Что сейчас происходит на рынке недвижимости; почему цены так перегрелись; рухнут ли цены на недвижимость; когда покупать, а когда продавать; стоит ли инвестировать в недвижимость и во что заходить в бетон… – сегодня об этом и не только, полетели.
‼️ Начнём с важной информации.
15 августа 2023-го года Банк России провёл ВНЕОЧЕРЕДНОЕ (на месяц раньше) заседание Совета директоров по ключевой ставке, подняв её сразу на 350 базисных пункта, до 12,00% годовых. Следующее ПЛАНОВОЕ заседание ЦБ по ключевой ставке должно было состояться 15 сентября.
Напомню, что ранее, 21 июля Центральный банк повысил ключевую ставку на 100 б.п., с 7,50% до 8,50% годовых. До этого она оставалась без изменений с сентября 2022-го года.
Дальше, вполне предсказуемо, крупнейшие кредитные организации стали повышать ставки по рыночнойипотеке, ухудшая условия кредитования, первыми были Газпромбанк, Росбанк, Уралсиб… С 1 августа ставки по основным рыночным программам поднимает один из лидеров сегмента - банк ВТБ, увеличивая на 0,9 п.п. до 11,6%. С 8 августа – ставки поднимает крупнейшая кредитная организация страны – Сбербанк, увеличивая их на 0,8 п.п., минимальнаяставка на новостройки по классической рыночной ипотеке здесь становится от 11,4%, на вторичноежильё – от 11,7%.
Здесь всё логично, рыночная ипотека на вторичку и первичку закономерно растёт вслед за ключевой ставкой. Соответственно условия кредитования ухудшаются, покупателей становится меньше, спрос снижается, продать за хорошую денежку тяжелее, обыграть конкурентов можно только снижением цены. Поэтому уже осенью падение спроса на вторичном рынке может в среднесрочной перспективе привести к снижению цен на жилье, но только на старый фонд, вначале путём хороших скидок при торге под реального покупателя, а дальше увидим падение и в рекламных объявлениях.
Каких ставок ждать по классической (рыночной) ипотеке?
Если взять крупнейщие банки, то уже с 21 августа ВТБ поднимает ставки на 2 п.п.; а с 22 августа также на 2 п.п. повышает ставки Сбербанк; с 18 августа в Альфа-банке – 14,79%; в банке Открытие – 13,79%; с 17 августа в Совкомбанке – 13,4%; с 17 августа в Абсолют Банке – от 13,7%. Видимо на большее повышение крупнейшие банки пока не пойдут. Серьёзныекредитные организации, не имеющие проблем с фондированием, не будут спешить сразу с максимальным повышением ипотечных ставок, так как это негативно отразится на новых выдачах и можно растерять потенциальных заёмщиков, они просто убьют спрос.
До следующего планового заседания ЦБ по КЛЮЧУ, которое состоится 15 сентября, рабочие ставки поклассической ипотеке будут крутиться около 14% годовых.
Сейчас все те, кто покупает квартиру в ипотеку, а их на рынке абсолютное большинство, за месяц два, пока у них действует одобрение по старым ставкам, постараются закрыть свои жилищные вопросы. А дальше, если такая ключевая ставка сохранится или повысится, вполне логично начнёт падать в цене недвижка, пока на вторичном рынке, больше старый фонд (брежневки, хрущёвки, 90-х годов), особенно в обычных локациях.
А почему она начнёт падать? Правильно, потому что такого спроса как сейчас уже не будет. Сейчас снесут с витрины квартиры, которые АДЕКВАТНО оценены, и находятся в рынке. Переоценённые объекты, с перегретой ценой, взятой собственниками с потолка или глядя на таких же соседей, также будут висеть в рекламе и не продаваться, дураков сейчас на рынке нет.
И логично, что в ближайшее время все те, кто подумывал о покупке жилья в ипотеку в обозримом будущем, но ещё не успели оформить кредит, побегут в банки, чтобы успеть забежать в последний вагон.
Обычно рыночная ипотека выдаётся ПЛЮС 3-4 п.п. к ключевой ставке. Дальше, после 15 сентября, только если ключевая ставка останется прежней или вырастет, видимо постепенно мы будем привыкать к новым реальным значениям в районе 14-15% годовых, может и выше, в зависимости от КЛЮЧА. Банки не смогут долго удерживать ипотечные ставки, если ключевая ставка будет высокой.
