Вообще, задача и обязанность любой кредитной организации – исключить ее вовлечение в осуществление противоправных операций/сделок. Поэтому банки и небанковские кредитные организации, да и ряд других организаций изучают деятельность своих клиентов и их операции.
Перечислю частые ошибки бизнеса, которые приводят к блокировке банковского счета:
- Основная ошибка – низкая налоговая нагрузка.
Под налоговой нагрузкой понимается отношение суммы уплаченных через счет(-а) в одном банке налогов и сборов к обороту по указанному(-ым) счету(-ам), умноженное на 100%.
Сведения о среднеотраслевых показателях налоговой нагрузки публикует, например, ФНС России.
Бизнес, чья налоговая нагрузка близка к среднестатистической, менее всех остальных рискует нарваться на блокировку счета!
Но полностью этот риск не снимается, поскольку есть и другие причины для блокировки счета.
- Так, частой причиной блокировки счета является отказ клиента в представлении запрошенных кредитной организацией документов и информации.
Если помнить о задаче банка, указанной в самом первом абзаце настоящей статьи, то становится понятно, что запрос документов и информации – это следствие, с одной стороны, изучения деятельности клиента, а с другой стороны, - непонимания банком экономического смысла или очевидной цели операций клиента.
Кстати, отказ в предоставлении документов может быть вызван просто отсутствием у клиента запрошенных документов, что еще раз напоминает о необходимости оформлять документы, в частности, договоры с контрагентами!
- Также ошибкой бизнеса, которая связана с предыдущей, является предоставление клиентом недостоверных сведений либо сведений, которые невозможно проверить.
Рекомендую при подборе документов или предоставлении сведений проверять их на полноту, корректность и непротиворечивость.
- К числу операций, за которые могут заблокировать счет, относятся операции, связанные с оборотом цифровой валюты.
Резиденты Российской Федерации не вправе принимать цифровую валюту в оплату своих товаров, работ или услуг.
Более того, в России запрещается распространение информации о предложении и (или) приеме цифровой валюты в качестве оплаты товаров, работ или услуг.
- Для предпринимателей, которые предпочитают не регистрировать свой бизнес или снижать налоги за счет получения оплаты на свои личные счета, а потом снимают наличные, сообщаю, что такие операции тоже могут стать причиной блокировки счета.
- Еще одной ошибкой индивидуальных предпринимателей является «любовь» к:
- переводу денежных средств с расчетного счета ИП на свой личный счет и
- оплате своей текущей деятельности за счет любых средств, только не с расчетного счета ИП.
- А в завершении статьи напомню, что деньги из ниоткуда не берутся, поэтому отсутствие документов, указывающих на источник происхождения денежных средств, их недостаточность или сомнительность также могут привести к блокировке банковского счета.
Нужно подготовить ответ на запрос банка? Хотите узнать, как Ваш бизнес оценивается кредитной организацией? Напишите мне
Разберусь в вашем вопросе и найду выгодное для вас решение!
Юрист по защите онлайн-проектов | Юлия Тулинова
