Финансовые консультанты помогают клиентам управлять капиталом, инвестициями, долгами и планировать будущее. Способ оплаты их услуг зависит от типа консультации, формата работы и уровня экспертизы. Рассмотрим основные варианты. Это конечно не исчерпывающий список, возможны как комбинации представленных вариантов, так и что-то за пределами описываемых случаев.
Почасовая оплата
Этот вид оплаты финансового консультанта подходит для разовых консультаций, быстрых ответов на конкретные вопросы или в качестве "первого знакомства". Такая форма оплаты подходит для:
✅ Клиентов, которые "зашли в тупик" в разрешении какой-то частной проблемы. Например, оценка текущего финансового состояния или стратегический взгляд на вопрос "что делать дальше".
✅ Тех, кто хочет получить ответ на конкретный специфический вопрос. Обычно это помощь "на один раз" без долгосрочных обязательств. Например, сориентировать как ведут себя облигации при снижении ставки.
✅ Людей с небольшим капиталом, готовых платить за точечную помощь.
✅ Для тех, кто делает первые шаги в инвестициях и не понимает с чего начать.
Часто такая консультация является первым шагом к долгосрочному партнерству, причем не обязательно с тем же финансовым консультантом. Это можно сравнить с приемом терапевта, который знает все, но может направить на более глубокие исследования и диагностику.
Средние расценки:
• Начинающий консультант: 1 000 – 3 000 руб./час
• Опытный специалист: 3 000 – 10 000 руб./час
• Топовый эксперт (VIP-услуги): от 15 000 руб./час
Плюсы для клиента:
✔ Платишь только за фактическое время консультации
✔ Можно обратиться только по одному специфическому вопросу, а в остальном разобраться самостоятельно
✔ Можно обратиться к разным специалистам по разным специфическим вопросам
Совет:
Перед встречей подготовьте список вопросов чтобы получить максимум пользы за свои деньги.
Если нужна консультация такого плана, обращайтесь.
Фиксированная стоимость за проект
Название говорит само за себя. Подходит для решения четко сформулированных задач. Может оказаться полезным для
✅ Клиентов, которым нужен четкий финансовый план (например, расчет программы пенсионных инвестиционных накоплений, план накоплений на покупку недвижимости или машины, оплаты обучения детей).
✅ Тех, кто хочет заранее знать сумму затрат без скрытых комиссий.
✅ Бизнесменов, которым требуется комплексный аудит финансов компании или личных финансов.
На самом деле примеров может быть намного больше. Кто-то хочет ребалансировать портфель, а кто-то сделать подборку надежных облигаций с доходностью больше 22% и т.д.
Этот тип консультации не подразумевает определенных временных рамок и ограничений частоты и количества общения клиента с консультантом. Решение сложных задач может занять достаточно много времени и неоднократного обсуждения нюансов решения.
Примеры цен:
• Базовый финансовый план: 5 000 – 50 000 руб.
• Полный аудит + рекомендации: 50 000 – 200 000 руб.
• Сопровождение сделки (например, покупка бизнеса): от 300 000 руб.
Но на самом деле спектр возможных услуг и цен намного шире.
Плюсы для клиента:
✔ Фиксированная цена – нет риска переплаты за затянувшуюся работу.
✔ Четкий результат (например, готовый инвестиционный портфель).
Совет:
Если Вы хотите получить максимум от консультации этого типа очень важно изначально точно сформулировать задачу. От этого зависит и ценообразование и качество реализации поставленной задачи. Будьте готовы детально рассказать о ситуации, если это необходимо, в том числе о личных активах, счетах, кредитах, доходах/расходах. Это сделает рекомендации точнее.
PS. В этом типе консультаций много неопределенностей. О многом надо договариваться индивидуально. Если нужна консультация такого плана, обращайтесь.
Процент от активов
Это вариант долгосрочного сотрудничества. Цель – комплексное управление всеми активами, частью или только финансовой частью активов без самостоятельного управления. Оплата – процент от стоимости всех активов под управлением. Это фактически постоянная оплата финансовому консультанту за управление активами. По этому типу расчета вознаграждения любят работать портфельные управляющие услуги "доверительное управление" у больших инвестиционных компаний.
Если мы говорим о больших капиталах, то "комплексное управление капиталом" может включать очень широкий круг инвестиционных активностей, включая недвижимость, участие в акционерном капитал других компаний, венчурные инвестиции и т.д.