Логично, что повышение ипотечных ставок по рыночным программам приведет к падению спроса, в первую очередь на вторичное жилье, поскольку ставки по НЕЛЬГОТНОЙ ипотеке станут заградительными для покупателей. Всё дело в том, что для заемщиков ставка в 14-15% и выше психологически ПОКАнепривычна, за последнее десятилетие население уже отвыкло от таких цифр.
По мнению некоторых банкиров, для многих заёмщиков психологически заградительной является ставка по ипотеке уже от 12%. Поэтому логично, если ставки будут в районе 14-15%, выдачи по рыночной ипотеке временно упадут. Спрос на вторичку утихнет, россияне будут привыкать к новым реалиям и ставкам. Многие люди без одобренной ипотеки, которые хотят купить именно готовое жильё, предпочтут отложить сделки в надежде на удешевление кредитов в будущем.
Но тем, кому надо решать жилищный вопрос, всё равно будут брать вторичку и с более высокой ставкой, опять же помня про рефинансирование. Но рынок уже будет ПОКУПАТЕЛЯ, условия диктовать будут они и брать только те квартиры, которые хорошо скинули в цене, чтобы возместить ущерб от высокой ставки ипотеки.
Скорее всего покупательский спрос осенью (октябрь, Ноябрь) будет слабым, вялым, вторичный рынок холодным. Замечено, что рынку недвижимости нужно примерно 3 месяца, квартал, чтобы люди начали успокаиваться, после какого-либо значимого события. Люди должны понимать, что теперь всё будет хорошо, это новые реалии, адаптироваться. Лишь бы не было новых событий. Поэтому возможно к Новому году люди потихоньку привыкнут к новым ставкам, и рынок чуть разогреется, если конечно не будет «чёрных лебедей».
Что происходит на рынке прямо сейчас?
Сейчас спрос вырос, наблюдается кратковременный всплеск интереса к недвижке, много звонков и просмотров объектов. На вторичном рынке это логично, так как граждане спешат оформить кредиты по ранее одобренным заявкам.
Так и не дождавшись снижения цен, сейчас покупатели пытаются поскорее пересмотреть максимальное количество объектов на рынке, сделать выбор, принять решение и скорее выйти на сделку с ещё действующим одобрением по низким ставкам.
Нужно понимать, что дальше, новая ставка ЦБ, которая ведёт к удорожанию жилищных кредитов на вторичном рынке, может вызвать переток покупателей в сегмент новостроек, где практически все сделки заключаются с использованием льготных программ.
Следовательно, для продавцов квартир, сейчас, на разогретом спросе, отличная возможность продать свой объект по хорошей цене, наконец-то войти в сделку, зацепиться за покупателя, дальше будет сложнее. Если конечно у Вас есть цель и чёткое понимание того, куда переложить рубли.
Сейчас самое время воспользоваться высоким спросом, который связан в том числе с ослаблением курса рубля, и подогревается пугалками о растущей ставке по ипотеке. И так горячо будет до конца лета, середины сентября. Всё дело в том, что как правило, из года в год, есть две основные волны покупательского спроса. Первая волна, когда покупатели стараются решить свой жилищный вопрос до начала УЧЕБНОГО года, 1 сентября, и вторая: уже зимой до 31 декабря, до начала НОВОГО года.
Почему мы говорим только об ипотеке? А как же покупатели с наличкой?
Таких сейчас очень мало, около 80-90% покупателей на рынке ипотечники. Если человек и с наличкой на руках, то скорее всего также вышел из сделки, связанной с жилищным кредитом.
А что же первичный рынок?
На новостройки, где основным драйвером ипотечного рынка являются фиксированные ЛЬГОТНЫЕпрограммы, повышение ключевой ставки существенно не повлияет. Напомню, что в НОВОСТРОЙКУ сейчас можно зайти по Льготной ипотеке с господдержкой со ставкой в СРЕДНЕМ - 7,5%, для айтишников – около 5%, по семейной – около 5,5%, в зависимости от банка и ситуации.
Застройщикам проще адаптироваться к ситуации, пусть и за счёт увеличения скидок и разработки новых МАРКЕТИНГОВЫХ заманух для наивного покупателя, разных программ-схематозов субсидированнойипотеки, с которыми борется Центробанк.
