Мои давние подписчики знают, что я активно пользуюсь дебетовыми и кредитными банковскими картами. При этом, должен отметить, у меня самого ушло довольно много времени на то, чтобы освоить многие нюансы их использования. Есть довольно сложные схемы, связанные с риском, есть и абсолютно беспроигрышные, например - кэшбэк - когда банк платит вам за покупки в определенных категориях.
Категории покупок банки определяют по MCC-кодам, которые прописаны в терминалах оплаты и платежных системах, но не всегда корректно, поэтому не всегда можно получить столь долгожданный кэшбэк.
Сам по себе кэшбэк выгоден банкам, так как побуждает владельца карты тратить больше, или "зарабатывать", как они любят писать в своих рекламных проспектах)). Но на самом деле к кэшбэку стоит относиться как к обычной скидке.
Лично я не заморачиваюсь со спецпредложениями от банков, типа "купите 2 робопылесоса и получите 50% кэшбэка" - их сложно отслеживать, часто эти предложения относятся к тем продуктам, которые я не потребляю, а вот категорийный кэшбэк я люблю. Обычно такой кэшбэк составляет от 1% до 5% от стоимости покупки. Чаще всего за покупки меньше 100 рублей никакой кэшбэк не начисляется, а за покупки больше 100 рублей округление идет с уменьшением, например - за покупку в 199 рублей вы получите 1% кэшбека, 1 рубль.
Сегодня я хочу сделать немного по-другому, чем обычно, и к описанию карт давать ссылки на их оформление по реферальной системе, так как банки дают бонусы за такое оформление - причем бонус получу как я, так и вы. При этом тот, кто рекомендует, обычно получает бОльший бонус)). В общем, если какая-то из карт вас заинтересует и вы захотите её оформить - мне будет приятно, если вы воспользуетесь реферальной ссылкой. Ну а если не воспользуетесь - так и ладно.
Я сейчас использую две основные дебетовые карты для получения кэшбэка - это карта банка Тинькофф и карта Альфа-Банка. Так как у меня статус Premium в Тинькове, то я могу там выбрать 4 категории повышенного кэшбэка, без этого статуса можно выбрать только 3. Альфа щедрее, и позволяет выбрать аж 5 категорий, плюс можно прокрутить "колесо фортуны" и получить еще одну категорию "суперкэшбэка" уже случайным образом. К сожалению, в обоих случаях нельзя выбирать всё время только "супермаркеты", "такси" и "аптеки" - категории для выбора предоставляются банком весьма ограниченным образом.
Именно поэтому я использую эти две карты. Сначала выбираю кэшбэк по Альфе, затем - по Тинькову, уже из того, что остается. Рекомендую вам поступать так же. Есть вероятность того, что "Тиньков" даст те категории, которых не было у Альфы. Обслуживание по Альфа-карте 0 рублей (если не забудете отключить платное смс-информирование), а у Тинькова не всегда можно попасть в акцию. В таком случае нужно попросить в чате сменить тариф дебетовой карты на 6.2. По нему ухудшаются условия начисления процентов на остаток, но отменяется комиссия за использование карты.
Другие условия по этим картам не столь значимы. Обе прекрасно работают с бесконтактной оплатой Mir Pay.
Заказать карту Tinkoff Black по реферальной ссылке можно здесь. Карту привезут на дом. Я получу 1500 рублей, а вы получите бесплатное обслуживание навсегда (на момент написания статьи условия именно такие). Кэшбэк приходит деньгами в следующем после трат месяце.
Заказать Альфа-карту с кэшбэком по реферальной ссылке можно здесь. Карту привезут на дом. Я получу 1000 рублей, вы - 500. Кешбэк можно перевести в деньги (1 к 1) начиная с 10 числа месяца, следующего за месяцем трат.
Используя всего лишь эти две карты, в идеале вы сможете получить 9 различных категорий кэшбэка. Обычно пара категорий всё же совпадает, например в этом месяце у меня совпали "Аптеки". Не знаю как у вас, но у меня больше всего расходов в категориях "Супермаркеты", "Аптеки (Здоровье)", "Такси", и "ЖКХ".
Последняя категория - самая сложная для получения кэшбэка, на мой взгляд. Для его получения обычно нужно соответствовать определенным требованиям. Так, например, банк Открытие позволяет выбрать одним из вариантов кэшбэка по дебетовой карте 1% за все покупки, 5% за коммунальные услуги, и также дает пару бонусных категорий. Например, мне в этом месяце выпали 5% за транспорт, и 10% за маркетплейсы. Нюанс в том, что для получения кэшбэка по ЖКХ с этой картой вам нужно будет произвести оплату непосредственно из "ИБ / МБ (из раздела «Коммунальные платежи» или по реквизитам, если ИНН получателя входит в реестр ГИС ЖКХ", либо чтобы оплата прошла с MCC 4900. Первое мы можем проконтролировать, а вот второе - нет, и я убедился в этом на собственном опыте, пару месяцев назад оплатив ЖКХ через приложение "Квартплата+". MCC-код не совпал, и никакого кэшбэка я не получил. Будьте внимательны.
Заказать карту "Opencard" от банка Открытие по реферальной ссылке можно здесь. Я получу 1500 рублей, а вы получите 500 бонусов. В программе лояльности банка "Открытие" можно выводить в деньги бонусы, начиная от 1500. То есть в данном случае, если вы будете использовать карту только для оплаты ЖКХ, то прежде чем вы сможете получить кэшбэк деньгами, вам нужно будет потратить на ЖКХ около 20 тысяч. Считайте сами, насколько для вас это выгодно.
