Заголовок ни разу не шутка, это реальная уверенность оказавшегося в весьма неприятной ситуации человека.
По мотивам "долговых статей" на почту периодически пишут люди с самыми разными финансовыми проблемами. И знаете что? Я думал буду удивляться количеству глупых кредитов а-ля свадьба с покупкой телефона в отпуске с кредитки.
Но меня пугает обилие ситуаций в духе «меня попросили, я взял и отдал». И даже не мошенникам. Своим... То есть человек берет на СВОЕ имя кредит и передает его другому человеку. Да, родственнику, другу, свату-брату…
Я, конечно, совсем, видимо, профессией деформирован. Для меня это где-то рядом с «оформи все имущество на кого-нибудь», которое так активно продвигают недобросовестные алиментщики. А потом кусают локти, когда «кто-нибудь» их специально или волею случая оставляет без ничего.
Да и с кредитами нередко получаются печальные истории. И отнюдь не из-за желания человека, которому вы настолько доверяете, обмануть вас лично. Обстоятельства бывают всякие…
Но сегодняшняя история выглядит, в глазах должника, истинной теорией заговора.
В формате истории от первого лица писать не буду, так как «цельного» повествования не было – все обстоятельства я выяснял вопросам в переписке. Потому как меня интересовали не столько пути решения, сколько выводы должника о том, что его «кинули» умышленно. Но и предоставленной информации достаточно.
Да, согласие на публикацию в «назидание» получено. Имена и некоторые моменты изменены.
Доверял и не проверял…
Фигурант истории – обычный среднестатистический мужчина лет 40-45. Назовем его Андреем. В разводе с 2013 года, но уже лет 5 живет вместе с бывшей женой. Так и «недоразбежались». Есть сын, в прошлом году отметил совершеннолетие.
Весной 2023 года его очень близкий, можно сказать лучший друг Николай попросил взять ему 2 кредита. Николай – предприниматель. С кредитованием без конкретной цели у ИП всегда проблемы, без залога и многомиллионных оборотов по счетам к банкам лучше не приближаться.
Занимался Николай всяким-разным. Магазин всяких инструментов и хозтоваров, мелкие шабашки своими руками и техника для аренды. Тут важный момент: Андрей уже брал другу кредиты. 300 тысяч в 2017 году и 400 тыс. – в 2019, сразу после закрытия первого кредита. Все четко и без обмана, Николай предлагал Андрею свой небольшой %, но тот отказался. Друг же.
Все было выплачено раньше срока.
У Андрея неплохая по меркам региона зарплата – около 80 тыс. рублей в «белом» эквиваленте, ну а крупные кредиты на имя друга и некоторые собственные небольшие займы в основном товарного плана сформировали Андрею отличную кредитную историю.
Последние запросы Николая – 2 кредита по 500 тысяч. В разных банках. В том, где у Андрея лучше всего с кредитной историей ему одобрили аж 650 тысяч, а во втором банке – чуть более 200. Он все оформил, снял, передал Николаю. Тому они были нужны на текущие вопросы, ремонт магазина и закупку товара.
Андрей попросил расписку, хотя на последний кредит не брал. Друг начал смеяться – что ты, мол, не доверяешь?
На что Андрей честно сказал: годы берут свое, никто не вечен, всем добрый вечер, да и жена (хоть официально и не жена) вдруг узнает про кредиты – хотя бы будет что показать. Тем более, что Николай старше его лет на 7. Шансы, как говорится, в паспорте.
Николай долго тянул время, привез расписку только на кредит в 200 тысяч, а на бОльший, якобы, забыл. Потом снова забыл. Ну а там как-то осталось без внимания.
Платил он исправно. Общий платеж был около 30 тыс. рублей. Всего кредит был оплачен 5 полных платежей – с апреля по август. В сентябре к назначенной дате денег не было.
Андрей начал звонить другу. Не отвечает. Дозвонился до жены – та в слезах и на нервах, в больнице. Резкое ухудшение состояния. Перспективы плохие, все-таки онкология в печальной стадии.
Это как так?!
Андрей в тихом ужасе. Даже знать не знал. Он последние 2-3 месяца друга видел от силы пару раз в месяц. Заметил, что тот сильно похудел, осунулся, но на все вопросы тот отшучивался о здоровом образе жизни и работе на износ.
Через неделю с небольшим Николая не стало.
В беседе с его женой Андрей выяснил, что его друг боролся с недугом с середины 2022 года… И на начало 2023 года он уже точно знал о перспективах, по факту «бренча медяками» для путешествия в царство Аида.
Андрей тешил себя мыслью, что деньги были на лечение.
Но нет, после начала 2023 года Николай он отказался от каких-либо активных манипуляций со здоровьем. Да и деньги были – весь бизнес он распродал, дочери купил квартиру и нежилое помещение под салон красоты. В совместной с женой квартире сделал ремонт. Да, еще и долю свою ½ подарил в равных долях по ¼ жене и дочери.
А спустя несколько месяцев выяснилось, что Андрей не единственный. Николай, помимо почти 900 тыс. у него, взял:
- 700 тысяч рублей у своего двоюродного брата. Якобы под «честное слово», расписок нет, но брат принес распечатку перечислений от Николая ему строго в сумме ежемесячного платежа по кредиту.
- 500 тысяч у другого своего хорошего друга, который был ему очень сильно обязан за какую-то давнюю помощь. Тому расписку написал, но в ней фигурировала сумма в 50 тысяч. Цифрами написано 500, а текстом – «пятьдесят». Друг утверждал, что отдавал 500, а расписку не читал… Но и кредитов в него нет.
- Потребительский кредит на 250 тысяч и кредитную карту на 200 тысяч (пустая в ноль).
Жена Николая, точнее уже вдова, картинно хлопает глазами, не понимая «куда могли пойти такие деньги», стоя на своем, что и квартиру дочери, и салон он купил с денег, вырученных от продажи бизнеса. Только магазин был продан за 6 миллионов, потом еще отдельно за товар покупатель рассчитывался. А еще техника. Пусть и старенькая, ну может 2-3 млн выручил.
Андрей твердо уверен, что его друг перед неминуемым уходом просто решил таким способом обеспечить спокойную жизнь семье. Наследовать за ним нечего, кроме стоящей за городом в недвижимом состоянии старой «Нивы». Тысяч на 50 потянет, как металл… Никто и не обращался за наследством.
В версию по продаже бизнеса слабо верит. Якобы знающие люди утверждали, что на магазине долгов на 2-3 млн. было, продал он по факту с хорошей скидкой только само здание – 55 кв.м. Остальное - товар под реализацию, мебель и все прочее как бонус.
Вдова Николая пообещала отдать Андрею 200 тысяч, подтвержденные распиской, Частями. 50 тыс. уже вернула. Про 650 тыс. разводит руками – нет расписки, извини и прости – не верю. Особенно на фоне непонятных претензий второго друга, который то ли 500, то ли 50 отдавал. Дружба - дружбой, а семье жить надо без "грешков" покойного.
Что это было?
Из рассказанного мне – я не могу дать однозначного ответа.
Андрей написал с вопросом о списании долга, хотя бы в теории: к чему двигаться, что мешает. Но это не его вариант вообще.
- Во-первых, у него приличный официальный доход. Отказываться от работы для сокрытия дохода он не может и не хочет.
- Во-вторых, у него относительно хороший автомобиль, стоимость которого как раз на сумму долга с лихвой, еще где-то какой-то домик родительский есть. Квартира по ½ с женой. Ну которая бывшая, но с ней живет.
Вот его и интересовало – можно ли сохранить автомобиль и сколько с него удержат в период банкротства? А то ему уже какие-то лиходеи насчитали: плати им 250 тыщь, расходы еще 50-60 тыщь, продавай автомобиль, гаси долг на 50-100 тысяч и в суд, банкротиться. Мол, домик за копейки продадут и все в порядке будет.
Лиходеев прокрыл и пояснил, что надежны вариантов тут (законных) нет, только платить. Остальные я не предлагаю и не комментирую.
Что же касается поведения Николая… Кто-то в этой истории врет и много. Может остальные должники. Может вдова. Может и Андрей не слишком честен.
Как-то странно. Даже если допустить, что «хотел облегчить жизнь семье», действия для этого выбрал не самые надежные. Кредиторы, при желании, могут инициировать посмертное банкротство. С перспективой отмены сделки по дарению доли и продаже недвижимости. Но это в теории, конечно. И у кого расписка есть, ну или средства и нервы сперва попытаться признать договор займа заключённым. Возможно, кто-то ныне покойного Николая неплохо сопровождал с правовой точки зрения.
Сам же Андрей в такой процесс войти не может, потому как 650 тысяч он не докажет. У них даже переписки нет, все по старинке, по телефону. А 200+ ему отдадут и так, думаю.
Короче – не могу делать однозначных выводов. И не буду.
Пальто же выгуляю: НИКОГДА не берите никакие кредиты на чью-то пользу, но на свое имя.
Только если вам этот кредит без проблем простить и заплатить самому, ну или же есть набор очевидных юридических гарантий в виде полноценного договора займа с залоговым обеспечением из недвижимости.
Да, вот такой я подозрительный – не верю ни в дружбу 30+ лет, ни в родственные связи. Ибо где денежка пробегает – все часто «дорожает», как просроченный сыр в супермаркете. Правда это только кажется, что плесень голубая-благородная, а на самом деле просто не так хранили и пора списывать…