Чуть менее месяца назад я написал статью на тему инструментов для инвестирования юаней. Где в основном сравнивал юаневые облигации с вкладами в юанях.
Не смотря на то что вклады в юанях всё-таки уступают по доходности облигациям, у последних есть проблемы с ликвидностью. Купив облигацию с доходность 6-7% годовых в валюте, если вам понадобиться её продать не дожидаясь погашения, то вы скорее всего потеряете 2-3% на спреде, а в условиях периодического дефицита юаней на нашем валютном рынке облигации ещё и сами будут снижаться в стоимости. По этой причине я держу юани на вкладах в Альфа банке.
Альфа банк для размещения юаней я выбрал ещё летом 2023 так как во-первых в нём были самые высокие ставки, а во-вторых, и самое главное, что у Альфы есть свой брокер, через которого можно покупать и продавать валюту на бирже, а не по внутреннему курсу банка. Так что сравнивая валютные вклады я всегда в первую очередь смотрю на наличие брокера при банке с удобным приложением и бесплатным тарифом для розничных клиентов.
С лета прошлого Альфа банк уже дважды поднял ставки по юаневым вкладам и у меня уже большая часть вкладов размещена под новые ставки. Но последнее время в борьбе за валютную ликвидность стали втягиваться и другие крупные банки, давая уже сравнимые или даже бОльшие ставки. Составил актуальную таблицу вкладов в юанях в крупных банках с брокерским приложением через которое можно купить валюту на бирже и в дальнейшем вывести на банковский счёт.
Лидерами по доходности юаневых вкладов на данный момент стали: ВТБ, МКБ и Россельхоз банк. А если учитывать брокерскую комиссию за покупку и продажу валюты, то ВТБ теперь безоговорочный лидер.
К сожалению, переводить юани между банками нельзя также легко через СБП как рубли, а только стандартным межбанковским переводом, с комиссией 1%. Поэтому гонять туда-сюда валюту становится не выгодно. И если уж очень хочется, то дешевле будет продать валюту, вывести рубли и купить снова валюту в другом банке (брокере).
Всем ликвидности и прибыльных инвестиций!