До официального выхода на пенсию мне осталось 129 месяцев ежемесячного инвестирования
1. Стартовал в 2006 году, ежемесячно откладывал по 3 тыс. руб. в месяц, покупал российские дивидендные акции.
2. В этом году мне исполняется 55 лет. Мои родители вышли на пенсию в 55 лет, кстати. Поэтому я начал задумываться над тем, чтобы начать платить себе "пенсию" с октября 2024 года. Но решение пока не принял. Пока все остается по прежнему.
3. Февраль 2024 года закрыл. Разместил 7500 руб. с зарплаты, а также ежемесячные проценты с 7 млн. руб. банковских депозитов, размещенных "лесенкой".
4. Все деньги от блогерской деятельности тоже размещаю в ПФ Кубышка. 99% денег дает ТГ канал "ПФ Кубышка". За последние 30 дней поставил рекорд, каждый день размещал по 1 рекламе (стоимость 2-3 тыс. руб, в зависимости от площадки, откуда пришел рекламодатель). У меня всего 5 тыс. подписчиков, канал мизерный. Но ТГ платит щедро:
Благодаря блестящей "придумке" Дурова: связка "чат + сам канал", рекламу в ТГ "терпят".
Спасибо за понимание!
Дзен. Статистика
Дзен дает 30 руб. в день. В день выхода статьи (даю редко, один раз в месяц, иногда два), заработок поднимается до 350 руб. И снова падает.
Тема "долгосрочного дивидендного инвестирования" не популярная, не релевантная.
Можно "разогнать" заработок на Дзене до 300 руб. в день, размещая каждый день 1 статью, но у меня нет столько материала. А копировать новости, изменять (рерайтить) их с помощью ИИ (искусственного интеллекта), публиковать на канале - не хочется.
Пусть все остается как есть.
Конечно, идеальный вариант для таких "мелких блогеров с нерелевантной темой" как я, было бы введение "минимальной месячной оплаты". Конечно, не 1 МРОТ= 19 242 рубля в месяц, а, например 100 руб. в день, или 3 тыс. руб. в месяц.
Ввести "минималку в 3 тыра" на Дзене. Но, понимаю, что это нереально. Поэтому работаем дальше!
Почему на Дзене мне не комфортно
- Деньги. Один (!) день рекламы в ТГ канале (подписчиков всего 5,5 тыс. человек) дает мне больше, чем за три (!) месяца Дзен.
- Время. Я не могу "жить" на нескольких площадках, так как блоггерство - это хобби (приятное, денежное, но есть основная работа).
- В ТГ мы обсуждаем любые темы, которые интересуют нас: физкультура, спорт, здоровье, изучение иностранных языков, питание, медицина. В Дзене это плохо воспринимается "Алгоритмом". Канал часто пессимизируют. Есть темы, запретные (медицина и другие лицензируемые).
- В ТГ канале вопросы приходят ко мне лично и точечно. Это очень удобно.
Там люди больше общаются друг с другом, чем с автором. Это экономит кучу времени. - Я ставлю на удаление всех "комментов" через 1 неделю. Что тоже чрезвычайно удобно. Для модерации и для понимания того, что человек должен жить настоящим.
Ибо будущее - не предсказуемо.
В прошлом - лучше не копаться (нет смысла).
Жить надо - настоящим. - Дуров (владелец ТГ) создал уникальную связку: ТГ канал + чат. Причем они и связаны, и не связаны, одновременно. Есть те, кому интересен только канал. Есть те, кому интересен только чат. Есть те, кому интересно и то и другое. И они не конфликтуют, все уживаются.
Начал 1 раз в неделю публиковать на Дзене "Дайджест" тем, что ежедневно обсуждаем в чате ТГ Канала:
О пользе писем "на деревню дедушке"
Сплит акций Транснефть. Произошел из за того, что частные инвесторы просили руководство Транснефти сделать сплит. Акция стала слишком дорогой, более 100 тыс. руб. Ее сложно покупать мелкому инвестору. Я покупал по 120 тыс. руб. за 1 штуку, что вызвало сразу резкий перекос в портфеле.