Подходит для:
✅ Инвесторов с капиталом от 1-3 млн руб., которые заинтересованы в долгосрочном управлении.
✅ Тех, кто не хочет разбираться в рынках, но хочет стабильный долгосрочный рост капитала.
✅ Клиентов, предпочитающих, чтобы консультант был заинтересован в их прибыли.
Стандартные комиссии:
• 0,5% – 2% годовых от рыночной стоимости активов под управлением.
• Для крупных клиентов (от 50 млн руб.) — **0,2% – 1%**.
Плюсы для клиента:
✔ Консультант мотивирован увеличивать ваш капитал (чем больше стоимость активов, тем выше его доход).
✔ Клиент снимает с себя все заботы по управлению капиталом.
✔ Не нужно платить вперед – комиссия списывается постепенно.
Минусы:
❌ Риск, что консультант предложит не самую оптимальную стратегию управления портфелем.
Совет:
Если у вас есть от 3 млн руб. и вы не хотите разбираться в инвестициях – передайте деньги профессионалу. Перед встречей уточните: как часто консультант отчитывается о результатах, какие инструменты использует и есть ли гарантии сохранности капитала. Установите критерии, при которых Вы прекращаете сотрудничество.
Если хотите подобрать качественного управляющего по этому типу работы, обращайтесь.
Комиссия за продукты
Самый спорный казалось бы пункт, но он позволяет существовать на рынке институту "бесплатной консультации". Фокус тут в том, что работа финансового агента оплачивается не клиентом, а за счет партнерских комиссий за привлечение или продажу клиенту каки-либо финансовых продуктов или услуг. Это не всегда плохо. но надо быть осторожным. Ангажированность консультанта не всегда очевидна, но часто ее может и не быть. Если вознаграждение консультант получает от любого банка, то ему все равно какой из них выберет клиент, и он будет честно и объективно помогать выбору.
Подходит для:
✅ Клиентов, которые не хотят платить за консультацию. Например, при оформлении ИИС, страховки, кредита, открытии счета, подборе кредитной карты или карты с кешбеком.
✅ Тех, кому необходимо решить базовые распространенные задачи.
Примеры вознаграждений консультанта:
- Продажа ПИФа или ИИС: 1% – 3% от суммы вложения.
- Оформление страховки: 10% – 30% от первого взноса.
- Кредитные продукты: 0,5% – 2% от суммы кредита.
- Открытие банковского/брокерского счета: 500 – 5000 руб.
Плюсы для клиента:
✔ Услуга может быть бесплатной (но нужно проверять условия).
Минусы:
❌ Риск, что консультант предложит не самый выгодный, а самый доходный для себя продукт
Совет:
Если консультант предлагает вам только один продукт без альтернативы (например, ИИС у конкретного брокера или страховку), постарайтесь выяснить причину и уровень его личной заинтересованности, спросите: есть ли альтернативы. Это поможет избежать конфликта интересов.
Если нужна консультация такого плана, обращайтесь.
Наставничество (сопровождение, коучинг, подписка)
Очень интересная форма сотрудничества когда клиент приобретает "финансового друга", потенциально готового к решению любых финансовых вопросов клиента в режиме 24/7. К нему можно обратиться по любому вопросу - от выбора между двумя кредитами или приобретения слитков до совета в вопросе покупки нежилого помещения под сдачу или оптимизации кешбеков кредитных/дебетовых карт и бонусов премиального обслуживания банков. Хороший коуч может решить и более сложные задачи типа изменения формата потребления, формирование правильного финансового поведения. Это как личный тренер в спортзале – он не только комплекс упражнений даст, но и покажет как правильно делать, укажет на ошибки, подскажет какие упражнения сочетаются друг с другом, какие есть слабые места в тренировке, что и как поправить, что с питанием и питьем, как отдыхать и т.д.
Подходит для:
✅ Клиентов, которым нужна постоянная поддержка. Как фактическая (например, ежемесячный контроль бюджета), так и психологическая и моральная.
✅ Тех, кто хочет обучаться финансовой грамотности в комфортном режиме.
✅ Начинающих инвесторов, которым выгоднее платить небольшую сумму, чем крупный разовый платеж за обучение.
✅ Инвесторов, предпочитающих не просто решать финансовые задачи, а менять свое отношение к финансам и внедрять правильное финансовое поведение.
Варианты тарифов:
- Базовый (курсы + 1 консультация в месяц): 5 000 руб. + 3 000 – 10 000 руб./мес.
