Рынок недвижимости Минска был активным на протяжении всего 2023 года. Этому способствовало доступное кредитование. Для тех, кто планирует покупку недвижимости, но средств не хватает есть варианты потребительских кредитов или ипотечного кредитования. В этой статье рассказываем об основных отличиях кредита и ипотеки.
Кредит и ипотека в Беларуси: отличия
Залог
Определимся с понятиями. Ипотека – залог недвижимости. Это значит, что банк выдает вам кредит под определенный процент. Чтобы быть уверенным в его возврате, недвижимость, которая была куплена за эти кредитные средства, предоставляется в залог банку. В залог можно отдать не только приобретаемую недвижимость, но и ту, которая у вас уже есть.
То есть ипотека — это частный случай кредита. Вы сможете проживать в купленной квартире и будете ее собственником по документам, но не сможете ей распоряжаться до тех пор, пока полностью не погасите кредит.
Отличие кредита в том, что приобретаемая недвижимость не остается в залоге банка. Кредит выдают с условием, что вся полученная сумма будет возвращена банку.
Назначение
Ипотека выдается только на приобретение недвижимости. Передача недвижимости в залог обязательна.
Кредит можно брать на любые цели, включая покупку недвижимости.
Сроки и проценты
В среднем, срок ипотеки в Беларуси составляет 20 лет. На момент подготовки статьи в январе 2024 года процентная ставка держится на уровне 12-16% в год. Есть льготные предложения при строительстве с государственной поддержкой.
Потребительские кредиты выдаются на срок от 6 месяцев до 7 лет. В среднем под 15-20% годовых.
Ипотечные программы
Условия зависят от конкретного банка, который предлагает программу ипотечного кредитования. Среди видов можно выделить:
- Ипотеку для покупки квартиры в новостройке;
- Ипотеку на покупку вторичного жилья;
- Ипотеку на строительство недвижимости (квартиры или частного дома).
Кредит можно получить как на стандартных условиях, предлагаемых банком, так и с государственной поддержкой. Например, для многодетных семей, госслужащих, нуждающихся в улучшении жилищных условий и других категорий граждан согласно Указу Президента Республики Беларусь от 04.07.2017 №240. Для этих категорий граждан стандартные программы корректируются.
Нужно понимать, что у банков есть определенные требования к кредитополучателям. К ним относятся: возраст, стаж работы, ежемесячный доход и т.д.
Может быть предусмотрен первоначальный взнос для получения кредита. Сумма определяется банком. Если дохода кредитополучателя недостаточно, то допускается поручительство. В таком случае считается совокупный доход. Для каждого из поручителей составляется отдельный договор.
Что выгоднее?
Если ориентироваться на процентную ставку, то у ипотеки она ниже. Дело в том, что недвижимость и так находится в залоге у банка. В случае прекращения выплат банк может продать недвижимость и вернуть свой долг. Однако стоит понимать, что срок кредитования большой и нести обязательства по выплате придется достаточно долго. Однако допустима досрочная выплата кредита и процентов по нему.
Можно ли россиянину взять ипотеку в Беларуси?
Можно, но при соблюдении нескольких условий. Во-первых, нужно постоянно проживать в Республике Беларусь. Во-вторых, нужно быть постоянно трудоустроенным здесь. В целом, на иностранных граждан распространяются те же условия кредитования, что и для граждан Республики Беларусь.
У вас остались вопросы? Оставляйте заявку в форме ниже, и мы свяжемся с вами для бесплатной консультации.