Я тоже писал письма в Транснефть, 2 раза. Конечно, получил ответ "Спасибо, ваше предложение будет рассмотрено". Но уверен, что когда идет вал обращений, на это обращают внимание. Наше мнение было услышано!
21 февраля 2024 года начнется торговля после сплита в акциях Транснефть.
Я не буду продавать эти акции, несмотря на то, что они составляют самый большой % в моем портфеле, делают "перекос" в балансе.
На принт_скрине видно, что мне не выгодно их продавать. Возникает НДФЛ с продажи. А мне нечем его возмещать. Напоминаю, у меня официальная зарплата 1 МРОТ, остальной оборот идет через "самозанятого", там нет НДФЛ. Плюс еще налог на проценты с банковских вкладов.
ИИС - завожу по 400 тыс. руб. в год. Все. Возмещаю 52 тыс. руб. НДФЛ.
Долгосрочный взгляд на акции привилегированные, Транснефть - 200 тыс. руб. После сплита в 100 раз - это 2 тыс. руб. за 1 акцию. Честно говоря в такой рост мало верю. Но все может быть. Буду наблюдать.
Сбер Инвестор. Мое письмо с просьбой дать доступ в мобильном приложении к первичным размещениям облигаций
Пишу критические статьи в адрес Сбера. Да, мой брокер Сбер. Хочу, чтобы он исправлялся. Прилагаю к этому усилия:
Написал в техподдержку (2 раза) Сбера. Просил в ТГ Канале ПФ Кубышка поддержать мое начинание. Вроде бы тоже кто то написал.
Сбер в ответном письме (с номером, зарегистрированном) обещал в 1 квартале 2024 года сделать такой доступ, как это делает брокер ВТБ.
Пока только 3 облигации в "первичке" в мобильном приложении Сбер Инвестор:
Подожду. Время у Сбера еще есть 😀. Надо исправляться!
Мосбиржа. Письмо в техподдержку
Два письма отправил. Пока результата нет. Но ничего. "Не боги горшки обжигают".
Цель - хочу видеть в ежемесячном обзоре "Народного портфеля частного инвестора" от Мосбиржи не ТОП-10 акций, а ТОП-20.
Почему? Да потому что у меня акции 20 эмитентов в портфеле. Все очень просто.
Каждый месяц, после выхода очередного обзора, буду писать письмо в техподдержку Мосбиржи.
Понимаю, что один я ничего не решу, но может кто присоединится. Спасибо за понимание!
Пенсионный фонд "Кубышка", активы на 16 февраля 2024 года
- Банковские депозиты 7 млн. руб. Размещены лесенкой.
- Брокерский счет. Дивидендные акции, корпоративные облигации, активы на 2 млн. 900 тыс. руб.
- Брокерский счет. ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Облигаций на 880 тыс. руб.
- ИИС, активы 430 тыс. руб.
Как видим, ПФ Кубышка состоит из 4 "кубышек".
Процентное соотношение Кубышек. Данные на 16 февраля 2024 года
Всего активы: 11 210 000 руб. (100%)
- Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (62,5 %)
- Акции, облигации ведущих предприятий России: 2 900 000 руб. (25,9 %) Внутри этого брокерского счета акции/облигации пытаюсь поддерживать на уровне 62% к 38%
- ВДО: 880 000 руб. (7,9 %)
- ИИС: 420 000 руб. (3,7 %)
По ВДО у меня ограничение: не более 10% от общей суммы активов.
Я не буду превышать порог риска.
Буду регулировать и контролировать проценты.
Оговорка
К сожалению, не могу понять в чем причина, но идет разночтение информации, которую дает Сбер Инвестор и ИнтеллИнвест.
То есть я импортирую данные со Сбербанка_Онлайн в ИнтеллИнвест, но в итоговых суммах получается завышение у ИнтеллИнвеста. Оно не большое, но "до рубля не бьется". Именно по рублевому остатку.
Разбираться нет сил и желания, я слабо подкован в части работы с табличными данными.
Хотелось бы, конечно, обходиться без импорта, но Сбербанк Онлайн не дает возможность проводить форматирование таблицы на его сайте. Поэтому приходится импортировать на сторонний ресурс.
