Что представляет собой Система Быстрых Платежей
Система Быстрых Платежей для бизнеса представляет собой сервис, предоставляемый Банком России и Национальной Системой Платежных Карт "Мир". Она позволяет предприятиям принимать оплату от своих клиентов через мобильное приложение. У покупателей должно быть установлено приложение "СБПпэй" или мобильное приложение банка, являющегося участником этой системы.
Для проведения оплаты офлайн-бизнесы обычно используют QR-код, который размещается на дисплее или предчеке. Для онлайн-покупок подходят платежная ссылка или кнопка.
Возможность принимать платежи через СБП стала доступной для бизнеса в 2022 году. Согласно сообщению Центрального Банка России, в IV квартале 2023 года объем операций через СБП превысил 25 трлн рублей в сутки. Каждый третий житель страны воспользовался переводами через СБП для оплаты товаров и услуг, совершая в среднем 12 покупок в квартал. В целом, в IV квартале 2023 года было совершено более полумиллиарда покупок на сумму 1,15 трлн рублей.
Главные преимущества по сравнению с другими способами оплаты
Принятие платежей через СБП представляет собой альтернативу эквайрингу и подходит для компаний любого масштаба.
Не требуется заключать договор эквайринга. Для подключения достаточно открыть счет в Расчетно-Кассовом Отделении (РКО) в банке-партнере СБП и заключить договор на прием платежей через систему.
Для оплаты не требуются банковские карты и POS-терминалы. Этот способ оплаты может использоваться любым бизнесом, даже небольшим. Не нужно покупать оборудование, его можно взять в лизинг.
Деньги зачисляются на счет мгновенно. При оплате через СБП средства зачисляются моментально, а оплата может осуществляться круглосуточно.
Комиссия за проведение платежей низкая. Система Быстрых Платежей предлагает предпринимателям самые низкие ставки: максимум 0,7% от суммы платежа.
Процесс оплаты через СБП
Для оплаты можно использовать QR-код, платежную ссылку или кнопку. Далее мы расскажем подробнее о каждом из этих методов.
Оплата по QR-коду
QR-код может быть статическим или динамическим. Оба варианта содержат информацию о получателе, но стоимость покупки зависит от настроек кода.
Статический QR-код с фиксированной суммой формируется банком после регистрации продавца в системе. В коде уже указана стоимость покупки. Чаще всего статический код используют для продажи единичных товаров по фиксированной цене или для рекуррентных покупок.
Статический QR-код со свободной суммой также создается банком, индивидуально или для всех покупок. При этом поле с суммой остается пустым и заполняется покупателем.
Динамический QR-код формируется отдельно для каждой оплаты непосредственно на кассе. Его используют торговые точки с большим ассортиментом товаров и посетителей.
Срок действия динамического QR-кода определяется бизнесом и может составлять от 5 до 90 дней. Статический QR-код можно использовать без ограничений по времени.
Принципы формирования статического и динамического QR-кода применимы и для других способов оплаты: кнопки или ссылки.
Как происходит оплата через QR-код
Вариант 1. Клиент сканирует код в приложении банка: • Покупатель открывает мобильное приложение своего банка. • Через специальный раздел сканирует QR-код и переходит на страницу оплаты внутри приложения. • Если используется QR-код со свободной суммой, вписывает необходимую сумму. • Подтверждает платеж.
Вариант 2. Продавец сканирует код без приложения банка: • Покупатель сканирует QR-код камерой телефона. • Переходит на страницу выбора мобильного приложения банка-партнера системы. • Выбирает свой банк и переходит на страницу оплаты для подтверждения платежа.
Оплата по кнопке или по ссылке
Оплата с использованием кнопки удобна для онлайн-торговли: на веб-сайтах или в мобильных приложениях. Ссылку часто применяют при продажах через менеджеров или чат-ботов.
• При оплате кнопкой на странице оплаты покупатель выбирает кнопку с иконкой Системы Быстрых Платежей (СБП). При использовании ссылки покупатель переходит по ней.
• На экране отображается список банков.
• Покупатель выбирает нужный банк, переходит в свое мобильное приложение и подтверждает платеж.
У Системы Быстрых Платежей существует специальный виджет, который можно использовать для выбора банка-партнера при оплате в интернет-магазинах или приложениях.
Какие задачи решает Система Быстрых Платежей
СБП предоставляет предпринимателям возможность упростить процессы приема платежей и сэкономить на оборудовании и эквайринге.
Комиссия в СБП прозрачна и зависит только от вида деятельности компании. Она не зависит от количества оплат и суммы платежей за определенный период. Для ряда сфер установлена минимальная комиссия в размере 0,4% от суммы покупки, но не более 1500 рублей. Для всех остальных секторов комиссия ограничена 0,07%, также не превышающих 1500 рублей.
