🏠 Мой взгляд на сбережения: Рубли и недвижка!

Всем привет, на связи Эван!

На днях я подробно разобрал для вас возможное будущее курсов валют и пришел к выводу, что краткосрочно у нас, вероятно, последние хорошие моменты перед новым “па” от рубля.

Часть моих мыслей даже попала в популярные СМИ, но лучше прочесть полную версию.

Вопрос работы со свободными рублями - становится очень горячим!

Ответ на него будет состоять из нескольких частей. Мы пойдем от рублей и недвижки к облигациям, акциям и даже крипте. А заодно, я расскажу как действую сам!

Смотреть будем с позиции Risk/Reward.

Для понимания:

Risk/Reward - это классический инвестиционный постулат. Соотношение риска и доходности.

Но я трактую его более широко!

Я считаю, что Risk/Reward есть у всего, даже у перебегания дороги в неположеном месте. Доходность - сэкономил 2 минуты. Риск - ДТП.

Risk/Reward можно прикинуть для пачки чипсов, грубого слова на улице и финансовых активов.

Таким образом, я постоянно соотношу вероятные позитивные и негативные исходы, а на основе этого принимаю решения.

Начинаем парад вариантов сбережений:

🥫 Оставляю деньги в рублях в ТОП-банке!

Доходность:

Ставка по накопительному счету. За год в среднем выйдет в районе 12%, с учетом будущего снижения ставки ЦБ.

Риски:

Обесценение рубля БОЛЕЕ чем на 12% за год к валюте. Если доллар пробивает 100, то мы уже теряем в валюте (а сбережения стоит считать так, тут объяснял, почему).

Мой вердикт:

Благодаря высокой ставке - выглядит не прям плохо, но весь капитал так размещать я бы не стал.

На горизонте года пробитие 95-98, а затем и 100 - выглядит вероятным сценарием. Обсуждали тут.

Поэтому, свободные средства на накопительном счету держать вполне разумно, но постепенно их можно направлять в другие инструменты.

Это сравнение дает важный вывод:

Если мы зарабатываем только в рубле, то мы соревнуемся дважды. Сначала с рублевой доходностью, а потом с валютной.

А если валютную доходность мы не получаем, то долгосрочно беднеем, так как большинство товаров привязано именно к валюте. Расчеты делал тут.

🏠 Вкладываю в недвижимость!

Возьмем ситуацию в Москве и средние данные. Это примерно то, что получится у рядового инвестора в хорошем случае.

Суетологов в мире недвижки в расчет не берем.

И не забываем, что первичка часто на 10-20-30% дороже вторички и считать свою вторичку по ценам первички - некорректно…

Доходность:

За 2023 в рублях недвижка выросла примерно на 8-10%. Это если по первичке смотреть.

В валюте недвижка обвалилась, о чем я предупреждал вас заранее.

. За 2023 - падение в валюте составило порядка 20-30%...

Чтобы рассчитывать на лучший результат, нам нужны драйверы роста - усиление льгот, ажиотажный спрос и это при стабильном или укрепляющемся рубле!

На аренде сверх-доходов даже в рубле не видно, так как ставка аренды сейчас НИЖЕ, чем ставка по накопительным счетам. Да и ипотеку арендой перекрыть получится далеко не везде.

Риски:

Отсутствие доходности, потеря источника дохода (критично для ипотеки), геополитика, проблемы с ликвидностью при продаже.

Мой вердикт:

Ориентируясь на текущую рыночную ситуацию - доходность в среднем по рынку очень вряд ли превысит доходность денег в банке. А рассчитывать заработать в валютном выражении не приходится.

Я сейчас говорю о будущем. Результаты прошлого НЕ гарантируют результатов в будущем, особенно результаты, сделанные на разгоне льготной ипотеки.

Считаю, что недвижимость в 2024 - это НЕ про инвестиции и заработок. А про улучшение жилищных условий, если таковое требуется.

Возникают логичные вопросы:

- Как тогда можно распределить капитал?

- Сколько доходности выйдет на облигациях?

- Чего ждать от РФ рынка?

- Какие есть валютные инструменты и с какими рисками?

- Будет ли еще расти Биткоин и что там с криптой?

На них я отвечу уже в следующих постах. Заодно покажу конкретные примеры, что покупаю сам, в Клубе и как распределяю капитал!

📣 Пишите в комментарии, какая тема из списка для вас самая интересная?

Мой YouTube

⚠️ Я никогда НЕ пишу вам в личку и никуда НЕ зову вас в комментариях!