Действительно, Банк России неоднократно указывал на то, что как правило застройщики на самом деле не субсидируют, по факту за всё платит покупатель. Например, по так называемой ОКОЛОНУЛЕВОЙ ипотеке человек платил за квартиру на 30% БОЛЬШЕ её реальной цены. А эти 30% застройщик перечислял банку в виде комиссии за выпадающие процентные доходы.
Ещё хуже обстоит дело с разрекламированными ипотеками без первоначального взноса с низкой ставкой, когда застройщик накрученную цену квартиры просто перечисляет банку в качестве первого взноса. В такие проекты часто заходят вообще новоявленные инвесторы-покупатели «без гроша в кармане», надеясь дальше спекульнуть на росте цены новостройки.
Между прочем похожая программа в своё время уже привела к глубокому ипотечному и финансовому кризису в Америке, когда люди с низкими финансовыми возможностями направо и налево получали ипотеку без первоначального взноса в надежде, что цены на недвижку вырастут и её можно будет перепродать, хорошо спекульнув.
Удивительно, но многие сейчас зачем-то побежали и на первичный рынок, не понимая, что на ЛЬГОТНЫХ кредитах, повышение ключевой ставки НИКАК не отразится, а скорее даже наоборот, они вскоре могут стать и более выгодными.
Поскольку в условиях ужесточения денежно-кредитной политики, банкам становится выгоднее выдавать ЛЬГОТНУЮ ипотеку из-за того, что размер субсидий от государства, которые они получают, напрямую зависит от уровня ключевой ставки. В таких условиях банки готовы поделиться частью маржи, понизив ставки по льготной ипотеке. Поэтому крупные банки относительно безболезненно могут сделать скидку к действующим ставкам по госпрограммам для того, чтобы нарастить выдачи кредитов. Это не новый для рынка маркетинговый приём в условиях, когда РЫНОЧНЫЕ ставки растут вслед за ключевой.
Застройщики любят такие ажиотажные настроения, сейчас сладостно потирают ладошки, снова запугивая покупателей очередным повышением цен на квартиры.
Последний раз спокойный рынок недвижимости, мы с вами видели в 2019-м году. Рынок, который развивался в предсказуемом ключе. Что же происходило с 2020-го года, как менялся покупательский спрос и цены?
Стремясь поддержать экономику в период пандемии, в 2020-м году Центробанк сильно сократил ключевую ставку, обрушив ставки по кредитам и депозитам. Одновременно правительство запустило субсидирование ипотечных ставок при и без того доступной рыночной ипотеке, появилась Льготная ипотека на новостройки.
Рекордно доступные кредиты и переток средств с подешевевших депозитов в недвижимость спровоцировали всплеск спроса на жилье. Появилось много новоявленных инвесторов-спекулянтов, в том числе без гроша в кармане, которые разогнали ажиотаж на недостаточном объёме предложений у застройщиков.
Застройщик цены поднимает, а квартиры всё равно скупают, поднимает – а покупателей меньше не становится, очередь стоит. Всё это привело к ажиотажному росту цен и на вторичке, которая как шерочка с машерочкой всегда рядом с новостройками.
За два ковидных года – 2020 и 2021 – на рынке недвижимости надулся серьёзный ценовой пузырь. Так цены на квартиры как в Московском регионе, так и в большинстве регионов России, выросли на 50-100% (в зависимости от региона, сегмента, района, объекта).
Февраль 2022-го, начало СВО, рынок начал стремительно реагировать на падение курса рубля. Традиционно, как только падает курс рубля, люди бегут вкладываться и спасать свои кровно заработанные в несколько основных источников: недвижимость, валюта, тачки. Поэтому в марте 2022-го был ажиотаж, люди побежали в том числе в бетон, раскупать новостройки и во вторичку.
Цены на жилье испытали кратковременное повышение – продавцы боялись продешевить, а покупатели пытались успеть вложить свои сбережения в недвижимость на фоне резко обострившегося геополитического противостояния, введения санкций и ослаблении рубля.
Затем было охлаждение ажиотажного спроса, в апреле, мае, июне - рынок стал восстанавливаться, и летом вернулся в обычное русло, спрос потихонечку начал расти.
Но в октябре 22-го спрос снова рухнул, так как 21 сентября была объявлена частичная мобилизация. Рынок замер, многие стали ожидать и наблюдать, что же будет дальше.
