Продолжаю публиковать серии статей про инвестиции и в конце года подвожу итоги года и итоги инвестиционной деятельности. И да, сегодня будет много цифр!!!
Начнём с планов на 2023 год, которые я публиковал в предыдущей итоговой статье:
Была поставлена цель - получать пассивным доходом 350 тыс. в год. Это был примерный расчёт. Если взглянуть на цифры пассивного дохода то в 2023 году они составили 397379 рублей!!!
Это на 47 тыс. больше ожидаемого плана. В среднем за месяц это примерно почти 33 тыс руб.
Неплохая прибавка к пенсии для одного человека, проживающего в регионе. Но совсем мало для двоих, проживающих в Москве.
В этом году я принял решение, что дивидендная стратегия, которую я вёл 5 лет не состоялась. С такими темпами через 5 или 10 лет я выйду на ежемесячный доход в 150 тыс. Однако, мне необходимо иметь в два раза больше как минимум на двоих. Таким образом я пересмотрел свой подход (супруга инвестирует по своей стратегии и формирует активы исходя из своих идей) и я активно начал инвестировать на 2 и 3 эшелоны в средний срок периодически продавая актив, когда он достиг точки роста.
Капитал
В течении года активно вливали деньги в акции. После моего увольнения удалось отложить деньги на будущий отпуск и значительную сумму на брокерский счёт. За 10 месяцев 2023 года счёт вырос с 2411тыс. до 5414тыс. Причём на 1.7млн портфель вырос за счёт переоценки стоимости активов. Далее у нас произошло событие, которое разрушило мои планы по выходу на пенсию к 2030 году.
Мы изъяли 3 млн на первый взнос на ипотеку. В итоге 29 декабря (в последний рабочий день года) мы взяли кредит на 30 лет!
До сих пор не могу в это поверить. Но я дал на это согласие от безысходности ситуации: нам на 5000 подняли аренду, а значит я не могу быть уверен, что и дальше не будут поднимать.
Купили мы квартиру евро3 (по сути двушка) в ЖК Молжаниново и через 1.5 года у нас планируется заезд. Более подробно писал о нашем выборе в публикации:
Что меня пока радует, это то, что платёж по ипотеке будет такой же (сможем его в дальнейшем снижать в отличие от аренды) 63500р. Так же я стану полноценным москвичом и к тому моменту есть шанс стать почётным донором Москвы.
Так или иначе лет через 15😱 недвижимость будет наша - в этом тоже вижу плюсы (можно будет продать).
Ниже представляю вам график, который у нас висит на холодильнике.
Как видите, весь пятилетний профит был растерян ввиду изъятия больше половины капитала.
Держать деньги в деньгах - очень плохая история. Деньги на вкладе - как минимум хотя бы сохраняются, а деньги, лежащие на фондовой бирже - дают хоть какой-то прирост. Поэтому даже сестра начала в этом году инвестировать! А мы смогли сдать студию в субаренду в Ульяновске (7% годовых доходность).
Доходность со сдачи квартиры низкая. Единственный плюс - сама себя оплачивает то есть кредит и коммунальные услуги мы не платим отдельно из кармана.
В этом году если вычесть все вложения, то капитал фондовой биржи прибавился на 1.7 млн. Это +70% от значения конца прошлого года.
Сейчас, когда мы готовимся к встрече Нового года! Уже можно сказать, что 2023 год был для нашей семьи неплох. Я бы отметил два важных события, которые изменили или изменят нашу жизнь: сменили работы, тем самым подняв общий доход семьи на 30% и взяли ипотеку на квартиру в Москве, которая в перспективе позволит снизить долговую нагрузку.
Супруга начала получать образование психолога, надеюсь у неё всё сложится и она добьётся своих целей.
✅Ну а я поставил галочку в листе желаний "пробежать 10 км марафон" причём аж два раза. Очень понравилось.
Планы на 2024
Всегда ставлю цели и рисую планы на год, поэтому пользуясь случаем раскрою вам свои цели:
▶️Пробежать полумарафон. Поэтому буду начинать готовиться уже зимой.
Ещё не начал бегать ибо комплексую 😁
▶️В следующем году надеемся продать свою квартиру в Ульяновске что-бы закрыть окончательно квартирный вопрос и снизить ежемесячный платеж по ипотеке.
▶️В планах на 2024 год как минимум оторваться в отпуске на теплом пляже в феврале и отправиться целой семьёй в августе куда то по России. В июне запланировал сплав по реке в Карелию, а в ноябре поездка к родным в Ульяновск.
▶️Ну и нужно как то развиваться и обучаться. Подумаю как лучше и в какую сторону повышать знания. В этом плане я застрял в должности об этом писал как крик души в статье:
▶️И самое больное для меня... капитал. Капитал должен быть пополнен на 800 тысяч ( два счета ИИС по 400к)в 2024 году. Буду верить и надеяться, что к концу года выйдем на показатель в 5 млн. за счет переоценки стоимости активов.
▶️Про счета детей. Кстати, в этом году детские портфели запустили. Копилка в виде акций.
У дочери скопилась сумма в 34 тыс рублей, за год её портфель показал + 31% доходности, у сына + 16% (он позже начал, но и сумма всего 7 тыс). Так или иначе часть свободных денег они отдают, приняв решение самостоятельно. У детей нет острой необходимости в покупках, они имеют почти всё что хотят. Конечно мы детей не балуем, но всё самое необходимое у них есть.
🔜Начало 2024
Уже с первых торговых дней МосБиржи запускаю открытые портфели, цель которых - собрать капитал суммой в 250 тысяч на двух счётах с разными стратегиями. Об этом я уже писал ранее:
Я люблю эксперименты поэтому сможете наблюдать и для себя сделать выводы - как лучше инвестировать и в какие активы.
А всем я желаю удачи в новом 2024 году и верить в себя и свои цели!
Пс: предсказания часто сбываются - в них просто нужно верить. Верьте в себя и у вас всё сбудется!