Последнее время набирают популярность так называемые кредитные карусели - истории когда человек бесплатно берет деньги у банка и кладет их на депозит под процент. Я сама кручу кредитную карусель и уже рассказывала об этом у себя на канале и как раз под этой публикацией меня попросили рассказать с чего начать. Рассказываю.
Нужна пара
Для начала давайте разберемся в основных принципах без которых не будет толка от карусели:
- Деньги у банка надо взять бесплатно. Кредиты или карты в которых надо платить комиссию за снятие денег не подойдут;
- Деньги надо положить на счет на котором проценты на остаток начисляются ежедневно. Если банк будет начислять процент на минимальный остаток, то заработок в итоге может составить 0 рублей;
- Нужно иметь возможность бесплатно перекладывать деньги с кредитки на счет и со счета на кредитку. Плата за перевод съест доход, а это никому не надо.
Получается, что для реализации карусели надо определить пару карта-счет. Нет пары - нет карусели.
Ищем кредитную карту
По сути единственным требованием к карте является возможность бесплатного снятия денег. Все. Есть другие параметры про которые нужно помнить, но они никак не повлияют на выбор, а только могут добавить комфорта.
При выборе кредитной карты так же стоит обратить внимание на:
- Величину грейс периода и метод его расчёта. Грейс период - это период в течение которого можно не платить деньги за использование заемных средств. У разных банков он считается по-разному;
- Наличие комиссии за использование карты. Вот тут я могу только посоветовать искать акции, что бы открыть карты с бесплатным обслуживанием, либо с небольшой платой, которую карусель будет окупать;
- Наличие условий типа "трат не менее чем 5000 рублей в месяц". Их должно быть по минимуму;
- Возможность делать переводы денег в другой банк, если в банке нет достойных накопительных счетов;
- Общий лимит задолженности по карте. Дело в том, что лимит заимствований и лимит переводов - это две разные вещи. Лимит переводов обычно меньше, чем период заимствования. Но если платить с кредитки, то объем карусели можно увеличить;
- Наличие подключенных платных услуг по карте. Многие банки по умолчания подключают платную страховку, ее надо сразу же отключить, что бы не остаться в минусах.
Ищем депозит или вклад
Когда мы нашли где взять деньги, надо понять куда их разместить. Тут опять же несколько вариантов:
- Самый простой: разместить их в том же банке где открыта кредитка. Это избавляет от необходимости думать про переводы, но это не всегда самый выгодный вариант. Зато это самый надежный вариант;
- Разместить в другом банке. В этом случае надо убедиться, что перевод денег туда-сюда будет бесплатным;
- Открыть вклад на Финуслугах на месяц/два/три на остальное время деньги закинуть на накопительный счет в то же банке. Перевести деньги на Финуслуги можно по СПБ за это банк не должен брать комиссию, возврат осуществляется так же по СБП. Я ранее уже закрывала вклад на ФинУслугах, все прошло быстро. Но! Вот вот когда открываешь вклад в субботу, то есть выходной, деньги на него зачисляются только в понедельник и это большой минус.
Скажу честно, вариант с Финуслугами мне порекомендовал подписчик, спасибо ему за это большое. Я сама размещала деньги на расчетном счете. А ведь если бы я открыла вклад, то могла заработать на 7% больше чем у меня вышло, то есть в 2 раза больше. С моим расчетом и историей можно ознакомиться по ссылке.
Как крутить
Карусели могут быть как простые, так и сложные. К простым каруселям я отношу историю карта-вклад-карта-вклад. К сложным истории с несколькими картами. В этом случае депозит можно открыть не на минимальный срок, а на больший, при этом задолженность по одной карте можно погасить с другой карты. Эта схема очевидно принесет больший доход, но она куда более сложная и требует детальных просчетов, внимательности и аккуратности.
Что я могу сказать карусельщикам
Тем, кто только задумывается о раскрутке карусели я хочу сказать вот что:
- С заемными деньгами надо быть предельно осторожными. Просрочка приводит к тому, что банк начисляет проценты за весь срок использования своих денег, а не за день-два и карусель начинает дорого стоить. Именно поэтому нельзя пропускать сроки оплаты! Ни в коем случае;
- Пока у меня две карты я в состоянии запомнить две даты когда мне надо перевести деньги со счета на карту, но я все равно ставлю себе напоминалки что бы не забыть;
- Деньги на кредитку лучше вернуть заранее. Пускай за счет этого возникнет недополученная выгода, но с ней будет смириться намного проще чем с форс-мажором и уплатой процентов;
- Крутить карусель и брать деньги взаймы - это две разные вещи. Я кручу, но не трачу заемные. Иногда я расплачиваюсь кредиткой, что бы увеличить объем заимствования, но все мои покупки обеспечены собственными деньгами, которые лежат на том же накопительном счету;
- Большое число кредитных карт ухудшает кредитный рейтинг. Если вы планируете брать ипотеку, стоит задуматься, а стоит ли сейчас начинать крутить карусель. Подробнее про это можно почитать во в этой статье.
Кредитная карусель - это очень просто, но тут очень важна аккуратность! Ведь за ошибки приходится платить слишком дорого. Поэтому, если у вас есть сомнения, то лучше не начинать....
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.