В России собираются повысить сумму гарантийного страхования по банковским вкладам вдвое - до 2,8 млн. рублей. Но... далеко не для всех вкладов, а только для тех, которые будут оформлены на 3 и более лет безо всякой возможности досрочного изъятия.
Соответствующий законопроект уже поступил на рассмотрение комиссии по законопроектной деятельности при правительстве.
Увеличенная сумма государственного гарантирования коснется вкладов, оформленных путем покупки безотзывных депозитных сертификатов банков сроком от трех и более лет. Что это такое - подробно объяснял в отдельной статье:
Если коротко, то это некий симбиоз банковского вклада и ценной бумаги, которая имеет оговоренную доходность, но при этом действует определенный срок и не может быть предъявлена к погашению ранее этого срока, если сертификат срочный, а не до востребования.
Примечательно, что максимальная сумма госгарантий для 1 вкладчика по таким сертификатам не будет суммироваться с действующими 1,4 млн рублей для обычных вкладов. То есть, вкладчик все так же будет иметь страховку до 1,4 млн рублей, но если еще оформит такой депозитный сертификат, то страховка по нему будет рассчитываться отдельно - до 2,8 млн рублей. В совокупности это будет до 4,2 млн рублей.
Для чего государство это делает? В пояснительной записке к законопроекту прямо сказано, что это будет стимулировать привлечение долгосрочных ресурсов. Сейчас они очень нужны правительству, для этих же целей, например, была принята программа долгосрочных сбережений.
Почему? Потому что это дает возможность получить "живые" ценные деньги на свои нужды здесь и сейчас, а вернуть их когда-нибудь в далеком будущем сильно обесцененными.
Фактически, в обоих случаях россиянам предлагается добровольно заморозить свои деньги на годы.
В этом случае правительство получает необходимые ему финансовые ресурсы и, одновременно, отток денежной массы из обращения. Что позволяет ему увеличивать финансирование приоритетных расходов с менее значимым влиянием на инфляцию, какое было бы, если бы эти деньги снова быстро возвращались в экономику. Сокращает работу банковского мультипликатора.
Почему я говорю о правительстве, ведь вклады привлекают банки, а долгосрочные сбережения - негосударственные пенсионные фонды, созданные при них? Потому что речь идет о госбанках, монополизировавших рынок, а их вынуждают выкупать облигации Минфина, ну или кредитовать те проекты, которые решит государство, таким образом, во многом эти деньги все равно поступают тем структурам, кому правительство хочет их направить.
Выгодно ли это с точки зрения вкладчика? По моему мнению - конечно же, нет. Сейчас чем длиннее срок вклада - тем ниже ставка по нему. Если кому-то интересны вложения на 3-5 лет под высокие ставки, то для этих целей куда лучше подойдут облигации высоконадежных компаний. Они будут и доходнее, и ликвиднее вкладов - в любой момент их можно продать и вывести средства, полностью или частично, чего не скажешь о депозитных сертификатах.
Стоит так же отметить, что ранее, сколько-то лет назад, депозитные сертификаты вообще не попадали под действие государственных гарантий, но потом они частично распространились и на них (касаются не всех видов сертификатов).
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.
Поблагодарить и замотивировать автора писать больше можно через донат - Дзен ввел функцию поддержки авторов на фоне снижения доходов от монетизации каналов. Кнопка доната справа под статьей или в шапке канала в вебверсии или по ссылке.