Дальше в декабре 2022-го спрос вернулся, конец года, традиционно в это время многие стараются закрыть свой жилищный вопрос.
С января по март повсеместно стали ходить разговоры об отмене субсидированных ставок от застройщиков, поэтому люди снова побежали в бетон, скупая всё и вся на первичном рынке.
При этом не особо вникая и не считая, выгодно ли это? Не замечая, что берут квартиру по раздутой застройщиком цене, на 30% и выше дороже рынка. Не догадываясь, сколько они реально будут переплачивать банку, отдавая первые годы только проценты и практически не гася тело кредита. Не понимая, что за 25-30 лет кредита они отдают банку только по процентам две таких же квартиры. Перед глазами стоит только низкая ипотека, приятное ласкающее слух ОКОЛОНУЛЕВАЯ ставка, нужно быстрее взять, пока лавочку не прикрыли.
К тому же девочки-блогеры из интернета и менеджеры в отделах продаж застройщиков так сладко рассказывают о выгоде околонулевых ипотек, всё практически бесплатно, только купи квартиру.
Имея 3-4 миллиона свободных денег, люди скупают квартиры за 10-15 миллионов, спасая миллион – покупают за пять, пытаясь сохранить свои накопления в недвижимости. Но они не понимают, что сначала им придётся выплачивать только проценты банку и только потом, они уже начнут выплачивать тело кредита. Таким образом они просто теряют свои накопленные деньги, а не спасают, никто не считает свою выгоду.
Борьба Центробанка с низкими ипотечными ставками подогрела интерес на рынке первичной недвижимости. Сюда пришли даже те, кто не собирался покупать квартиру. Что за ставки такие околонулевые? Чувствуется халява, если хотят отменить, значит это что-то выгодное, как говорились в одном известном фильме: «Значит хорошие сапоги, надо брать».
На вторичном рынке всё 1-е полугодие 2023-го года цены на вторичное жилье топтались на месте – рынок стабилизировался после снижения стоимости метра во второй половине 2022 года.
Дальше относительное спокойствие, а к июню 2023-го, в связи с ослаблением курса рубля, люди снова побежали в бетон.
Для многих граждан в нашей стране, из-за кризисов 90-х и слабой финансовой грамотности, по-прежнему именно курс доллара является главным экономическим индикатором.
Валовой внутренний продукт (ВВП), рынок труда, состояние бюджета и резервов – всё это слишком сложно для понимания большинства людей. А вот изменение циферок в обменниках нервирует не на шутку.
И это объяснимо. Люди хорошо помнят кризисы 1994-го, 1998-го, 2008-го и 2014-го годов, которые сопровождались ростом курса доллара. Поэтому, к сожалению, у наших граждан уже выработался рефлекс: доллар и евро дешевеют – значит всё хорошо; быстро дорожают – значит всё плохо.
Что делать сейчас, покупать или продавать и какие плюсы от высокой ключевой ставки? Об этом читайте во второй части моей публикации в ленте.
Что происходит на рынке недвижимости, часть II.
Ребята, поймите, недвижимость не терпит суеты. Не покупайте и не продавайте недвижку второпях, на ажиотаже, курс доллара и евро здесь вообще не причём. При покупке и продаже недвижимости не торопитесь, если происходят какие-то изменения на рынке недвижимости важно понимать, что спешка при продаже и покупке недвижимости не нужна. Ведите себя на рынке спокойно, думайте куда вкладываете свои деньги, зачем вы это делаете, с какой целью, не бегите за толпой.
К тому же в высокой ставке много ПЛЮСОВ:
Чем ВЫШЕ ставка по ипотеке, тем меньше истеричных и НЕОБДУМАННЫХ покупок, НЕТ ажиотажа, покупатель более избирателен. Повышение ставки охладит ту часть покупателей, которые используют потребкредиты, соответственно снизится процент РИСКОВАННЫХ сделок, которые в дальнейшем отразились бы на портфелях банков и повышении ставок для остальных покупателей.
Люди начнут считать, а это идёт на пользу тем, кто реально задумывается о покупке квартиры. Без ажиотажных настроений цены перегреваться не будут, и на слабом спросе тихо продолжат сползать вниз. Гораздо выгоднее взять недвижимость подешевле, даже с учетом высокой ставки. Потом, когда будет возможность просто сделать рефинансирование.