ИИС открыл для возмещения налога на проценты по банковским депозитам
Уже осенью 2024 года мне выставят налог.
52 тыс. руб. погашу, остальное придется платить.
Также "вырисовывается" НДФЛ на брокерском счету по купонам облигаций. В этом году, скорее всего, не удастся, как в прошлом году снизить НДФЛ, путем операции "продал актив-тут же купил этот актив - зафиксировал убыток". Мало убыточных позиций пока на БС. Но все может быть. История показывает, что возможно все, даже наступление мало вероятного события.
ИИС. ПФ Кубышка. Состав, 16 февраля 2024 года
Как видно из принт_скрина, я делаю ставку на флоатеры.
Облигации с переменным купоном, привязанные к ставке ЦБ.
Почему?
Ориентируюсь на косвенные признаки того, что период высокой ставки будет нас сопровождать весь 2024 год.
Все поступающие купоны на ИИС сразу реинвестирую, покупаю облигации. Благо стоимость облигаций близка к 1 тыс. руб., в отличие от акций. Покупать не сложно.
Ведущие аналитики банков заявляют, что ставка 16% сохранится до июля 2024 года. Дальше будет плавное снижение до 13%. Проверим.
ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Состав портфеля ПФ Кубышка, 16 февраля 2024 года
Пока в ВДОшках все спокойно.
- Дефолтов нет.
- Но надо быть осторожным и внимательным.
- Каждый день вечером читаю новости про рынок облигаций.
Дивидендные акции ведущих предприятий России, ПФ Кубышка, 16 февраля 2024 года
- Продал НОВАТЭК. Не комфортно стало держать в портфеле. Причина? Конечно, новостной фон.
- Купил по совету аналитиков Сбера - Эталон, в надежде на дивиденды.
- Покупал "по кругу" дивидендные акции из ТОП-10 "прогнозных дивидендных выплат", что дает бесплатный ресурс Доход. ру:
КОЖЗГСФ - каждый охотник желает знать где сидит фазан (с).
Цветом выделил акции, что есть у меня в портфеле. Их и покупал по кругу, на все деньги, что поступили в феврале 2024 года.
Будут поступления с купонов облигаций (все поступления ежедневно публикую в ТК канале "ПФ Кубышка" https://t.me/moneybag2034 ).
На эти купоны буду покупать облигации с постоянным купонным доходом. У меня флоатеров стало слишком много. Пора готовиться к планируемому, со слов Набиуллиной Э.С., снижению ставки ЦБ во 2 полугодии 2024 г.
Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 16 февраля 2024 года
Покупал флоатеры-корпоратеры, ОФЗ-ПК. Начинаю присматриваться к постоянному купону.
Правило тут у меня простое, буду стараться покупать на 62% флоатеры, а на 38% - облигации с постоянным купоном.
Дисклеймер
- Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
- Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд "Кубышка" не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и уне несет ответственность за использование представленной информации.
- Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто активов, ВДО автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.
И, конечно, я поставлю значок "Партнерская публикация" этой статье, потому что бесплатно рекламирую ресурсы, которые окружают меня, которыми я пользуюсь (бесплатно, благодаря Интернету).
Правила долгосрочного инвестора
1. Читать, слушать, но делать свои выводы. Читать "между строк". Применять принципы "критического мышления". Менять систему координат, при рассмотрении любой ситуации.
2. Правила, которые пишут аналитики, блоггеры, инфо-бизнесмены - работали "вчера". Не обязательно, что "сегодня" они будут работать. Тем более "завтра".
3. Не бойтесь совершать ошибки и признавать их. Человек учится только на своих ошибках.
8 "реперных точек" долгосрочного инвестора в 2024 году
- Сегодня! 16 февраля 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
- 22 марта 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
- 26 апреля 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
- 7 июня 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
- 26 июля 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
- 13 сентября 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
- 25 октября 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
- 20 декабря 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений,удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.
В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !
Ежедневные обсуждения темы долгосрочного инвестирования и просто, "болталка о жизни" - все это происходит в Телеграмм канале "Пенсионный фонд Кубышка".
Там есть замечательный чат, где мы общаемся.
Присоединяйтесь https://t.me/moneybag2034