Для сравнения, средняя ставка на эквайринг составляет около 3% от суммы покупки. Для небольших торговых точек с общей выручкой 1 млн рублей в месяц эквайринг обходится в 90 000 рублей, в то время как использование СБП обходится в 21 000 рублей.
Удобство для бухгалтерии
Платежи в СБП отражаются в учете так же, как и платежи по эквайрингу. Банк перечисляет на счет продавца всю сумму оплаты, а затем вычитает комиссию. Важно, что платежи приходят по-отдельности, поэтому не требуется дополнительное распределение.
Какому бизнесу удобно работать через СБП
Система Быстрых Платежей удобна для небольших торговых точек, малых предприятий и сферы услуг. Она позволяет сэкономить на эквайринге и покупке POS-терминалов, обеспечивая клиентам простой и быстрый способ оплаты. Для служб доставки и курьерских услуг использование СБП особенно подходит, так как не требует установки терминалов оплаты для каждого курьера.
Также в СБП есть возможность создания динамических кодов, которые помимо стоимости покупки могут содержать идентификатор торговой точки, кассы и продавца/кассира. Это позволяет контролировать и отслеживать продажи в сетевом ритейле. Ограничений по общему объему платежей, совершенных через систему, нет. Единственное ограничение — размер единичной покупки не должен превышать 1 миллион рублей. Если сумма платежа больше, ее нужно разделить.
Как сделать, чтобы покупатели чаще оплачивали через СБП
- Информировать покупателей о возможности оплаты через СБП, разместив информацию на кассовых зонах и в торговом зале. Обучить продавцов и кассиров предоставлять информацию о такой возможности покупателям.
- Предложить скидку при оплате через СБП. Для онлайн-платежей можно указать две суммы для оплаты — картой и через СБП, где сумма при оплате через СБП будет меньше. Для офлайн-бизнеса также можно предоставить такую скидку.
- Начислять бонусы в программе лояльности за оплату через СБП, предложив повышенные бонусы на такие платежи.
Плюсы и минусы Системы Быстрых Платежей для бизнеса
Плюсы использования СБП:
• Низкая комиссия, что делает ее более выгодной по сравнению с эквайрингом.
• Снижение расходов на покупку оборудования для эквайринга.
• Мгновенное зачисление средств.
• Удобный способ оплаты для клиентов: не требуется наличие карты, достаточно мобильного телефона.
• Повышение конверсии в покупки при онлайн-оплате.
• Подходит для бизнеса любого размера — от микробизнеса до крупного сетевого ритейла.
• Больше 100 банков-партнеров в стране. Способ оплаты, который становится все более популярным.
Минусы СБП для бизнеса:
• Для бизнеса с высоким средним чеком — от 1 миллиона рублей — необходимо разбивать покупку на две части.
• У покупателя может не быть мобильного приложения банка-партнера.
• Банк может не начислять кэшбэк по платежам через СБП, поскольку комиссия уже снижена.
Как подключить СБП
Для подключения к системе СБП нужно обратиться в банк, который является участником программы.
Шаг 1. Откройте расчетный счет в банке-партнере СБП или заключите договор на прием платежей через систему с банком, где у вас уже открыт РКО. Процедура подключения может отличаться у разных банков.
Шаг 2. Выберите способ приема платежей: онлайн-касса, терминал, мобильное приложение.
Шаг 3. Выберите порядок формирования QR-кодов или ссылок/кнопок на оплату для онлайн-бизнеса: статический, статический с открытой суммой или динамический.
Шаг 4. Начните принимать оплату от покупателей.
Частые вопросы от предпринимателей
Есть ли ограничения по платежам через СБП? Ограничение касается только суммы одной покупки и составляет 1 миллион рублей. Других ограничений нет.
Может ли клиент платить через СБП с кредитной карты? Эта возможность зависит от условий банковского обслуживания по кредитной карте. У всех банков они разные.
QR-коды нужны на каждую покупку или можно сделать один на все? Можно использовать статический QR-код, который действует для всех покупок, или формировать динамический код для каждой покупки отдельно в зависимости от финальной суммы.
Если у торговой точки уже есть онлайн-касса, можно ли подключить к ней этот способ оплаты? Как правило, такая возможность доступна у всех поставщиков ПО для кассового обслуживания. Детали и процесс интеграции можно уточнить у поставщика решения.
Как продавцу убедиться, что платеж по СБП прошел успешно? Если вы используете онлайн-кассу, уведомление об успешном закрытии чека появится в системе. Если работаете без такой кассы, уведомление придет в приложение Системы Быстрых Платежей для бизнеса.
Есть ли особенности в оформлении возвратов для платежей через СБП? Возвраты по покупкам, совершенным через СБП, оформляются так же, как и при других способах оплаты. Возврат может быть частичным или полным. Деньги поступят на счет покупателя мгновенно.