Хранить деньги на депозитах становится выгоднее, условия по вкладам улучшаются. Например, ужесейчас, банк ВТБ, заявил о максимальной ставке по депозитам для всех на самые популярные сроки размещения – доходность 11% годовых, по накопительным счетам для новых клиентов и для тех, кто открывает счёт впервые – 12%; в СБЕРе по вкладу «Лучший %» ставку подняли до 12% годовых.
Присмотритесь более внимательно к другим инструментам сохранения своих кровно заработанных, помимо бетона.
Где заработать на недвижимости сейчас?
В 2023-м году рынок для инвесторов-спекулянтов практически умер. Но есть разные стадии строительства, есть разные проекты, есть разные цены на разных этапах. Нужно смотреть и грамотно мониторить рынок. Например, в Москве и в Нижнем огромное количество таких предложений, обратитесь за помощью к хорошим экспертам по недвижимости.
Мнение наивного инвестора-спекулянта: «Зайди в любую стройку и просто перепродай дороже». Сейчас это не работает. Нужно понимать, какой это проект, считать, сколько ты реально платишь по ипотеке. Покупая квартиру где-нибудь в «картофельных полях», нужно понимать, что 50% ты уже не заработаешь.
К инвестициям в недвижимость многие относятся как к чему-то простому и понятному. А что тут сложного? Купил подешевле, продал подороже. Или сдал в аренду и закрываешь этими деньгами ипотечный платёж. Только вот в реальности всё чаще встречаются те, кто купил подороже, а продал подешевле, потому что срочно нужны были деньги или попал в период какого-то максимального предложения, когда высокая конкуренция и покупателям есть из чего выбрать. Для любых инвестиций, будь то акции, валюта или недвижимость, нужна база знаний и желательно получать эти знания от людей с реальным опытом, от настоящих экспертов по недвижке.
Раньше, в чем была ценность первички? Ты покупаешь дешевле, веришь и доверяешь застройщику, ждешь два три года и заезжаешь.
Сейчас застройщик не видит необходимости дисконтировать на стадии котлована, у них есть эскроусчета, есть понятная экономическая модель для всего проекта, он понимает, что деньги лежат там, где-то в банке, недосягаемые для него. Продаст ли он сегодня дешево или в самом конце дорого, каждый застройщик сидит и считает, что ему выгодно.
Поэтому ИНВЕСТОРЫ перестали брать недвижку в ипотеку, инвестиционных ипотек мало. Сейчас ипотеку в основном берут для собственного проживания, для детей, для родителей. Опытные инвесторы заходят только в проекты в знаковых местах, особенно если есть какая-то вкусная инсайдерская информация.
Инвест практически ушёл с рынка, так как цены на первичном рынке достигли такого МАКСИМУМА, что умные инвесторы уже не видят привлекательности.
Сейчас новостройки берут обычные люди, 90%, хотят улучшить свои жилищные условия, просто родился ребёнок, просто семейная пара решила улучшить своё жильё, существуют и негативные ситуации, когда принимаются те или иные решения. Много тех, у кого ещё не погашена ипотека. Ипотечный займ за них гасит покупатель. Люди купили маленькую квартиру, меняется жизненный цикл, поплатили и покупают большее жильё, не погасив первую.
Многие сейчас идут во вторичку. Зачем идти в первичку, если я куплю готовое, построенное, а ещё и дешевле. К тому же в большинстве городов это уже не бабушкин рынок старого и ветхого жилья, как мы привыкли воспринимать, типа хрущёвок, сталинок, брежневок и т.д., а реально свежие квартиры в современных домах, от тех же инвесторов.
Колоссальное количество инвесторов накупили в пандемийный период квартиры и теперь выходят в деньги на рынок готового жилья.
Сейчас нужно считать общую переплату, быть финансово грамотным. Нужно осознанно считать и первичку, и вторичку, и общую переплату, и цену, и ежемесячный платёж, нужно хотя бы примерно прикидывать, как будете досрочно гасить.
Если Вы сегодня хотите вкладываться в новостройку, смотрите точечный проект, в хорошей локации, там,где ты будешь первым парнем на деревне. В Нижнемда и в Москве сейчас таких проектов полно (не буду рекламировать какие, эксперты вам подскажут).
