Страховщик указывает в договоре перечень страховых случаев. Если наступает один из них - платит. Если титул оформили на ипотечную квартиру, выгодоприобретателем становится банк, то есть выплату получит он, а не собственник жилья.
Как работает титульное страхование?
Страховка защищает от риска, что суд признает сделку купли-продажи недействительной и владелец потеряет право на недвижимость.
Суд также может расторгнуть сделку, если квартира была под обременением: например, по договору аренды или ренты. Это тоже страховой случай. Расскажу, как это может выглядеть в жизни.
Пожилой собственник заключил договор пожизненной ренты с родственницей: мужчина передает ей квартиру, но может проживать там до смерти. Ренту нужно регистрировать в Росреестре как обременение, но женщина этого не сделала и продала квартиру.
Если пожилой мужчина, бывший собственник квартиры, обратится в суд, сделку расторгнут. Но когда есть страховка титула, покупатель получит возмещение от страховой.
Вот еще реальные примеры заявлений в страховые компании:
- Человек купил квартиру, но на нее наложили арест, так как против продавца возбудили уголовное дело. Сумма страховки - 14 млн рублей.
- Недвижимость банкрота ушла с торгов, несколько раз меняла владельцев, пока ее не купил новый собственник. Кредиторы банкрота стали оспаривать сделку. Страховка - 4 млн рублей.
- В квартире была доля несовершеннолетнего, но после сделки родители не предоставили ему новое жилье. Администрация района обратилась в суд с иском об оспаривании сделки. Страховка не потребовалась, так как в итоге суд встал на сторону покупателя.
Когда можно застраховать титул. Добровольное титульное страхование можно оформить и после сделки, но не позднее чем через месяц с момента получения документов о переходе права собственности.
Раньше срок не ограничивали, но покупатели злоупотребляли этим: при любых проблемах после сделки стремились поскорее оформить титульное страхование. При этом многие знали о рисках заранее, но на страховке экономили. Фактически это страховое мошенничество.
Если есть ипотека, банк может выдвинуть особые требования: например, не проведет сделку, пока заемщик не представит страховой полис. Тогда титульное страхование действует со дня сделки. Если сделка не состоится, покупатель может расторгнуть договор страхования и вернуть деньги за полис.
Практика по страховым выплатам. Статистики по выплатам в рамках титульного страхования в открытом доступе нет. Но мы можем привести примеры из практики крупной страховой компании:
- Договор страхования заключен в 2017 году, а 4 апреля 2019 года договор купли-продажи квартиры признали недействительным на основании апелляционного определения Воронежского областного суда. Суд решил, что 70-летний продавец не отдавал отчета в своих действиях. Страховая заплатила покупателю 1 582 457 ₽.
- В 2018 году человек купил квартиру, а 27 августа 2019 года в Курчатовский районный суд Челябинска поступил иск: наследник продавца заявил, что предыдущая сделка проходила по поддельной доверенности. В 2021 году покупатель получил страховку — 1 093 304 ₽.
- Был случай, когда объявился прежний собственник квартиры и заявил, что он алкозависимый и на момент сделки ничего не понимал. У покупателя даже была справка из наркодиспансера, что этот человек не состоял там на учете, и эту справку приносил сам продавец. Но судебная экспертиза показала, что на момент сделки продавец на самом деле не мог осознавать своих действий. Квартиру пришлось вернуть, и покупателя спасла только страховка титула: страховая компания заплатила ему 5 млн рублей.
Мы с ипотечным брокером Еленой Грудининой написали статью для Тиньков-журнала( а это один из самых популярных ресурсов по экономике для граждан). Мы разобрали понятие , механизм и привели страховые случаи с решениями судов! Данная статья для тех, кто хочет надежно застраховать свое жилье и для специалистов, которые хотят предоставить полную страховую защиту своим клиентам! Весь текст статьи находится тут https://journal.tinkoff.ru/guide/titul/
Задавайте ваши вопросы в комментариях!
Подписывайтесь на мой канал - я не боюсь говорить честно!
А здесь телега, где самые свежие новости из мира недвижимости https://t.me/bezdelkaBuh