- Премиум (персональное сопровождение): 15 000 – 50 000 руб./мес.
Плюсы для клиента:
✔ Доступ к консультанту в любое время.
✔ Постепенное обучение без больших затрат.
✔ Возможность обсуждения неформализованных ситуаций.
✔ Психологическая поддержка.
Совет:
"Хотите постепенно улучшать свои финансы без стресса? Попробуйте подписку с ежемесячными консультациями. Начните с базового тарифа, а через 2-3 месяца оцените результат. Если прогресс есть — переходите на персональное сопровождение."
Если Вас заинтересовала такая форма сотрудничества, обращайтесь.
Премия за результат
Тут все понятно из названия. Консультант получает часть дополнительной прибыли, полученной благодаря его советам. Идея звучит довольно честно и выглядит справедливой, главное не ошибиться в пропорциях при дележе пирога :) Помните, что корректнее делить не всю прибыль, а только "дополнительную", полученную благодаря консультанту.
Подходит для:
✅ Клиентов, которые хотят платить только "за реальный эффект". Например, снижение налогов, долговой нагрузки или дополнительный прирост активов.
Примеры:
- Экономия на налогах: 10% – 30% от сэкономленной суммы.
- Снижение кредитных платежей: фикс + % от уменьшения выплат.
- Повышение доходности инвестиций: 15% - 50% от дополнительного дохода сверх базового уровня.
Плюсы для клиента:
✔ Нет риска переплаты за бесполезные советы.
✔ Консультант максимально замотивирован помочь.
Совет:
При определении условий работы по этому типу оплаты внимательно рассчитывайте и фиксируйте условия определения вознаграждения. Закрепите условия в договоре.
Если Вы заинтересованы в такой форме сотрудничества, обращайтесь.
Обучение финансовой грамотности и инвестированию
Цель понятна, форматы обучения могут быть очень разными в зависимости от интенсивности, количества интерактива, личного и индивидуального обучения. В принципе в Интернете достаточно бесплатных материалов и для самостоятельного бесплатного обучения. И можно познать все секреты самостоятельно. Просто это будет дольше и будет сопряжено с некоторыми временными потерями на изучение материалов, которые потом окажутся "пустыми". Даже минимальная поддержка опытного учителя поможет сильно оптимизировать процесс обучения. Другая крайность – дорогой "интенсивный курс от гуру". 80% материала в этом курсе доступна бесплатно, а поддержка "наставника" может оказаться гораздо слабее ожидаемого. Кроме того, окупаемость его при небольшом счете может оказаться под вопросом. Оптимально искать "золотую средину".
Конечно в той или иной степени обучаться нужно всем инвесторам, но просто необходимо это для:
✅ Новичков, которые хотят разобраться в финансах и инвестициях с нуля.
✅ Инвесторов, стремящихся освоить новые инструменты (акции, облигации, криптовалюта, фьючерсы, опционы).
✅ Людей, предпочитающих самостоятельное управление капиталом.
Форматы и стоимость:
- Онлайн-курсы (запись + материалы) – 5 000 – 30 000 руб.
- Вебинары и мастер-классы – 1 000 – 10 000 руб. за мероприятие
- Индивидуальные уроки – от 2 000 руб./час
- Инвестиционные тренинги с практикой – 20 000 – 100 000 руб.
Плюсы для клиента:
✔ Можно учиться в удобном темпе.
✔ После обучения – самостоятельное управление финансами без постоянных платежей консультанту.
Совет:
Если вы готовы учиться, начните с бесплатных материалов, а затем купите курс по отдельным специализированным вопросам. Проверьте отзывы на преподавателя и курс. Если Вы собираетесь торговать самостоятельно, возможно Вам понравится формат работы с наставником, обучение будет проходить в русле практического управления вашим счетом.
Если нужна помощь в обучении, обращайтесь.
Какой вариант выбрать?
Стоит выбирать формат, который соответствует целям и финансовым возможностям. Если нужны знания, а не разовые консультации – лучше инвестировать в обучение, чтобы в будущем принимать решения самостоятельно.
Если Вам нужна разовая консультация выбирайте почасовую консультацию.
Для долгосрочного управление капиталом без вашего участия выбирайте формат "процент от активов" или "процент с прибыли".
Если хотите приобрести "финансового друга", Ваш выбор – коучинг/наставничество.
Не знаете что выбрать? Обращайтесь, посоветуемся.