350 миллиардов рублей - столько россияне должны микрокредитным организациям.
За год объем микро-долгов увеличился на 18%, а число заёмщиков превысило 20 миллионов.
Количество должников с тремя и более ссудами только за первую половину этого года увеличилось на 14%. Свыше 11 миллионов россиян взяли три или более кредита.
Число клиентов с двумя кредитами за тот же период выросло на 7%, до 10 миллионов человек.
Центробанк отмечает значительный рост объемов задолженности в группе заемщиков, имеющих несколько кредитов. Требования к таким клиентам достигли 14 триллионов рублей. Прибавив за полгода 16%.
Как россияне попадают в долговую яму?
Для большинства должников, имеющих несколько кредитов, сценарий одинаковый. Начинается с импотеки.
Для большинства программ жилищного кредитования требуется первый взнос в 10-20%. Не у всех имеется нужная сумма, и граждане берут в банке кредит на первый взнос. Так образуются два кредита.
Значительное количество жилья продаётся застройщиками без отделки. Импотечный владелец квартиры опять вынужден брать кредит на доделку своего жилья.
После завершения ремонта гражданин осознаёт, что нужна мебель, стиральная машинка, холодильник и прочие предметы быта. Что в совокупности тоже стоит довольно много. Гражданин опять вынужден брать кредит.
Таким образом, счастливый владелец собственной недвижимости оказывается с двумя, тремя и даже четырьмя кредитами. Выплачивать он должен не только взятую сумму, но и проценты. Которые в России высокие.
Ранее такой должник ещё мог как-то существовать и даже чувствовать себя нормально. Весь развитый мир живёт в кредит, россияне тоже идут в цивилизацию!
Однако, сегодня цены растут быстрее обычного. Должникам не хватает денег для проживания и выплаты по всем взятым кредитам. Граждане вынуждены опять брать кредит у микрофинансовых организаций под грабительские проценты.
В итоге, суммарный долг гражданина возрастает. Чем больше он берёт кредитов, тем больше отдаёт процентов. Денег на проживание становится меньше и гражданин опять вынужден занимать. Он оформляет новый кредит для погашения предыдущего.
Увеличение объёмов микро-займов за год на 18% показывает, что россияне испытывают серьёзные финансовые сложности.
Схема покрытия новым кредитом предыдущего - позволяет гражданину протянуть некоторое время. Однако, чем больше занимаешь, тем больше приходится возвращать - с процентами.
Стоимость проживания возрастает, Центробанк ужесточает требования к клиентам с высокой долговой нагрузкой. Наступает момент, когда платежи по кредитам становятся неподъёмными, а новой ссуды никто не даёт.
Приплыли! Что делать?
Основных вариантов решения проблемы немного.
Либо резко повысить свой доход, чтобы хватало на выплаты банку и на жизнь. Что сложно, и трудно. Все хотят повысить свой доход. Если бы у граждан было много денег, то кто бы влезал в импотеку?
Либо продать квартиру и сбросить с себя кредитное бремя. Можно решить вопрос через банкротство. Но здесь должника ждёт сюрприз. Квартира, бывшая в употреблении, имеет цену гораздо дешевле новостройки. Разница может достигать 20-30%.
Получается, что продажа недвижимости - не гасит всей суммы долга. Все мытарства гражданина оканчиваются тем, что у него отбирают жильё, ради которого он влез в кредиты, и гражданин оказывается ещё должен.
Когда масштабы банкротств физических лиц возросли, власти разрешили не отбирать у банкрота единственное импотечное жильё. Но долг не пропадает. Его нужно выплачивать.
Весёлое положение! Но такова хозяйская экономика промышленного производства.
Без сомнения, что должников и банкротов будет всё больше. Цены растут и останавливаться не собираются. Раздача импотек под мошеннический 1% тоже внесёт свой вклад.
Хотя Центробанк принимает сдерживающие меры, но исправить ситуацию слабым регулированием невозможно.
Сложность в том, что стройки нельзя останавливать. Строительство - один из главных двигателей индустриального производства в мире идиотов. Производство должно работать, недвижимость должна дорожать. Но чем выше стоимость жилья, тем меньше возможность его купить. И тем больше заёмщиков, которые окажутся банкротами.
Тупичок. Но не волнуйтесь, в подобное положение хозяйская экономика заходила много раз. Проблему решали всегда. Справятся и теперь. Многим такое решение не понравится. Однако, глобальных управленцев не интересует мнение граждан.