Искусственный интеллект (ИИ) стал основным стимулом для технологических инноваций в нашем обществе. Преобразуя различные сферы, от медицины до автоматизации, ИИ предлагает новые способы повышения эффективности и качества жизни. Эти изменения предоставляют захватывающие возможности и ставят перед нами сложные задачи в сфере технологий и социальных отношений. Недавно в Санкт-Петербурге состоялся ряд мероприятий, освещающих различные аспекты использования ИИ в разнообразных областях. Одно из таких событий было посвящено обсуждению будущего ИИ в инвестиционной сфере, на котором выступил наш эксперт Дмитрий Малышев (подробности доклада доступны по ссылке). Особый интерес для Дмитрия представило участие в Форуме Сопос.ДМС, где обсуждались проблемы и перспективы в области медицинского страхования. Дмитрий поделился своими впечатлениями и мнениями об этом быстро развивающемся сегменте рынк.
Динамика российского рынка страхования в 2023
Страхование – это не только защита от неожиданных финансовых потерь, но и важная отрасль, оказывающая ключевое воздействие на современную экономику. Она охватывает широкий спектр рисков, включая жизнь, здоровье, имущество и ответственность. Роль страховых компаний заключается в обеспечении финансовой стабильности и защите интересов клиентов. Бизнес в сфере страхования постоянно развивается, а внедрение новых технологий меняет правила игры, делая эту отрасль еще более динамичной.
На фоне волатильности экономики страховой рынок России продемонстрировал стабильность и впечатляющий рост. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА» на январь 2023 года, ожидался рост в размере 6–8% (1,9 трлн рублей). Однако, результаты первого полугодия превзошли все ожидания с приростом в 24% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года, что составило около 1,1 трлн рублей. Важно отметить, что страхование жизни стало ключевым фактором, обеспечившим почти 60% прироста страхового рынка. Это напоминает тенденции страхового рынка в регионе Южной Восточной Азии, где страхование жизни и здоровья становится более распространенным, в отличие от Западной Европы и Северной Америки, где в последние годы лидирует страхование от несчастных случаев и имущества.
Тенденции развития ИТ технологий в страховании жизни и здоровья
В области применения информационных технологий (ИТ) в страховании жизни и здоровья российские страховщики сталкиваются с аналогичными вызовами и преимуществами, что и их мировые коллеги. Наиболее распространенные тенденции применения ИИ технологий в общемировой практике:
Автоматизация и ускорение подписания полисов: ИТ-платформы позволяют клиентам оформлять страховки онлайн, сокращая время ожидания и упрощая процесс. Это также позволяет страховым компаниям обрабатывать большее количество заявок более эффективно.
Аналитика данных и оценка рисков: использование алгоритмов машинного обучения и аналитики позволяет более точно оценивать риски для каждого клиента, что может привести к более индивидуализированным и справедливым тарифам.
Телемедицина и мониторинг здоровья: с использованием мобильных приложений и устройств для мониторинга здоровья, страховые компании могут собирать данные о здоровье клиентов в режиме реального времени. Это позволяет предоставлять более точные и персонализированные услуги, а также снижает риски для клиентов.
Борьба с мошенничеством: ИТ-решения помогают выявлять потенциальные случаи мошенничества и предотвращать их, что способствует снижению финансовых потерь для страховых компаний и клиентов.
Улучшение обслуживания клиентов: через онлайн-платформы и чат-ботов клиенты могут получать информацию и помощь в режиме реального времени, что значительно повышает уровень обслуживания.
ИИ технологии в страховании здоровья и жизни
Стразовые компании уже сейчас активно изучают возможности ИИ технологий в области добровольного медицинского страхования, рассматривая это направление как одно из наиболее значительных факторов дальнейшего развития отрасли. Специфические задачи, для решения которых ИИ будет активно задействован в этом направлении, включают:
1. Генерация гарантийных писем: ИИ используется для автоматизации процесса создания гарантийных писем, что увеличивает эффективность и снижает вероятность ошибок.
2. Анализ счетов от клиник: С помощью ИИ страховые компании могут более эффективно анализировать счета от клиник, ускоряя процесс обработки и оплаты медицинских услуг.
3. Долгосрочные договоры и предсказание рисков: ИИ применяется для предсказания рисков, связанных с заключением долгосрочных договоров, что становится все более актуальным трендом.
4. Создание и расчёт метрик деятельности индустрии ДМС: ИИ используется для автоматического создания и расчета метрик деятельности в области добровольного медицинского страхования (ДМС), обеспечивая точные и актуальные данные.
5. Создание подробных договоров ДМС: Методы ИИ применяются для генерации очень детализированных договоров ДМС, что способствует более детальному описанию условий страхования.
Дмитрий Малышев поделился с нами своими мыслями о текущих тенденциях в страховой отрасли:
Основной тренд связан с снижением маржинальности бизнеса добровольного медицинского страхования (ДМС) для страховых компаний. Это вынуждает их активно применять оптимизацию и внедрять цифровые технологии. Мы также наблюдаем рост числа новых участников на рынке, которые расширяют спектр предоставляемых услуг в области ДМС, и, тем самым, повышают конкуренцию. Кроме того, события на мировой арене заставляют страховые компании быстро адаптироваться и улучшать качество услуг, учитывая различия в потребительском поведении и образе жизни в разных регионах. Некоторые из них рассматривают возможность перехода на альтернативные цифровые платформы, особенно после выхода с рынка некоторых старых поставщиков. В связи с этим востребованность компаний, оказывающих услуги по разработке ПО – таких, как Аурига, — будет только расти.
Аурига работает на рынке корпоративного ПО, информационных систем и автоматизации бизнес-процессов с момента своего основания. С 2010 года наши инженеры специализируются в технологиях Больших Данных, алгоритмах машинного обучения и ИИ. Высокий уровень нашей экспертизы подтвержден десятками отзывов клиентов и сотнями выполненных проектов. Для ознакомления с презентацией Дмитрия Малышева перейдите по ссылке, а для обсуждения вашего проекта по внедрению «умных» технологий заполните контактную форму на сайте.
