Давайте разберем стратегию ведения семейного бюджета, которая позволит жить без заемных средств и обеспечивать себя всем необходимым.
1. Во-первых, планирование бюджета не должно быть обязательно раз в месяц или раз в неделю или раз в год... Планирование бюджета надо проводить в разрезе тех интервалов, в которые получаете доход. Если, к примеру, ваш единственный доход это заработная плата и получаете вы ее 10 числа, то все траты, которые вы совершите с 1 по 10 будут за счет дохода за предыдущий месяц. Таким образом, планирование доходы-расходы в рамках календарного месяца получается неточным. Отсюда и сильные отклонения, несостыковки. Поэтому при планировании бюджета всегда исходим от уже имеющихся, полученных доходов.
К примеру, вы знает, что 20 мая получите премию 100 000 рублей и планирует потратить ее на путешествие. Считаете: в мае будет 200 000 доход из них 100 000 на путешествие. Но, торопитесь и покупаете тур 15 мая в кредит, объясняя это тем, что тур самый подходящий и другого такого не будет, а за 5 дней много не переплатите. Но, когда 20 мая получаете премию, то решаете, что кредит не тянет, а 100 000 можно потратить на что-нибудь другое... в итоге получаете непредвиденные расходы и издержки в виде процентов по кредиту. А это уже не беджютирование, а самообман, влекущий к неразумным тратам.
Поэтому доходы всегда должны опережать расходы - и в плане и на практике! Расход планируем только тогда, когда уже есть приход - так не придется занимать и пользоваться кредиткой.
2. А что же делать, если возникли непредвиденные расходы?
На непредвиденные расходы должен быть дополнительный резерв. Нет, это не та самая "подушка безопасности". Резерв на непредвиденные расходы - это именно деньги, которые есть и вы готовы их потратить в случае чего. Это сумма в размере 5-10% от вашего среднемесячного дохода. Здесь вовсе не обязательно откладывать 5-10% дохода ежемесячно. Главное - чтобы на текущий момент всегда был резерв в размере этой суммы.
Такой резерв, опять же, позволит вам не пользоваться кредиткой и микрокредитованием в случае непредвиденных расходов (а непредвиденные расходы, как показывает статистика, возникают не реже 1 раза в 2 месяца).
Кстати, в нашем Телеграм-канале еще больше полезной информации про личные и семейные деньги.
3. Планируйте будущие расходы сейчас
Если ваш доход +- одинаковый из месяца в месяц и вы регулярно распределяете полученные деньги полностью без остатка, то логично предположить, что если однажды вам потребуется вырвать из бюджета крупную сумму - вы не сможете это сделать, ибо уже привыкли к определенному уровню жизни.
К примеру, потребуется сделать косметический ремонт и поменять мебель в детской. Вы объективно понимаете, что к ремонту приступите примерно через год, а сумма ремонта будет около 100 000 рублей. Вот и начинайте уже сейчас откладывать по 10 000 рублей в месяц, иначе, через год, когда придет время ремонта, придется либо потрошить "подушку безопасности", либо брать кредит - а это издержки и риски.
4. Используйте кредитные карты правильно
О том как правильно пользоваться кредиткой мы рассказываем в этой статье
5. Инвестируйте в недвижимость - квартиры, дома, строительство загородного дома или земельные участки
О том, как правильно инвестировать в недвижимость, мы рассказываем в других публикациях: