Вся классическая финансовая грамотность строится на трёх китах:
1. Зарабатывай больше
2. Трать меньше
3. Разумно распоряжайся дельтой между доходами и расходами.
Я считаю, что всё это верно, но только в первом приближении.
Вот коротко по первым двум пунктам.
Зарабатывай больше!
Отличный совет. Реально без смеха, очень хороший совет! А теперь моя любимая игра в "да, но... ". Я видела людей которые действительно любят свою работу и не хотят её менять, даже если это приведёт к увеличению дохода. И это выбор, они имеют на это право.
Увеличение дохода может быть связано с увеличением затрат времени и сил которые ты тратишь на работу. А у всего есть предел. В том числе предел часов в сутках, личный предел выносливости и так далее.
Можно взять подработку и начать зарабатывать больше, но потерять свободное время и силы. Можно добиться повышения, получить новые новы обязанности, увеличение ответственности и выгореть. Можно поменять любимую работу у дома на ту до которой ехать час и делать что-то что тебе сложно или не интересно в окружении неприятных людей, но получать больше.
Для меня совет о безусловном стремлении к увеличению дохода перестал быть актуальным в прошлом году. Я ушла с очень хорошей зарплаты, по меркам нашего региона, на зарплату в 2 раза меньше. Последние 2 месяца я счастлива благодаря этому решению.
Про смену работы есть отдельная статья здесь.
Теперь для меня важно не просто увеличение дохода любой ценой, а сокращение временных, эмоциональных и физических затрат которые я трачу на получение этого дохода.
А ещё свой доход я считаю в часах. Да, я смотрю не зарплату за месяц, и даже не за день, а сколько я получаю в итоге в час, с учётом неоплачиваемых переработок и времени на проезд до места работы и обратно.
Если приводить простой пример то я не считаю, что человек который работал полдня и зарабатывал 10 тыс., но вышел на полный день и начал зарабатывать 20 тыс. как-то повысил свой уровень дохода.
Как-то в комментариях мне написали, что лучше за рубль лежать, чем за три бежать. Я этой поговорки раньше не слышала, но я с ней согласна. Бег требует не только вашего более активного участия, но ещё и хороших кроссовок, после бега сильнее хочется есть, а ещё во время бега можно подвернуть ногу или убить суставы и потом потратить время и деньги на лечение. Думаю аналогия понятна.
Так что слоган "увеличивай доходы" прекрасен только в первом приближении.
Для меня сейчас он звучит так "увеличивай стоимость часа своего рабочего времени, без увеличения нагрузки и ответственности, но при этом сохраняя или улучшая качество своей жизни".
Трать меньше.
Тоже очень верная история. И я с ней согласна, но есть нюансы.
Первое уточнение, это трать меньше чем зарабатываешь. Если ты тратил 200 тыс. в месяц, ужался в расходах до 100 тыс. Ты конечно молодец, но если при этом ты стал зарабатывать вместо 200 тыс. всего 50 тыс. это тебе конечно поможет, но не сильно. По факту ты просто чуть-чуть медленнее будешь выкапывать свою долговую яму.
Но есть и вторая крайность в стремлении к увеличении дельты между доходами и расходами легко впасть в трешэкономию. Те когда твоя экономия реально начинает влиять на качество твоей жизни.
И я почти попала в эту ловушку. Потеряв 1/3 от доходов при смене работы я начала экономить. И это было очень правильное решение, я и сейчас пытаюсь продолжать контролировать свои расходы и по возможности уменьшать их.
Но именно в погоне за экономией, я открыла для себя такую "замечательную" вещь как многоразовые диски для лица.
Кстати, вот статья про экономию. Когда писала была максимально воодушевлена этой идеей.
Я всё ещё считаю, что экономить это правильно, хорошо и полезно для человека и природы в целом, но есть пределы разумного.
Мой предел - многоразовые диски для снятия макияжа. Я не могу сказать с абсолютной уверенностью, что проблема именно в них, но так случилось, что на моём обычно чистом лице с началом их применения начались высыпания. Поэтому я перестала заниматься фигнёй и вернулась к стандартным ватным дискам.
И теперь у меня в вопросе экономии принцип очень схожий с тем, что я описала в вопросе увеличения дохода.
Максимально сокращать расходы, но без влияния на качество жизни. Если сокращение расходов ухудшает качество жизни, то расходы в этом направлении я не сокращаю.
Исходя из этих принципов, у меня очень небольшая дельта между доходами и расходами. Поэтому про разумность её использования я промолчу, тем более, что само понятие разумности слишком оценочное.
Да, я хочу выплатить долги по кредитам быстрее чем за 30 лет, но я точно не хочу для этого страдать на ужасной работе, которая делает меня несчастной или есть в ближайшие 10 лет одну перловку.
Для меня вопросы финансов похожи на вопросы питания. И я точно знаю, что излишние ограничения ведут к срыву. Так что лучше чуть медленнее, но в хорошем настроении и с нацеленностью на результат.
