Как ни крути, а ипотека — один из самых реальных способов решить квартирный вопрос. Накопить и выложить в лоб 5-7-10 миллионов рублей… Этого можно ждать очень долго, и не факт, что вообще это случится. Поэтому при всех минусах ипотека — инструмент, который можно и нужно рассматривать, если квартирный вопрос стоит на повестке дня. Но при этом хотелось бы не совершать ошибок — а их немало. Сделала подборку распространенных, вот они…
Ошибка 1: Расчет «на авось»
Перед тем, как брать ипотеку, важно основательно проанализировать свои финансовые возможности. Нередко именно этого люди и не делают, рассуждая примерно так: «Сейчас ввяжусь, а потом вой.на план покажет». Никто ничего не покажет. Ипотека — это трезвый расчет, взвешивание своей долговой нагрузки, доходов, обязательных трат.
Возможно, что банк даст вам 10 миллионов, но потянете ли вы платежи? А на какую оставшуюся сумму вам придется жить?
Трезво взвесив все, можно принять решение — например, взять только 7 миллионов, или 5, или вообще 3. Да, условия жизни будут поскромнее, зато останутся деньги на продукты, одежду, путешествия — а не только на обслуживание ипотеки.
Ошибка 2: Наплевательство на кредитную историю
Иногда люди не представляют, что их кредитная история может сильно повлиять на возможность получения ипотечного кредита. А она влияет! Поэтому перед подачей заявки на ипотеку обязательно проверьте кредитную историю и по возможности сделайте ее более… как бы это сказать… сильной, наверное. Вызывающей доверие.
Например, можно закрыть кредитные карты , которые скоринговая (проверочная) система банка засчитывает как долговую нагрузку.
Ошибка 3: Ошибки в документах
Очень досадно будет получить отказ только потому, что документы заполнены неполностью или с ошибками. Ведь каждый отказ в выдаче кредита — это тоже удар по кредитным истории и рейтингу. Даже маленькая ошибка в документах может повлечь за собой отказ в получении кредита.
Ошибка 4: Ориентация только на процентную ставку
Обычно первое, что рассматривают потенциальные ипотечники — это процентная ставка. Это логично. Но! Есть крупные банки с государственным участием, а есть небольшие региональные банки, которые плетутся где-то в хвосте российского банковского списка. Как думаете, у кого процент будет ниже? — Верно, у регионального банка. А где будет выше надежность и меньше вероятность неожиданностей? — В крупном банке, особенно если он с государственным участием.
Здесь нужно искать разумный баланс между финансовой выгодой и надежностью.
Ошибка 5: Неправильный выбор срока ипотечного кредита
Вот здесь только мое личное мнение, и никак не рекомендация. Я бы брала на максимальный срок чтобы сделать минимальным ежемесячный платеж. Но при этом постаралась бы по возможности гасить кредит досрочно, чтобы еще и переплату по процентам тоже минимизировать. С моей точки зрения это правильно.
Но иногда люди берут кредит на совсем небольшой срок, лет на 7-10, и у них появляются огро-омные ежемесячные обязательства по выплате ипотечных платежей. Мне представляется, что это ошибка.
Ошибка 6: Отсутствие первоначального взноса…
...или минимальная сумма на это. Сейчас разрешенный первый взнос — минимум 20%, но это теоретически можно обойти, взять потребительский кредит, например, или завысить стоимость квартиры в договоре… Но разумно ли это? С моей точки зрения нет, нет и нет.
Чем большую сумму первоначального взноса вы подготовите, тем меньше у вас получится долговая нагрузка. Более того, при взносе от 50% банки могут даже предлагать специальные, более выгодные, условия.
Ошибка 7: Невнимательное изучение условий
В ипотечном договоре должна быть указана полная стоимость кредита с учетом всех-всех-всех платежей. А еще очень важно, чтобы в договоре не было штрафных санкций за досрочное погашение кредита и других подводных камней. Лучше всего показать такой договор юристу, чтобы быть спокойным. Это точно делают не все.
Итого
Учитывая все эти моменты, конечно, кардинально ничего не изменишь — ипотечный кредит это в любом случае не фунт изюма, и его придется выплачивать. Но, по крайней мере, вас не будет ждать никаких неприятных сюрпризов, а выплачивать кредит можно будет с максимальный комфортом.
Еще интересное про рынок жилья👇
✅ Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях!