Ко мне пришёл молодой предприниматель, который продаёт плюшевые игрушки на Озоне. Ему нужно было помочь одобрить юридический кредит на 3 млн ₽ для продвижения, закупки товара и увеличения ассортимента плюшевых игрушек. В этой статье я рассказываю, как я и мои коллеги из компании Финополия решили эту задачу.
Ситуация: ИП открыто 6 месяцев, техническая просрочка и долг в 1 млн ₽
Клиента зовут Михаил. Изначально он взял кредит на физлицо на 1,5 млн ₽, чтобы начать продавать плюшевые игрушки на Озоне и пройти по нему обучение. Работал он в этот момент менеджером продаж в детском магазине и изучал эту сферу, так как не хотел работать в найме.
После того как он прошёл обучение на Озоне и изучил всю плюшевую нишу. Он оформил ИП, уволился со своей работы и начал продавать игрушки. Хочу отметить, что это тоже играет свою роль. Большинство банков отказывают бизнесу в кредитовании , который работает менее 1 года.
Идём дальше. За последние 6 месяцев у него пошли продажи, и он решил расширяться. Поэтому ему нужны были инвестиции для продвижения на Озоне. Чтобы их получить, Михаил до встречи с нами пробовал взять юр кредит на ИП и физлицо самостоятельно, но получил много отказов. В итоге своими обращениями в разные банки он ухудшил свой кредитный рейтинг, чем усложнил задачу мне. А случилось это по большей части из-за того, что у него светилась техническая просрочка: деньги могут поступить на счёт не вовремя, из-за технического сбоя или недостаточности суммы платежа. Поэтому хоть Михаил и отправил платёж вовремя, но при этом в банке произошел сбой и негативная информация была передана в бюро кредитных историй. Такое редко, но бывает.
Задача: пополнить плюшевые запасы и увеличить их ассортимент
Мне нужно было за 1 неделю помочь одобрить Михаилу юридический кредит на 3 млн ₽, чтобы он успел подготовиться к сезону продаж, пополнить остатки прошлых товаров и увеличить ассортимент. А ещё нужно было оперативно избавить клиента от технической просрочки, так как с ней ему 100% юр кредит не одобрят.
Решение: снимаем техническую просрочку, точечно выбираем банк и улучшаем отношения с ним
Для начала я изучил компанию на предмет негатива по разным источникам: налоги, арбитражи, приставы. Перепроверил кредитную историю ИП и владельца в разных банках, так как они смотрят не только на юрлицо, но и на физлицо. Посчитал финансовые показатели Михаила и сумму, на которую банк мог бы одобрить юридический кредит. После того, как я полностью изучил ситуацию, я выбрал 1 подходящий банк, который одобрил бы заявку, но для этого нужно было подготовиться, чтобы увеличить шансы. Само название банка разглашать не могу, но он находится в топ-10.
• Техническая просрочка
Я решил проблему с технической просрочкой, обратившись в банк клиента и предоставив нужные документы для исправления ситуации. На это ушло больше всего времени.
• Расчётный счёт и лояльность банка
У Михаила отсутствовал расчётный счёт в подходящем банке — это могло стать препятствием для получения юр кредита. Так как большинство банков требуют открытия расчётного счёта для его получения. Но есть исключения, к примеру, банк МСП. Я отправил документы в нужный банк и открыл расчётный счёт. Далее я подключил необходимые банковские продукты для улучшения отношений с банком: вместе с клиентом мы открыли зарплатный проект и пару вкладов в нужном банке. После мы заполнили анкету и отправили заявку в банк.
Результат: 3 млн ₽ за 7 дней и много плюшевых игрушек
Банк одобрил две кредитные заявки общей суммой на 3 млн ₽ сроком на 3 года. В итоге Михаил получил 2 юр кредита на любые цели, то есть на любые нужды и без ограничений. Сами кредиты мы оформили без страховки, так как она увеличивает их конечную стоимость: это был выбор самого клиента, мы только объяснили условия и то, что в будущем такую страховку на рынке можно приобрести отдельно и намного дешевле. Ставка 18,5–21% плавающая, но когда клиент переведёт обороты в банк, ставка будет 18,5%. Все условия, которые мы предоставили клиенту, его устроили. А ещё он остался доволен тем, что мы сэкономили деньги на страховке и подсказали, что оборотные деньги компании надо завести в банк, где был оформлен юр кредит, чтобы он мог получить пониженную % ставку.
Хочешь также? Оставляй заявку на бесплатную консультацию по кредитованию для юридических лиц и ИП в моём ТГ-канале — Финополия для бизнеса — Финополия для бизнеса