Всем привет, на связи Эван!
На днях я подробно разобрал для вас возможное будущее курсов валют и пришел к выводу, что краткосрочно у нас, вероятно, последние хорошие моменты перед новым “па” от рубля.
Часть моих мыслей даже попала в популярные СМИ, но лучше прочесть полную версию.
Вопрос работы со свободными рублями - становится очень горячим!
Ответ на него будет состоять из нескольких частей. Мы пойдем от рублей и недвижки к облигациям, акциям и даже крипте. А заодно, я расскажу как действую сам!
Смотреть будем с позиции Risk/Reward.
Для понимания:
Risk/Reward - это классический инвестиционный постулат. Соотношение риска и доходности.
Но я трактую его более широко!
Я считаю, что Risk/Reward есть у всего, даже у перебегания дороги в неположеном месте. Доходность - сэкономил 2 минуты. Риск - ДТП.
Risk/Reward можно прикинуть для пачки чипсов, грубого слова на улице и финансовых активов.
Таким образом, я постоянно соотношу вероятные позитивные и негативные исходы, а на основе этого принимаю решения.
Начинаем парад вариантов сбережений:
🥫 Оставляю деньги в рублях в ТОП-банке!
Доходность:
Ставка по накопительному счету. За год в среднем выйдет в районе 12%, с учетом будущего снижения ставки ЦБ.
Риски:
Обесценение рубля БОЛЕЕ чем на 12% за год к валюте. Если доллар пробивает 100, то мы уже теряем в валюте (а сбережения стоит считать так, тут объяснял, почему).
Мой вердикт:
Благодаря высокой ставке - выглядит не прям плохо, но весь капитал так размещать я бы не стал.
На горизонте года пробитие 95-98, а затем и 100 - выглядит вероятным сценарием. Обсуждали тут.
Поэтому, свободные средства на накопительном счету держать вполне разумно, но постепенно их можно направлять в другие инструменты.
Это сравнение дает важный вывод:
Если мы зарабатываем только в рубле, то мы соревнуемся дважды. Сначала с рублевой доходностью, а потом с валютной.
А если валютную доходность мы не получаем, то долгосрочно беднеем, так как большинство товаров привязано именно к валюте. Расчеты делал тут.
🏠 Вкладываю в недвижимость!
Возьмем ситуацию в Москве и средние данные. Это примерно то, что получится у рядового инвестора в хорошем случае.
Суетологов в мире недвижки в расчет не берем.
И не забываем, что первичка часто на 10-20-30% дороже вторички и считать свою вторичку по ценам первички - некорректно…
Доходность:
За 2023 в рублях недвижка выросла примерно на 8-10%. Это если по первичке смотреть.
В валюте недвижка обвалилась, о чем я предупреждал вас заранее.
. За 2023 - падение в валюте составило порядка 20-30%...
Чтобы рассчитывать на лучший результат, нам нужны драйверы роста - усиление льгот, ажиотажный спрос и это при стабильном или укрепляющемся рубле!
На аренде сверх-доходов даже в рубле не видно, так как ставка аренды сейчас НИЖЕ, чем ставка по накопительным счетам. Да и ипотеку арендой перекрыть получится далеко не везде.
Риски:
Отсутствие доходности, потеря источника дохода (критично для ипотеки), геополитика, проблемы с ликвидностью при продаже.
Мой вердикт:
Ориентируясь на текущую рыночную ситуацию - доходность в среднем по рынку очень вряд ли превысит доходность денег в банке. А рассчитывать заработать в валютном выражении не приходится.
Я сейчас говорю о будущем. Результаты прошлого НЕ гарантируют результатов в будущем, особенно результаты, сделанные на разгоне льготной ипотеки.
Считаю, что недвижимость в 2024 - это НЕ про инвестиции и заработок. А про улучшение жилищных условий, если таковое требуется.
Возникают логичные вопросы:
- Как тогда можно распределить капитал?
- Сколько доходности выйдет на облигациях?
- Чего ждать от РФ рынка?
- Какие есть валютные инструменты и с какими рисками?
- Будет ли еще расти Биткоин и что там с криптой?
На них я отвечу уже в следующих постах. Заодно покажу конкретные примеры, что покупаю сам, в Клубе и как распределяю капитал!
📣 Пишите в комментарии, какая тема из списка для вас самая интересная?
⚠️ Я никогда НЕ пишу вам в личку и никуда НЕ зову вас в комментариях!