Регулятор намерен приравнять рассрочку без переплат к обычному кредиту.
Банк России рассматривает варианты ограничения рассрочки через сервисы BNPL (buy now, pay later — «покупай сейчас, плати потом»). По задумке ЦБ, такая рассрочка может регулироваться в зависимости от того, платная она или бесплатная. Соответствующие поправки в законодательство ЦБ планирует разработать к 1 июня 2024 года. Об этом пишет РБК со ссылкой на сообщение Центробанка.
BNPL-сервисы позволяют оплачивать покупки по частям, например по 25%, при этом они не предполагают оформления кредитного договора. Первым свой сервис «Долями» запустил Тинькофф Банк — Сравни рассказал, как он работает. BNPL-сервисы есть также у «Яндекса» («Сплит»), Сбербанка («Плати частями»), Альфа-Банка («Подели»), Совкомбанка («Халва частями»).
По мнению Банка России, оформление рассрочки без договора «ухудшает положение потребителей, лишая их ряда значимых прав и гарантий». Информация о такой рассрочке не попадает в кредитную историю и не учитывается при оценке долговой нагрузки. Кроме того, для BNPL-сервисов нет правил информирования клиента об условиях рассрочки.
Центробанк предлагает ввести две модели рассрочки:
1. Платная рассрочка, когда с клиента берётся комиссия за подключение услуги. «Платная рассрочка, по сути, является потребкредитом, и регулирование здесь не должно отличаться от регулирования в потребительском кредитовании, иначе возникает арбитраж. Предоставлять такую рассрочку должны профессиональные кредиторы», — сказал представитель ЦБ.
2. Бесплатная рассрочка. «Здесь мы обсуждаем возможность предоставления такой услуги специализированными операторами рассрочки. В таком случае для них будут установлены требования, обеспечивающие защиту прав потребителей. И рассматривается создание специального реестра таких операторов», — сообщили в Банке России. Для такой рассрочки ЦБ допускает установку лимита на сумму покупок, а при его превышении — передачу информации о клиенте в БКИ.
За подключение BNPL-сервиса платит продавец, при этом зачастую он закладывает комиссию в стоимость товара. «Можно зайти на крупные маркетплейсы и посмотреть, как отличается цена товара при оплате сразу всей стоимости и при рассрочке, при этом в цене это может быть зафиксировано как скидка», — говорит руководитель проекта «Долями» Дмитрий Серёгин.
По его словам, участники рынка обсуждают с ЦБ порог в 60–80 тысяч ₽ как «максимальный единовременный объём покупок с оплатой частями у одного покупателя». Сейчас в «Тинькофф» средний чек составляет 5 тысяч ₽, в «Яндексе» — 6 тысяч ₽, в Альфа-Банке — 5 тысяч ₽.
По данным Frank RG, в 2022 году россияне купили с помощью BNPL-сервисов товаров и услуг на 42 миллиарда ₽, а по итогам 2023 года предварительные цифры составляют 100–120 миллиардов ₽. В 2022 году доля таких покупок составляла не более 1% от рынка e-commerce, а к концу 2024 года может вырасти до 1,8%.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
