Как в этом поможет личный финансовый план и из чего он состоит?
Личный финансовый план - довольно объемный документ, состоящий из разных элементов.
Первым делом финансовый советник спрашивает текущий возраст человека и желаемый возраст выхода на пассивный доход. А также, вместе с клиентом определяет возраст дожития человека, то есть сколько человек планирует прожить. Это тоже цель, к которой нужно идти.
Далее идет работа над финансовыми целями.
Их мы делим на:
1) Пенсионный план - тот самый пассивный доход, который человек в итоге будет получать;
2) Среднесрочные цели, на достижение которых уйдет не менее трех лет. Например, покупка машины, покупка жилья или улучшение жилищных условий, путешествия и т.д.;
3) Краткосрочные цели.
После определения целей, смотрим на финансовую ситуацию: Сколько человек зарабатывает? Какие у него расходы? Сколько у него остается и какие есть у него на данный момент ресурсы?
Исходя из ответов, мы понимаем, насколько текущие ресурсы человека способствуют достижению целей, и чаще всего рекомендуем увеличивать доходы. Также мы смотрим, насколько эффективно используются ресурсы, если их не хватает для реализации всех целей, то мы предлагаем сделать приоритизацию.
Большой плюс в том, что это не просто слова, человек на графике видит все в своем финплане.
Следующим этапом мы рассчитываем подушку безопасности и страховое покрытие, необходимое для защиты капитала на случай чрезвычайных ситуаций. К сожалению, об этом мало кто задумывается, и у нас почему-то даже не принято страховать себя и "думать о плохом", что очень зря.
И только после того, как все разделы будут заполнены, мы определяем финансовые инструменты, которые будут работать на поставленные цели.
В итоге, в финансовом плане человек видит среднюю доходность каждого инструмента, который сколько лет нужно будет инвестировать и какую сумму.
После всех расчетов наступает самый главный этап - сопровождение. Это постоянный анализ ситуации, корректировка инструментов и целей, а также работа с человеком, его привычками и изменение мышления.
Мы убеждены, что личный финансовый план должен быть у каждого человека! 🙌Другими словами, вы обречены на успех и богатство, если у вас есть такой план и подход к делу. Если плана у вас еще нет, приходите на бесплатную диагностику от наших специалистов. Пусть это будет нашим подарком🎁