"Инвестиции - это просто!" - слоган, который часто используют брокеры, для заманивания людей на биржу. И это не удивительно, ведь им нужна комиссия за сделки, а с выгодой, вы, торгуете или нет, мало волнует брокера. Потому и полно идей в приложениях у каждого, эти акции пора покупать, эти продавать, главное поактивнее ребята.
В действительности инвестиции - это сложно. Это кропотливая работа по подбору акций, облигаций, анализ, принятие рисков, дисциплина в конце концов, "проглатывание" новостей, отчётов компаний. И я сейчас именно про инвестиции, не про спекуляции и трейдинг. По спекуляциям поищите ответ на других каналах, хотя можете не искать всё равно ответа не найдёте. Потому как спекулянты в большинстве своём спускают капитал, выживают единицы.
И тем не менее, в данной статье, я хочу привести инструкцию, которая подойдёт для тех кто не хочет вникать в отчёты компаний, нет желание или времени для этого. Инструкция именно для торгов на рынке акций. Но перед этим нужно определиться с базовыми моментами.
Цели инвестиций.
Какие цели инвестиций, вы, преследуете? Непосредственно от них зависит и ваш горизонт. И моя инструкция простых инвестиций поможет, вам, только если ваша цель создание инвестиционного капитала для выхода на пенсию. Да, я считаю это единственная достойная цель для выхода на рынок акций. Если вы копите к примеру на машину, на квартиру с горизонтом 2 годика, вам нечего делать на фондовом рынке. Вклад - самый лучший вариант для, вас. На крайний случай можно посмотреть в сторону облигаций + ИИС. Но тогда нужно увеличить срок до 3 лет - минимальный срок владения ИИС. А с ИИС-3 уже с 2024 года, минимальный срок вырастает до 5 лет. В сторону акций с таким горизонтом смотреть вообще не нужно.
Итак, единственной достойной целью для инвестиций считаю создание своего капитала, который в будущем будет вас кормить. Соответственно горизонт инвестиций при такой цели измеряется десятилетиями: 20, 30 лет и т.д.. Только при таком горизонте, вы, получаете фору над спекулянтами. Вам плевать на движения рынка, зная то что он всё равно отрастёт, вы спокойно продолжаете инвестировать, пока спекулянты в паники продают, ведь деньги на машину нужны уже завтра)), а акции падают, вот незадача.
Возможно, из-за малого дохода, вы, не сможете обеспечить себе достаточного капитала для жизни на пенсию. Но тогда, вы, создадите существенную прибавку к государственной пенсии, что тоже неплохо.
Я понимаю, что большинство не приемлет таких горизонтов инвестиций. И я, вам, скажу: "Вам, нечего делать на рынке акций". Именно так, иначе вы будете просто спекулянтом, а спекуляции это работа, неблагодарная работа, которая в большинстве случаев заканчивается банкротством и испорченными нервами, а может и выходом в окно.
Принятие рисков.
А, вы, готовы психологически? Готовы смотреть на просадку на вашем брокерском счёте в 70 %? Вчера было 5 миллионов, а сегодня всего 1,5. Что будите делать? Выдержать 2-3 года в этой просадке сможете? Палец не потянется нажать на кнопку "продать"? Более того нужно продолжать дисциплинированно покупать, ведь это лучшее время для инвестиций.
Тут главное помнить, что пока ничего не продали, никакого убытка нет. Он бумажный, а если продадите - будет реальный.
Если не готовы принять такие риски - "Вам, нечего делать на рынке акций".
Какие деньги собираетесь инвестировать?
Инвестировать на заёмные средства - табу. Инвестировать деньги, которые могут понадобиться завтра - табу. Потому вы должны быть уверены, что вынимание денег из рынка в связи с форс-мажором не будет. Для форс-мажора должна быть подушка безопасности. Так как если, к примеру, через пол года вы пускаете руку в капитал, вы, превращаетесь в спекулянта, со всеми вытекающими из этого последствиями.
Инструкция.
Теперь, когда вы уверенны, что можете не трогать свой капитал, лет так двадцать))), приступим к простой инструкции.
- С каждой заработной платы или других поступлений нужно переводить на свой брокерский счёт или ИИС минимум по 10%. Причём, это нужно делать не с остатка в конце месяца, а в самом начале, непосредственно после получения ЗП.
- Ежемесячно покупаем фонд акций, к примеру Арсагеры. Управляющие фонда сделали за нас всю работу, чтение отчётов, анализ перспектив компании, оценку стоимости, диверсификацию. Конечно, за всё это они берут комиссию. Но как по другому? Будет статья со сравнением фондов акций, подпишитесь что бы не пропустить.
Фонд на акции рынка РФ Арсагеры:
С 2005 года, дата основания, стоимость пая фонда выросла более чем в 15 раз. Результат за 18 лет.
Так как мы не заходим в рынок большой суммой в моменте, мы избегаем риска обвала после покупки. Инвестируя ежемесячно мы попадаем и в циклы падения рынка и в циклы роста, тем самым усредняем нашу точку входа.
А что после формирования капитала?
Так как фонды в РФ не платят дивиденды, мы должные изымать их сами. После формирования капитала, раз в год нужно изымать 4% от него. Этот процент является наиболее безопасным, мы обеспечиваем себя и капитал продолжает рост, компенсируя инфляцию. Есть небольшая вероятность при таком изъятии всё-таки проесть капитал, но вероятность такого сценария очень мала. Таким образом эти 4 % и есть наша пенсия.
Если хотите увидеть расчёт примерной пенсии, если инвестировать 20 лет по 10 %, я уже рассчитывал её для самозанятого в статье:
В кратце за 20 лет самозанятый со средним доходом по Омской области заработал за 20 лет себе ежемесячную пенсию 39 291 рубль. И капитал в 11,7 миллионов рублей.
За 35 лет инвестиций при тех же вводных пенсия вышла 166 694 рублей. И капитал в 50 миллионов.
Всё это с корректировкой на инфляцию, т.е. покупательная способность денег соответствует концу 2023 года. Расчёт основан на прошлой доходности фонда. В будущем может быть всё как хуже, так и лучше, но чем больший горизонт инвестиций, тем лучше работает сложный процент и тем больше вероятность успеха.
Резюме.
По большому счёту инструкция проста и состоит всего из трёх пунктов:
- отчисляй ежемесячно 10 % и более с дохода на брокерский счёт или ИИС;
- покупай фонд акций РФ;
- после формирования капитала ежегодно продавай 4 % от него;
Проблема может возникнуть в дисциплине - нужно как робот отчислять каждый месяц по 10 % от дохода в течении 20-30 лет.
Форс-мажор - какой бы большой не была ваша подушка, её всё равно может не хватить при плохих обстоятельствах.
Низкий доход - когда ваш доход не закрывает или едва закрывает основные потребности, о инвестициях думать рано. Нужно думать о повышении дохода.
Статья не является инвестиционной рекомендацией.
На моём блоге на Дзен, я пишу про свои небольшие инвестиции на ИИС, про посуточную аренду и вообще про инвестиции - как я их вижу. Подпишитесь, что бы ничего не пропустить. Всем удачи, роста капитала и здоровья.