Есть еще один вариант получения кэшбэка за ЖКХ - карта My Life от УБРиР. Обещают 5% за оплату ЖКУ через мобильный банк, либо с MCC-кодом 4900. При этом, в отличие от "Opencard", здесь я смог получить кэшбэк за оплату в приложении "Квартплата+". Есть дополнительные условия - надо потратить с этой карты не менее 5000 рублей, чтобы активировать этот самый кэшбэк за ЖКХ, при этом максимальный кэшбэк в этой категории не может превышать 300 рублей. Несложно посчитать, что этот вариант вам подойдет, если вы тратите на ЖКХ не более 6000 рублей. Да и вообще - с условиями тут очень сложно, очень много нюансов, а категории кэшбэка не особо радуют - например, сейчас у меня по этой карте 1% кэшбэка за супермаркеты и столько же на "остальное". Понятно, что без дополнительной категории "супермаркеты" в "остальное" не входят. Тем не менее ссылку я оставлю - вдруг кто-то захочет разобраться:
Заказать карту "My Life" по реферальной ссылке можно здесь. Карта бесплатная, привезут на дом. Я получу 1000 рублей, вы получите 500, когда потратите с этой карты 1000 рублей или больше.
Кому-то может быть неприятно заниматься отслеживанием всех этих категорий, заморачиваться, им будет удобнее взять карту, по которой будет начисляться кэшбэк "за всё". В принципе, это одна из стандартных опций у всех вышеупомянутых карт, но такой кэшбэк составляет всего лишь 1%.
У банка Райффайзен есть бесплатная дебетовая карта, по которой кэшбэк составляет 1,5%. Причем оплата ЖКХ - исключение, и по ней вы не получите никакого кэшбэка. Реферальной ссылки для неё у меня нет, но в целом, я считаю, такая карта нужна каждому, так как "Райф" - это один из немногих крупных банков в РФ, не попавших под санкции. Аналогичная карта есть и у банка Ренессанс, тоже 1,5% с исключениями, и тоже без реферальной ссылки - они платят только за ссылки на кредитные карты)). Кэшбэк платят деньгами, что хорошо.
По дебетовой карте Газпромбанка можно получить "умный кэшбэк". Уж не знаю, чего там "умного", они просто каждый месяц дают какие-то категории. Например, сейчас у меня по ней 5% за "Одежду и обувь", "АЗС", "Аптеки", "Такси и общественный транспорт" и 1% на остальные покупки. Можно взять в коллекцию как дополнение к основным двум картам, и увеличить шансы попадания в нужную категорию. Также по этой карте можно получать 2% кэшбэк почти на всё.
Заказать карту Газпромбанка по реферальной ссылке можно здесь. Я получу 1000, вы получите 500, но тут уж вам надо потратить не менее 2000 за два месяца после получения карты, а мне успеть потратить не менее 1000, пока вы не потратите 2000. В общем, заморочные условия.
Ну и "на сладкое" я оставил дебетовую карту от ВТБ "Для жизни" с 2% за покупки в супермаркетах, ресторанах, фастфуде, барах, такси и городском транспорте. И я и вы получим по 1000 рублей, но только в том случае, если вы потратите не менее 5000 с этой карты. В принципе - неплохой вариант для получения максимального кэшбэка по супермаркетам, если другие варианты не сработали, при условии использования кэшбэка в каталоге (о чем далее). Карта бесплатная, доставят на дом. Заказать её по реферальной ссылке можно здесь. По кэшбэку есть нюанс - он выплачивается не рублями, а "мультибонусами", которые можно обналичить по курсу 1 рубль - 0,85 мультибонуса)). Ну или оплатить какие-то услуги из каталога - подарочные сертификаты, товары, услуги, билеты, отели и т.д.
Моя система, на самом деле, не ограничивается дебетовыми картами, как я уже писал. Зачастую мне оказывается более выгодным использовать кредитные карты, так как процент по накопительным счетам растет чуть ли не каждый месяц, и в начале каждого месяца я рассчитываю, чем и за что мне будет выгоднее платить именно в этом месяце. Кроме того, по многим кредиткам уже начинают платить как деньги, так и баллы кэшбэка. Но использование кредитных карт - это всегда риск, а вот с дебетовыми картами, у которых к тому же бесплатное обслуживание, риск что-то упустить практически отсутствует.
Существует еще множество других интересных карт, доступных для жителей РФ, но я намеренно выбирал те, которые бесплатны в выпуске и обслуживании, условия по которым наиболее прозрачны. Не люблю, знаете ли, систему, когда нужно платить 300 рублей в месяц, чтобы получить на 3% кэшбэка больше. Вообще не считаю нужным платить банкам за то, что я храню (и трачу) свои деньги у них.
Помните о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, не покупайте что-то, чего вы не планировали покупать только потому что "только сейчас у вас кэшбэк 30% на китайские робопылесосы". Они нужны вам, эти робопылесосы?) Не, ну если вы планировали купить - то, конечно, да, а если не планировали - так и зачем?)). Если у вас будет такой зоопарк карт, как у меня, то при планировании крупной покупки по какой-то из них вы точно сможете получить значительный кэшбэк.
На этом всё, желаю вам разработать такую систему с кэшбэками, которая будет для вас наиболее комфортна и наиболее выгодна.
