В Татарстане ежедневно попадаются на уловки мошенников около 50 человек. А ущерб, нанесенный злоумышленниками, в общей сложности может составлять до 20 миллионов рублей в сутки. Какие новые способы отъема денег у честных граждан появились в нашей стране, как бороться с этой напастью, и чем опасны дропперы? В качестве эксперта по этим вопросам выступает управляющий отделением Национального банка по РТ волго-вятского главного управления Банка России Марат Шарифуллин.
Никаких секретных счетов не существует
В прошлом году у граждан России по отчетности банков мошенники похитили более 27 млрд рублей.
- Потери могли быть еще больше, если бы банки не совершенствовали свои защитные системы, - говорит Марат Шарифуллин. Благодаря их антифрод системам за прошлый год отражено более 72 млн попыток похитить деньги. Это позволило сохранить более 13 трлн рублей.
В тренде сегодня, конечно, телефонное мошенничество. В прошлом году Банк России направил операторам связи для блокировки почти 172 тысячи телефонных номеров, которые мошенники использовали для массовых звонков.
Однако мошенники придумывают новые схемы обмана, исходя из актуальных событий. Несмотря на кажущееся многообразие схем, их основной смысл сводится к тому, чтобы человек сам сообщил конфиденциальные данные или сам предоставил доступ к деньгам.
Одна из тревожных тенденций - вирусы, с помощью которых мошенники скрытно получают контроль над телефоном. Затем без труда удаленно открывают банковское приложение и опустошают счета. Во второй половине прошлого года почти половина хищений совершена именно таким способом.
Участились звонки с помощью месенджеров. Так как в России ограничили разговоры с помощью использования IP-телефонии, злоумышленники подменяют картинку на аватарке и ведут диалог якобы от правоохранительных органов, госуслуг или сотрудников банка, якобы была проведена операция со стороны мошенников и нужно срочно перевести все деньги на безопасный счет, чтобы их не похитили.
- Никаких безопасных счетов не существует, - отмечает Марат Шарифуллин. – Лично я стараюсь не брать звонки с незнакомых номеров. Но если трубку снимаю, как слышу, что начинают говорить про деньги, самое безопасное - просто положить трубку. Здесь надо запомнить, что банки не используют мессенджеры для взаимодействия с клиентами. Эта норма теперь отражена и в законе, который вступит в силу с 1 июня.
Главное – повесить трубку
За прошедший год вырос масштаб кредитного мошенничества, когда на человека оформляют заем без его ведома либо побуждают взять кредит и передать деньги мошенникам. По оценкам Банка России, кредитные деньги, которые выводятся мошенниками, составляют почти 40% всех похищенных средств.
В последнее время массово стали использоваться дипфейки, которые позволяют мошенникам выдавать себя за родственников, руководителей или знакомых людей.
Новые угрозы возникают и будут возникать постоянно. Но, как правило, в их основе всегда лежит социальная инженерия. Цель – заставить человека совершить действия или раскрыть информацию, которая нужна для хищения средств.
Поэтому важно объяснять близким простые правила как уберечь себя – класть трубку, не переходить по ссылкам, не открывать пересылаемые файлы, не сообщать коды из СМС. Ни в коем случае не раскрывать данные карты и свои персональные данные. Особенно это касается пожилых родственников, детей и подростков. Никакие ограничения и запреты со стороны регулятора и банков работать не будут, пока люди добровольно сообщают информацию и отдают свои накопления.
Период охлаждения
Одна из ключевых задач - это борьба с выводом и обналичиванием похищенных денежных средств.
Банк России ускорил обмен информацией с МВД по подозрительным операциям. Если данные, которые запрашивает МВД, есть в нашей базе, они получают их через минуту.
С июля прошлого года введен период охлаждения по подозрительным переводам. Если информация о получателе денег содержится в базе данных Банка России, то банки должны приостановить перевод на два дня. В противном случае банк должен компенсировать клиенту потери. Регулятор внимательно следит за тем, как банки применяют это правило. Механизм показал свою эффективность и уже уберег сотни тысяч людей от мошенников. Крупные банки ежемесячно приостанавливают около 300 тысяч переводов.
Правда, часть людей все равно совершают эти операции, когда двухдневный период охлаждения заканчивается. Но большинство все-таки за эти 2 дня успевают разобраться, что могли оказаться обманутыми мошенниками.
Дропперы повелись на токены
Эта мера направлена и на снижение дропперских операций. Сейчас банки на основании данных из МВД блокируют карты дропперов.
А с сентября, по новому закону, банки не будут выдавать карты лицам из базы данных Банка России, даже если информация из МВД не поступила.
По действующим картам дропперов вводится лимит на переводы и снятие наличных через банкоматы — не более 100 тыс. рублей в месяц.
Все это лишает дроппера возможности выводить деньги.