В большие районы новостроек в «картофельных полях», в разные КОТы, под инвест нужно заходить очень внимательно. Представьте, что кроме вас, после сдачи дома, начинают выходить в деньги 30-40% таких же спекулянтов-инвесторов. А вокруг дома строятся и строятся, сдаются и сдаются, в продаже огромное количество переуступок и готовых квартир.
Высочайшая конкуренция, а ещё и застройщик, со своими льготными программами, разными схематозными субсидированными ставками, скидками, дисконтами и колоссальным выбором квартир, с любыми этажами, планировками, вариантами отделки, на любой вкус и цвет.
Выдержите ли вы такую ДИЧАЙШУЮ конкуренцию со своей единственной инвест-квартиркой, с мутной схемой продажи с занижением, выйдете ли в хорошую денежку и с высокой доходностью? Вопрос остаётся открытым… Не зря такие места всё чаще стали называть КЛАДБИЩЕ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ.
А теперь возьмём единственный современный дом, который отстроился в хорошей локации, где-нибудь в жилом массиве, в давно обжитом микрорайоне. Вокруг старый фонд, 60-ти летние древние хрущёвки и брежневки, с дурацкими планировками, маленькими кухнями и прихожиями, узкими коридорами, неудобными комнатами и вонючими подъездами, с соседями маргиналами и плюшкинами. Они современному жилью вообще не конкуренты, от слова СОВСЕМ.
Да после сдачи здесь современного дома, с удобными планировками, скоростными лифтами, просторными и чистыми МОПами, с социально-благополучными молодыми жильцами – в таком месте, вы будете первым парнем на деревне.
К вам выстроится очередь из покупателей, так как огромное количество людей любит и хочет жить в этой локации. Здесь нет нормального современного жилья, кругом старый, чуть живой ветхий фонд, кроме вашего точечного домика.
После сдачи дома здесь появится лишь ограниченное количество квартир от инвесторов-спекулянтов, поскольку в основном здесь покупали для себя, для собственного проживания, либо под пассивный доход (сдача в аренду). Современные дома в таких локациях хорошо раскупаются, соответственно у вас будет хорошая прибыль как у инвестора-спекулянта.
Да, это работает и с арендой. Если решили зайти в новостройку под длинный инвест, пассивный доход, начать сдавать после сдачи дома, то лучше идти туда, где мало строят. В этом районе мало сдается хорошего фонда, поэтому ты снова будешь первым парнем на деревне.
Какую квартиру покупать для себя?
Если без использования льготных программ, покупайте на вторичке в доме, который отжил и простоял хотя бы год два. Заканчиваются ремонты, есть реальные отзывы жильцов, а это лучший источник ПРАВДИВОЙ информации. Здесь тебе продают уже не сладкие обещания и красивые картинки, а факт.
Если ищете гнёздышко для собственного проживания, и хотите купить повыгоднее современную квартиру, то здесь уже обратная ситуация.
Присмотритесь к тем районам новостроек, тем самым «кладбищам для инвесторов», которые активно застраиваются, где микрорайон растёт не по дням, а по часам. Выход на рынок огромного количества лотов, и от инвесторов-спекулянтов, и от застройщика- для вас ПЛЮС.
В большом разнообразии квартир, выставленных на продажу, люди, которые покупают для себя, находят здесь БОЛЕЕ интересные предложения, чем в точечных проектах. В условиях дичайшей конкуренции, продавцы, будь то переуступка или готовое жильё, в зависимости от рынка и личной ситуации, дают хороший дисконт, чтобы обыграть многочисленных конкурентов.
Арендовать квартиру также выгоднее там, где вышли большие объемы жилья.
На сегодня всё. Если было интересно и полезно ставьте лайк❤️, сохраняйте, делитесь с друзьями и конечно же подписывайтесь на мой блог, здесь честно говорят о недвижимости.
Запись на консультацию – через Директ.
И помните! НЕ ПАНИКОВАТЬ, НЕ БЕЖАТЬ ЗА ТОЛПОЙ, НЕ ДЕЛАТЬ ЭМОЦИОНАЛЬНЫХ ПОКУПОКИ ПРИНИМАТЬ ЛЮБОЕ РЕШЕНИЕ ТОЛЬКО С ХОЛОДНОЙ ГОЛОВОЙ - вот ключевые фразы на сегодняшний день, тогда всё у вас будет хорошо!