

Максимальное число ипотечных кредитов будущие владельцы домов оформляют в Банк ДОМ. РФ, Домклик, ВТБ, Росбанк Дом, Россельхозбанк, Альфа-Банк и др.

Самые выгодные условия можно получить, если стать зарплатным клиентом банка.

Чтобы понять точные условия выдачи кредита, эксперты рекомендуют внимательно изучить требования конкретной льготной программы и конкретного банка.

Какие ипотечные программы на строительство частного дома доступны в 2024 году?

Кредит на индивидуальное жилищное строительство можно оформить в рамках ипотечных программ государственной поддержки.

В таблице собрали основные программы, использование которых помогает построить загородный дом.

Список ипотечных программ, подходящих под ИЖС

Льготные программы на строительство частного дома: особенности, требования, ставки

На сегодняшний день построить частный дом позволяют все федеральные льготные программы:

· Льготная ипотека с господдержкой

· Семейная

· IT-ипотека

· Сельская

· Арктическая и дальневосточная

Ставки по вышеперечисленным программам ниже рыночных и варьируются от 2% до 8% годовых. Минимальный первоначальный взнос составляет 20 % -30%. По льготным программам банки требуют залог. Основное требование к залоговым объектам — жилой дом, который можно будет застраховать. Оценочная стоимость залога — не ниже суммы по кредиту.

Каждая льготная программа имеет свои особенности. Рассмотрим подробнее каждую из них.

Льготная ипотека с господдержкой. Оформить возможно в рамках программы «Ипотека с господдержкой» под 8% годовых. Программа действует до 1 июля 2024 года. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб. для всех регионов Российской Федерации. Первоначальный взнос — 30%. Специальных требований по этой программе нет.

Потратить кредит можно на:

· строительство частного дома своими силами или по договору подряда;

· приобретение земельного участка с дальнейшим строительством дома;

· приобретение строящегося частного дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;

· уже построенный жилой дом с землей у юридического лица или ИП, который построил дом (является первым собственником).

Семейная ипотека. Программа доступна семьям с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года, а также семьям с двумя и более детьми младше 18 лет или ребенком с инвалидностью. Ставка по программе — 6% годовых. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб. (за исключением Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти. В этих регионах максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб.). Минимальный первый взнос — 20%. Программа действует до 1 июля 2024 года.

Потратить кредит можно на:

· строительство дома по договору подряда;

· покупку вторичного жилья в регионах РФ, где нет строящихся домов по данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС). Только для семей с детьми-инвалидами;

· приобретение готового или строящегося дома у застройщика по договору купли – продажи или по договору участия в долевом строительстве;

· покупку земельного участка и строительства на нем дома по договору подряда;

· приобретение вторичного жилья в сельской местности на Дальнем Востоке.

IT-ипотека. Программа доступна сотрудникам аккредитованных IT-компаний. Ставка по кредиту — 5% годовых. Минимальный взнос — 20%. Сумма кредита зависит от региона. Для городов-миллионников — 18 млн руб. Для городов с населением меньше 1 млн человек — 9 млн руб. Программа действует до конца 2024 года.

Льготный кредит можно потратить на:

· строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;

· приобретение земельного участка с дальнейшим строительством частного дома по договору подряда;

· приобретение строящегося дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщиков по договору долевого участия;

· покупку готового дома от застройщиков —первых собственников по договору купли-продажи.

Сельская ипотека. Сельскую ипотеку может оформить любой гражданин РФ, который проживает в небольшом населенном пункте (не более 30 тыс. человек) или планирует туда переехать. Ставка по кредиту — 3% годовых. Максимальный размер кредита — 6 млн руб. Сумма первого взноса — 20%. В перечне требований — регистрация в дома в течение полугода после покупки или строительства.

Льготный кредит возможно потратить на:

· строительство дома своими силами или с использованием готовых домокомплектов отечественных производителей;

· покупку дома блокированной застройки, в т.ч. с земельным участком;

· строительство дома по договору подряда;

· приобретение дома на вторичном рынке с земельным участком. При этом дом должен быть не старше 3-х лет, если куплен у юрлица или ИП. Не старше 5-ти лет, если приобретен у физлица.

Арктическая и дальневосточная ипотека. Оформить льготный кредит на покупку или строительство дома можно на территории Дальнего Востока и российской Арктики. Ставка по кредиту — 2% годовых. Льготный кредит могут оформить получатели дальневосточного и арктического гектара, молодые семьи, переезжающие в указанные регионы медработники, учителя, работники ОПК. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб. и 9 млн руб. при строительстве дома площадью 60 м². Первый взнос — от 20%. Срок действия программы —до 31 декабря 2030 года.

Льготный кредит можно потратить на:

· покупку строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору долевого участия;

· приобретение земельного участка с дальнейшим строительством дома;

· строительство частного дома своими силами или с привлечением подрядной организации;

· покупку готового жилого дома у застройщика по договору купли-продажи;

· покупку вторичного жилья в моногородах на территории ДФО и Арктики;

· приобретение вторичного жилья в Магаданской области и Чукотском автономном округе;

· приобретение вторичного жилья на всей территории ДФО и Арктики для вынужденных переселенцев;

· покупку вторичного жилья на сельских территориях ДФО и Арктики.

Какие условия и требования к заемщику предъявляют банки?

Условия и требования по ипотеке отличаются в зависимости от банка

Условия и требования по ипотеке отличаются в зависимости от банка. Как правило, условия строительства загородного дома следующие:

· Взять кредит можно на срок до 30 лет.

· Минимальный первоначальный взнос по льготным программам составляет 20-30%.

· Строить частный дом можно самим или с помощью подрядчика, которого будущий владелец загородного дома нашел самостоятельно или выбрал из перечня строительных компаний, аккредитованных банком. При строительстве с привлечением подрядной организации стандартный срок строительства составляет 3 года. Но есть и те, у которых срок составляет до 2-х лет.

· В большинстве случаев получить кредит возможно в случае, когда дом возводится «под ключ».

· По льготным программам банки также требуют залог. В большинстве случаев — недвижимость.

· К объекту строительства выдвигаются требования по местоположению и инфраструктуре, наличию коммуникаций, иногда по площади дома.

· Есть требования по виду разрешенного использования земельного участка (должны быть виды, разрешающие капитальное строительство дома: ИЖС, ЛПХ). Земельный участок должен находиться в собственности заемщика или его законного супруга (супруги). На нем не должно быть других капитальных строений. В дальнейшем не должно возникнуть проблем с проведением по земельному участку инженерных коммуникаций.

· Воспользоваться любой из льготных программ можно только один раз. Исключения составляют случаи изменения состава семьи при рождении ребенка.

· Если земли еще нет, её покупку можно внести в стоимость кредитования.

Не откладывайте решение о строительстве загородного дома до следующего лета — пусть мечты сбываются уже сейчас!

Построить дом помогают и региональные ипотечные программы для медицинских работников, учителей, молодых специалистов. Об этом мы расскажем в следующей статье.

Строительная компания «Конкорд Лайф» поможет найти участок, окажет помощь в получении ипотеки, построит надежный и комфортный загородный дом в Московской области.

Для получения подробной информации позвоните по телефону:

+7 (495)258-77-88 или отправьте сообщение на электронную почту info@conkordgroup.ru.

#ипотека #построитьдом #загородныйдом #загороднаянедвижимость #семейнаяипотека #договорподряда #сельскаяипотека #itипотека #ДальнийВосток #Чукотка #дальневосточныйгектар #Магаданскаяобласть #Московскаяобласть #Подмосковье #КонкордЛайф #concordlife #ИЖС