Правда, Шарифуллин не смог ответить, на какой срок человек попадает в черный список, учитывая, что часто к подобному мошенничеству привлекаются дети. А жить без карт в современном мире очень непросто.
Дропперы — это подставные лица, которые задействованы в нелегальных схемах по выводу средств с банковских карт россиян. Задача дроппера — помочь мошенникам вывести и обналичивать денежные средства, полученные преступным путём. Для этого на дроппера оформляются банковские карты, через которые телефонные мошенники переводят, а потом обналичивают украденные с других банковских карт средства. Далее деньги зачисляются на другой счёт или же через спецсервисы конвертируются в криптовалюту. 1
За участие в финансовой афере дроппер получает процент от обналиченной суммы.
Помогая мошенникам, человек становится соучастником преступления, и за это ему грозит уголовная ответственность
Мошенники часто используют схему, по которой в игре выходят на контакт с подростком, и за какое-нибудь вознаграждение просят дать карту в аренду, и таким образом перегоняют средства. Поэтому сейчас все банки обязаны уведомлять родителей клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счету. Информирование и его способ прописывается в договоре с банком.
Так что легкий заработок для подростка легко может обернуться уголовным делом.
Еще один из новых модных распространенных способов обмана является хищение денег через токенизированные карты. Это виртуальные образы банковских карт. Люди под воздействием мошенников привязывают к своему телефону чужую карту и потом через банкомат вносят на нее деньги.
С 1 сентября банки будут обязаны ограничить внесение средств на такую карту суммой не более 50 тысяч рублей в течение 2 дней с момента ее выпуска.
Кроме того, с 1 октября все банки должны принимать обращения от граждан, которые через банкомат перевели наличные на счета мошенников с помощью токенизированных карт, даже если пострадавший не является клиентом этого банка.
Самозапреты понравились мошенникам
Для борьбы с кредитным мошенничеством по инициативе Банка России принят закон о самозапрете выдачи кредитов. Такой запрет сейчас можно установить через Портал Госуслуг, и надо сказать, что он пользуется большим спросом. Цель - обезопасить человека от мошенников, которые оформляют кредиты без его ведома и случаев, когда люди берут кредиты под воздействием злоумышленников.
Но мошенники быстро сориентировались и теперь пытаються получить доступ к личному кабинету на Госуслугах, ссылаясь на неправильно оформленную услугу самозапрета. Но сотрудники Госуслуг не звонят по телефону, а информацию, если даже услуга была оформлена с ошибкой, всегда можно получить в приложении Госуслуги.
С 1 сентября в России начнет действовать период охлаждения перед выдачей кредитов. Банк до выдачи кредита будет обязан установить период охлаждения длительностью 4 часа для сумм от 50 до 200 тысяч рублей, и 2 дня – для суммы свыше 200 тысяч рублей. Это сделано, чтобы человек мог разобраться и отказаться от кредита.
Статистика показывает, что значительное количество людей осознают, что попались на уловки мошенников, в интервале от нескольких часов до пары дней, так что эта мера поможет решить часть проблем.
Также в следующем году будет доведен до режима «реального времени» обмен информацией между банками и бюро кредитных историй. Сейчас этот срок составляет до трех дней. То есть, когда человек обращается за кредитом в банк, банк делает запрос в бюро кредитных историй, анализирует кредитную нагрузку. Если человек в течении дня пытается получить кредит сразу в нескольких кредитных организациях, банк этого не видит. Оперативный обмен поможет избежать оформления нескольких кредитов у разных банков на одного человека.
Лучше заявлять, чем не заявлять
Многие пострадавшие не сообщают о потерях. Например, потому что стыдно признаться. Или сумма была незначительной. Или думают, что деньги вернуть нельзя и незачем тратить время.
- Важно все-таки сообщать — и в банк, и в полицию, считает Шарифуллин. - Объясню почему. Во-первых, вероятность возврата денег повысится. Если получатель средств находится в нашей базе данных, а банк не приостановил перевод, то он обязан вернуть деньги. Во-вторых, если пострадавшие не пишут заявления, то сведения о мошенниках не поступают в эту базу данных. И другие банки могут пропускать новые переводы на эти счета.
Так что, когда пострадавший сообщает банку о факте мошенничества, даже если похитили незначительную сумму, он может спасти других людей, которых пытаются обмануть. Важно, чтобы люди это понимали.
С 1 октября сообщать о мошенничестве станет проще. Крупные банки добавят в свои мобильные приложения функционал, который позволит клиентам оперативно заявлять о мошенническом переводе. Пострадавшие также смогут получить от банка электронную справку о такой операции для обращения в полицию. Это упростит процедуру подачи заявления в правоохранительные органы.
Читайте также
Лайкайте, подписывайтесь и можете поддержать автора
А вы сталкивались с мошенничеством по телефону?