В 2024 году владельцев банковских карт ожидают значительные изменения, которые повлияют на переводы, безналичные операции и другие особенности использования карт. В этой статье мы рассмотрим, какие обновления нас ожидают, чтобы вы могли легко ориентироваться в нововведениях.
Бесплатные переводы самому себе до 30 млн рублей
Начиная с 1 мая 2024 года, клиенты банков смогут совершать переводы денежных средств между своими счетами в разных банках в рамках Системы быстрых платежей без взимания комиссии (СБП). Данная возможность доступна для онлайн-переводов через интернет-банк или мобильное приложение.
Повышенный до 30 миллионов рублей лимит для таких бесплатных переводов за месяц может быть актуален для вкладчиков, которые накопили значительные суммы в одном банке и хотят перевести их на более выгодный вклад в другой банк.
Также эта опция удобна в случае продажи дорогостоящего имущества, когда полученные средства желательно распределить по счетам в разных банках с учетом ограничения по страховому возмещению в пределах одной организации.
Повышенный лимит бесплатных внутрибанковских переводов существенно расширяет возможности для клиентов, использующих услуги сразу нескольких банков.
Важно отметить, что лимит до 30 млн рублей без комиссии действует только для переводов между собственными счетами одного клиента. Для переводов другим лицам сохраняется прежний лимит в 100 тысяч рублей.
Дополнительная проверка переводов на мошенничество
С 24 июля 2024 года каждый платеж будет проверяться банками на признаки мошенничества. Финансовые организации будут использовать базу данных ЦБ РФ, содержащую список клиентов с сомнительными операциями в анамнезе. Если получатель перевода окажется в этом реестре, банк заблокирует транзакцию и свяжется с отправителем платежа для уточнения информации. У клиента будет два дня, чтобы подтвердить или отозвать операцию.
Такие меры призваны защитить деньги клиентов от хищения мошенниками. В случае если банк не выполнит процедуры проверки и допустит перевод средств на счет из черного списка ЦБ, финансовая организация будет обязана полностью возместить ущерб. Срок для возврата неправомерно списанных таким образом средств составляет 30 дней, для трансграничных переводов - 60 дней.
Нововведение ужесточает контроль за денежными переводами в целях повышения безопасности клиентов банков и защиты их активов. При этом в случае ошибки или упущения со стороны банка, ответственность ложится именно на банк.
Отложенная оплата по картам «Мир»
С весны 2024 года вступит в силу механизм отложенной оплаты на маркетплейсах, в такси и каршеринге. Это упростит процесс оплаты, особенно при неработающем интернете.
Важно помнить о лимитах и наличии средств на карте. В настоящее время большинство безналичных покупок списываются со счета в режиме реального времени. Исключение - оплата проезда в общественном транспорте, когда сначала блокируется 1 рубль, а полная стоимость поездки списывается спустя несколько дней.
С весны 2024 года аналогичный механизм заработает для покупок на маркетплейсах, заказов такси и аренды автомобилей посредством каршеринга - на тех сервисах, где пользователь сохранил реквизиты карты. Это упростит процедуру оплаты в случае проблем с интернетом.
Однако необходимо знать, что платеж может не пройти из-за лимитов по карте или недостаточности средств на счете. Тогда откроется технический овердрафт, за который некоторые банки взимают комиссию. Также возможна блокировка карты сервисом - покупки по ней можно будет оплачивать только после разблокировки. При привязке кредитной карты следует учитывать небольшой льготный период: иначе деньги списываются из кредитного лимита, и по окончании грейс-периода начисляются проценты.
Ограничения по выдаче кредитных карт
С января 2024 года вводятся новые ограничения для клиентов с высокой долговой нагрузкой. Доля кредитных карт для таких заемщиков снижается до 10%. Это означает, что люди с высокой долговой нагрузкой чаще столкнутся с отказами банков. Для клиентов со средним и высоким показателем долговой нагрузки (более 50% дохода) вводятся лимиты на получение новых кредитов.
Если для потребительских кредитов допустимая доля составляет 25% от общего объема выданных займов, то для кредитных карт этот показатель снижен до 10%. Такие меры призваны не допустить чрезмерной закредитованности населения. Тем не менее на практике это означает, что граждане с высоким уровнем долговой нагрузки значительно чаще будут получать отказы банков при попытке оформить новый заем. Так как лимиты на выдачу им кредитов существенно снижены по сравнению с менее закредитованными клиентами.
Эти изменения направлены на улучшение безопасности и удобства операций с картами.
Мы надеемся, что эта информация поможет вам легко адаптироваться к новым условиям.
Если у вас возникли проблемы с долгами по кредитным картам, рекомендуем ознакомиться с нашими предыдущими материалами на эту тему. Мы рассматривали опасности кредитных карт и способы избегания кредитных ловушек, а также давали советы по правильному использованию кредитных карт, чтобы избежать долгов.
Ознакомиться с предыдущими статьями вы можете здесь:
Если вы чувствуете, что нуждаетесь в более глубоком понимании вашего финансового положения или в помощи по управлению долгами по кредитным картам, не стесняйтесь обращаться за консультацией. Записаться на консультацию по ссылке: нажав на синий текст. Наши специалисты помогут вам найти оптимальные решения для вашей финансовой ситуации и предоставят советы, как избежать подобных проблем в будущем.
Приглашаем в наш телеграм-канал, там мы публикуем самые свежие новости в законодательстве, даем полезную информацию, отвечаем на ваши вопросы и проводим конкурсы с подарками!